【计算控】

我离财务自由还有9年

//@哥特式素颜

素颜表示，这是2015年想达到的人生新高度：成为一枚安安静静的“咸鸭蛋”——咸（闲）得要命，富得流油！

有妹子看到说：哇，这不就是财务自由嘛！于是我算了一笔账，看看自己离财务自由还有多远？

要保证目前的生活水平，每年需要支出7.5W（含衣食住行的所有费用，无任何贷款）。在财务自由的前提下，这7.5W的支出应该全部来源于被动型收入。也就是说，每年的被动型收入达到7.5W时我就财务自由了。

2014年我的被动型收入约1W，离财务自由还差着6.5W。

以攒钱助手（好规划网推出的理财服务）的年利10%计算，要取得一年6.5W的利息收入，我需要投资本金65W。而为了攒这65W，以每年攒6W的速度，需要6.5年。

以定投基金的年利20%计算，要取得一年6.5W的收益，需要投资本金32.5W，以每年攒6W的速度，需要5.4年。

但以上都是单一的资产配置。我理想中的资产配置是：

假设所需的投资本金为X

0.25*X*0.15 + 0.25*X*0.1 + 0.30*X*0.06 + 0.20*X*0.045 = 6.5W

X约等于72.75万，加权后的平均收益率为8.95%。

也就是说要实现财务自由（不买房买车，只满足日常生活所需），我需要的本金为72.75W。以每年攒6W的速度，我需要12.125年（不计算复利）。如果计算复利的话，要达到本金72.75W，我只需不到9年的时间。

如此说来，只要我坚持工作，不乱花钱，保养身体，不买车买房，不到9年的时间就可以实现财务自由了。

我对未来成为一枚安安静静的咸鸭蛋表示很有信心呀。

阻挡你富有的到底是什么？

//@nikian

不同的收益率和不同的结余率，决定着我们和财务自由的距离。收益率指的是固定本金下实现的理财收益率，决定我们实现财务自由的本金大小。结余率指的是每年结余占年收入的百分比（结余=每年收入-年开支），决定我们实现财务自由的远近。如果开支固定，那么就需要提高收入以提高结余率了。文中计算的就是固定开支下不同的结余率，所以年收入是不一样的哦。

以3种投资收益率+3种不同的结余率为例计算。假设家庭固定年开支是10万，那么不同的投资收益率和结余率会对财务自由带来什么影响呢？

case 1：保守型投资（定存，国债，债券等），投资收益率约5.5%%

好忧桑阿，5.5%的收益率，实现年收益10万的本金居然要182万！即使在最理想的50%的结余率的情况下，要12年多才能攒够本金。

case 2：稳健型投资（基金，国债，靠谱P2P等），综合年收益率8%%

首先恭喜你，如果有8%的综合收益率的话，本金只要125万就可以满足需求了；同时，在50%结余率的情况下，8年多就可以实现财务自由；如果提高年收入实现60%结余率，那么6年多就可以实现了。

这个收益率会比较适合大众，如果想尽快实现财务自由，那么就在保证收益率的同时提高结余率吧。

case 3:高风险投资(股票，高风险基金，民间借贷，高风险P2P)，20%收益率

哇塞，如果能实现20%的投资收益，本金只要50万就能搞定；同时，在50%的结余率下短短四年不到就可以实现财务自由。

不过这个还是太理想化，我们能保证某一年取得20%收益，又怎能保证每年都实现呢?总在水边走，难免会湿鞋。高风险投资的人对于亏损的承受力也是比较高的，也许哪一下就都亏回去了呢。所以，不算是现实中的常态吧。

综上所述，我比较喜欢8%的收益率，同时提高家庭结余率。