大学生理财入门十堂课（10）

结业考试

作者：简七读财

接下来，就是我们的结业考试内容，希望大家在公开课作业板块开始写下你的答案。我们会一一回复的。

结业考试的第一题：

你的五年人生规划是什么？实现它需要多少资金支持？需要什么能力支持？

比如说GS的希望5年后可以靠着投资和写作满足生活，不用再靠着码程序来维持生活，所以他的写作能力必须要做到起码可以年赚2万元以上，这意味着如果按照25元的书价，8%的版税来计算，他起码要能出版一本能卖出10000本的小说，那么文字描述、小说构造就是他要不断去强化投资的能力。

比如笨笨希望5年后可以创业，开一家贸易公司，那么起码开公司需要的10万元启动资金就是必须的。然后为了开贸易公司，贸易知识、客户的资源、供应链的资源、外语沟通的能力、合同谈判的能力就是她必须要努力去构建的。所以她现在每天努力学习英文，在现有公司努力学习贸易知识，结识更多客户和供应商，一步一步往目标前进。

那么，你的五年人生规划是什么呢？

第二个问题，要实现这么多资金，你的收入、结余和年投资回报率应该是多少？

可使用的简单计算逻辑和公式：

假设5年平均工资年收入= a

结余比例= b%

目标资金额度= Final Value=FV

在Excel里面输入：=fv(b%,5,-a), 则可以计算出根据你对以上2个参数的设想，你在5年后资产可以累积到多少。

比如说，假设你希望5年后有10万资金可以投资在自己的目标上，你预期5年的平均工资年收入是8万，自己每年大概能省下20%，预计投资收益率r=5%，则用这个FV的公式计算，发现最终只能存下8.84万，那么离你的目标就还差1.2万左右。要不提高结余比，由每年省20%变为30%或者更多，要不找到更高工资的工作，要不提高投资回报率。

然而正如我们在前面课程里谈过，在刚开始工作初期，由于资本积累较少，收益提升带来的增长是极其有限的，尤其是你还要承担随之提升的风险。

我们更建议的是，提升工资或者结余比。

这个时候，你可以参考的另外一个公式就是PMT公式。

在Excel里面输入:=PMT(5%,5,0,-10), 结果是1.81万元。即可以计算出在5%投资收益预期，5年时间，起始资金为0，希望收获10万的前提下，你每年需要存下1.81万元。

把前面两点算完，那么你对于自己应该去找到一份薪水在什么水平的工作已经心里有数了，接下来，就是看看如何去实现它了。

因此，我们接下来两个问题是：

3）你毕业后的职业目标是什么？实现它需要什么能力，你现在的差距在哪里？应该如何去采取行动缩小差距？

4）要实现你希望的投资收益率，比如说年收益5%左右，应该投资哪些产品？

最后，当我们确定了以上所有数字，只需要确定自己的投资组合，来实现目标的投资收益的时候，我们应该选择哪些产品？

请大家默念我们列出来的已经做过介绍的产品，回想它们分别是什么，对应的收益和风险情况如何，适用于什么场景什么类型的投资人？

你会如何来组合这些产品，以实现自己的收益目标？

最后一课的作业，请大家到论坛上写下今天的4个问题自己的答案，我们会认真回复大家的哦。

那么，大学生理财10堂课就讲到这里，希望通过这10节课，大家能够实现我们开课时的小小愿望，过一个清醒的大学，从现在开始规划人生

懂得财务独立的重要性，及如何实现你的目标。