论如何体面地养老

交的养老金哪儿去了？

废话少说，关于养老保险我们首先需要了解以下常识：

1. 缴费基数最高为统筹地职工月平均工资的300%，最低为统筹地职工月平均工资的60%。

2. 养老保险分为社会统筹和个人账户两部分。

3. 个人账户不得提前支取，记账利率不低于银行定存利率，免征利息税。

4. 个人死亡，个人账户余额可继承。

5. 享受基本养老保险的条件：①达到法定退休年龄并办理退休手续；②缴费年限累计满15年。

追问：那如果缴纳养老保险累计不足15年会咋样？你个人账户里的钱还是你的，但统筹账户那部分你就拿不到咯！

另外注意：是累计达到15年就可以，不是必须连续缴15年哦，但是，上述第5条的①和②必须同时满足才可以。

说了半天，我们交了半辈子养老保险，退休了到底一个月能拿多钱？告诉你们啊，养老金是这么算的：

看懂了吗？未来你领的养老金是来自两大块儿，分别对应上面提到的社会统筹和个人账户两部分。图解一下就是：

解释几个词：

指数化月平均缴费工资

是指职工本人的平均缴费工资指数乘以职工退休时上一年统筹地职工社会月平均工资。

（在实践中一般按照地方规定执行）

缴费年限

履行缴费义务的具体期限；即个人的权益记录；缴费12个月=1个缴费年。

计发月数

与员工退休年龄相对应，是个人账户养老金计发依据（通常根据城镇人口平均寿命等因素计算得出）。具体如下：

举个例子：假如你55岁退休，退休那年你个人账户里有80,000元，你的统筹地上年度月平均工资为5,000元，你的月平均缴费工资指数为1，截止到退休你的缴费年限为30年，那么你退休后第一个月领到的养老金=

（5000+5000×1）/2×30×1%+80000/170=6,205.88元

接下来，再来说几个大家最为关心的社保的使用问题。