前言

中国有句古话，“吃不穷，穿不穷，算计不到就受穷”，简单地说明了生活要懂得理财的道理。何谓理财，通俗地说，就是懂得花钱和挣钱，让钱生钱。为什么现在很多人都觉得收入高了，钱却越来越不够花，经济压力越来越大，活得越来越累呢？这就是因为对家庭理财没有充分的重视。家庭理财决定着家庭的“兴衰”，维系着一家老小的生活和幸福。

那么，理财菜鸟该如何起步呢？首先，还是要从需求出发，看看自己有哪些理财需求。比如说，你打算给孩子准备一笔教育经费，这就是一个理财需求。你的孩子还有多久上学？大约需要花费多少钱？这笔钱从什么地方支出？当你把这些问题想清楚了，一个简单的理财计划就完成了。你的理财需求肯定不止一个，你可以把所有的理财需求罗列出来，然后一个一个地去进行资金安排。很多时候，你会发现你的钱无法满足所有的理财需求，也就是我们经常说的钱不够花，该怎么办呢？这时候我们就要有所取舍，看看哪些需求是必须要满足的，哪些需求是可以暂时放弃的。当我们把资金与需求匹配好以后，我们就得到了一份完整的理财计划。只要能按照计划去执行，主要的理财需求会得到满足，我们也会体会到理财的快乐。

其次，我们要学会利用理财产品。目前，市面上的理财产品很多，每种产品都有不同的特点，有的风险高，收益高；有的风险低，收益平稳；有的流动性强，易变现；还有的门槛较高，收益有保障。只有掌握了这些理财产品的基本情况，弄清楚收益从何而来？风险有多大？才能更好地利用这些产品，帮助自己实现理财愿望。

在初始阶段，最好从比较简单、风险较小的产品入手。比如银行短期理财产品，这些产品收益比较稳定，利率略高于银行存款。当你购买这类产品后，你就经常会和银行的理财师打交道，从他们那里获得不同类型的理财产品的信息。此外，你还可以尝试购买货币市场基金，这种基金基本上没有亏损的风险，收益远高于活期存款利率。购买后你就会关注基金产品，等你对不同种类的基金产品有所了解后，你的风险承受能力也会有提高，这时候可以少量介入到债券基金、配置基金或股票基金中去。随着投资经验的增加，你可以逐步加大对高风险资产的投入，以追求更高的收益，满足更多的理财需求。

理财不是一件容易的事，也没有什么捷径可走，需要不断地积累知识、经验和技能，才能由一个理财菜鸟，成长为理财达人。在这个过程中，最重要的是实践，只有通过实战的考验，才能找到适合自己的理财之路。

本书由姚康臣编著。参与本书整理和编审的还有瞿薇薇、邓丽丽、罗晓文、韩继业、易翔、鲍志刚、郭今、冯梅、王英、彭春燕、万先桥、毛磊、刘万江、黄波等，在此一一谢过。在本书的编写过程中，作者将自己多年的理财经验一一传授，内容力求精益求精，但难免存在一些不足之处，敬请广大读者批评指正。

编者者

2012年8月