第1章 前言

以云计算、大数据、社交网络等为代表的新一代互联网技术的迅速崛起，全球互联网经济的迅速发展，网上购物消费、网上银行等电子商务的发展如雨后春笋，使传统金融领域迎来了新的变化。2013年，余额宝横空出世，让整个金融行业都知道了一个新名词——互联网金融。

互联网金融是将互联网技术与金融业相结合的一种产物，也是金融供需存在缺口以及渠道创新的必然产物，为金融行业带来了惊喜和挑战。一种新的金融模式的诞生、一种全新的体制的产生，必然会冲击传统金融的发展，但是随着互联网金融的发展以及进程的推进，新模式也将加快传统金融转型升级的脚步。

互联网金融从萌芽状态，到如今互联网行业、电商行业、金融行业等纷纷推出自己的互联网金融产品，整个行业经历了一个迅猛发展的过程。2015年，两会期间，李克强总理的政府工作报告对互联网新经济寄予厚望，报告中把互联网金融表述为“异军突起”。得到了国家政策上的支持，互联网金融的发展也已经受到了各方的重视，呈现爆发式增长。互联网金融，顾名思义，它是互联网与金融的结合，可它不是互联网和金融业的简单结合。它是现代经济进入互联网时代，在金融上所表现出的新特征、新技术、新平台、新模式和新实现形式。目前，互联网金融可分为六大模式，即第三方支付、P2P网贷、大数据金融、众筹、信息化金融机构、互联网金融门户。随着业态的不断发展，不同模式之间出现了相互渗透与融合的现象。互联网金融无疑是今年市场最火的字眼，互联网开放、多元化的平台，给金融市场带来无限的发展空间。

互联网金融在资金需求方与资金供给方之间提供了有别于传统金融的新渠道，提高了资金融通的效率，是现有金融体系的有益补充。互联网金融能大大降低交易成本，互联网金融让小微企业和普通大众能更便捷地获得金融服务，在融资难的背景下，互联网金融成为发展普惠金融最有利的工具。

但火爆背后也有隐忧，几年来，互联网金融风险不断浮出水面。由于互联网金融的虚拟化、无国界化、技术装备水平高的特点，又加上相关法律缺位等问题，使其风险管理更加复杂，这也加大了监管的难度。互联网金融监管体系不完善，制约了互联网金融健康和稳定的发展。发展互联网金融，还需要加强风险防范意识和监管理念，如何更好地利用互联网金融这把“双刃剑”，如何规避互联网金融发展过程中的风险，已经成为各界关注的焦点。

互联网金融作为现代金融的有效补充，开启了一种全新的金融模式，未来发展，势不可当。为了更好地发展下去，互联网金融行业需要加强监管，并推动我国征信系统建设，同时提高投资者的风险意识，在建立监管的同时，更多给予互联网创新以包容，促进互联网金融健康长久发展。