前言

当今世界已从工业经济时代步入到知识经济时代，信息化浪潮席卷了社会的各个行业，金融业更是如此，已经成为信息技术应用面最广、最复杂、应用种类最多的行业之一。可以说，离开信息化，就没有现代金融业。

由信息化核心支撑的现代金融业，也没能避免2008年的全球金融危机。虽不能说信息化是这场金融危机的罪魁祸首，但也无法否认这场危机出现于信息化时代，引发于信息化水平相对发达的美国。由此说明，信息技术只是工具，信息化需要与业务过程紧密结合，而有效的金融业信息化，需要在战略层面进行全面规划。

本书以银行业为主要对象展开研究，主要是因为：（1）在我国，以及像日本、德国等以银行为主导的国家金融体系中，信息化引发了传统银行业的战略性变革，使银行业务由资金媒介向支付体系转变，使服务模式由以产品为中心向以客户为中心转变，并将使盈利重心由存贷利差收益向服务收入转变。（2）从2008年这场全球金融危机的产生历程，可以看到即便是以市场为主导的美国金融业，银行业的经营管理模式、战略选择与定位等问题依然不可忽视：始于2007年8月的次贷危机，美国华尔街五大投资银行之一的贝尔斯登银行于2008年3月被摩根大通吞并；2008年9月雷曼投行业务被巴克莱收购，美林银行被美国银行购并；同时，高盛和摩根斯坦利转型为传统银行控股公司，像其他商业银行一样主要立足于存贷款和储蓄业务，接受美联储更为严格的监管，并纳入美国联邦存款保险公司（FDIC）管理。这意味着，美国自1933年开始实施的《格拉斯—斯蒂格尔法案》，把以证券业务为核心的投行，从以吸纳存款为核心的商业银行中分离、分业经营的体制，75年后又回归到原有的架构。这预示着，混业经营的商业银行主导的金融体系模式，将会大行其道。

信息化下的银行业，与传统银行在性质、成本和模式等方面都存在着明显的差异，需要有全新的思维观念，全新的经营管理体系和业务运作模式，所面临的系统内外风险、企业发展战略以及安全监管也有着明显的差别。充分利用信息化划时代的特点，明确我国银行信息化的发展战略方向，加速推进金融业信息化进程，抓住信息化时代为发展中国家带来的机遇，成为我国银行业在国际金融市场中建立核心竞争力的关键。

在整体框架上，本书依据战略管理的逻辑过程，从战略分析、战略选择和战略实施三要素入手，逐步描绘了我国金融业信息化发展的战略蓝图。具体到我国银行业信息化发展战略，本书立足行业经营所面临的外部环境及自身条件，借鉴国外银行信息化战略调整和变革的成功经验，再结合信息化目标，推导出了应该选择积极扩张与投入的信息化发展战略，并且提出应该在战略推进过程强调安全和监管的理念。

全书共分7章。

第1章描述了我国金融信息化的发展现状，指出了本书的研究背景，说明了本书的研究意义。

第2章简述了金融业信息化战略的理论支撑体系。首先介绍了信息化的含义以及诺兰模型和米歇模型两个信息化发展阶段的经典理论；然后概要地介绍了从对企业竞争优势的外部环境和组织内源两类因素的不同侧重，形成的不同流派的战略理论，并对当代西方主流战略管理理论进行了梳理；接着基于不确定性、交易成本、信息不对称性、功能观、风险管理和参与成本、价值增加和客户导向等，综述了金融中介理论。

第3章展开了金融业信息化战略的内外部分析。首先从政治（包括法律）、经济、社会和技术4个方面，对我国金融业信息化的总体外部环境进行了“PEST”分析；其次基于互联网平台，增加了联盟者力量，扩展了波特的五力竞争模型，分析了我国金融业信息化发展的行业外部环境；接着把波特的价值链理论发展到价值网，以金融业服务价值网的观点审视金融业信息化战略内部条件；最后跳出金融业的内外环境因素，以基于商业生态系统理论的视角，分析了金融业的发展战略。

第4章阐述金融业信息化发展的战略制定。以增长份额矩阵和生命周期矩阵两种组合矩阵，以及SWOT战略分析模型等战略评价方法，确定了相应的发展战略——差异化主导战略，同时还提出了应关注外包战略、联盟战略、产品开发及营销战略、品牌战略和国际化战略等几个战略要件。

第5章论证了金融业信息化的战略实施。指出实施操作必须多层面、有重点地进行。其中多层面是指在宏观的政府层面、中观的金融行业和微观的金融企业3个层面；有重点是指在各层面上要优先选择关键战略要件。

第6章是我国金融业信息化的安全战略。揭示了安全问题的来源，提出了风险管理和安全建设的思路，并从政府、金融业和各金融企业自身三个层面叙述了我国金融业信息化的具体风险控制措施，论证了我国金融业信息化监管存在的诸多问题，最后提出建立一套适应网络技术发展和金融业信息化业务活动的风险监管体系——包括国家约束、行业监督、金融企业内控和客户自防的“四位”和基于PKI的金融统一安全认证体系与以金融监管局统一监管的“一体”的监管体系，并阐述了金融业信息化安全监管的主要内容。

第7章通过9大案例，综述了我国金融业信息化战略的实践经验。

本书以网络经济学、信息经济学、金融中介理论、波特的竞争理论和企业核心能力理论等为支撑，贯穿嫁接转移研究的思想，结合我国金融业实际，采用归纳与演绎相结合，以规范分析为主、实证分析为辅的方法，试图解开金融业信息化战略管理之解。

本书第3，6，7章由北京联合大学商务学院方德英教授编写，其余由河南科技大学黄飞鸣博士编写。由于作者水平有限，书中错误、不足在所难免，望广大读者不吝批评指正，并欢迎共同讨论书中的观点。

作者

2008年12月