4.8 提防收益损失

大部分的老百姓认为，钱存入银行就万无一失了，但是，随着国家银行转变为股份制银行后，银行的存款安全系数已经不再是100%。由于普通民众对银行经营存款业务所存在的风险知之甚少，因此，了解储蓄风险、注意收益受损尤为重要。

4.8.1 储蓄种类，选择不当

现在很多企业都委托银行代发工资，许多储户也为了图方便，把工资存入自己的活期存款账户或者银行卡账户中。虽说持卡人随用随取，既可以提现金，又可以持卡购物，非常方便。可是储户要清楚：活期存款和信用卡账户的存款都是按活期存款利率计息，利率很低。

这是一种典型的储蓄种类选择不当的错误，目前，我国储蓄种类较多，不同的储蓄方式有不同的特点、期限以及适用人群。储户在选择存款种类时应根据自己的具体情况做出正确的抉择，如选择不当，会引起不必要的损失。

4.8.2 账户密码，暗藏风险

前些年，许多储蓄者因为密码简单而被盗取存款的案例屡见不鲜，虽说现在许多银行禁止储户选择如123456、111111等简单密码，但还是有很多人在密码选择时不谨慎，密码设置保密性较低，通常是个人生日或是家庭电话号码，一旦个人资料外泄，银行账户密码同样面临被盗的风险。

因此，在存钱时常用的密码最好固定为一至两个，并用自己看得懂而别人看不懂的方法做记录。另外，预留密码也不宜用自己的出生年月、电话号码、身份证号码和门牌号码，一旦存单丢失或被盗，冒领者如果知道你的有关情况，就会轻而易举地输对密码并取走存款。

4.8.3 提前支取，损失利息

提前支取是定期储蓄存款的储户，在其存款尚未到期前，要求全部或部分支取存款。而根据银行规定，定期储蓄提前支取只能按活期利率计算利息，因此如果用户提前支取，必定会损失储蓄利息。那么，储户应该如何避免提前支取造成的损失呢？

（1）办理部分提前支取。储户可以到银行办理此业务，这样剩下的存款仍可按原有存单存款日、原利率、原到期日计算利息。

（2）办理存单抵押贷款。这种情况有一定的限制，储户必须符合以下两个要求：一是需全额提前支取1年期以上的定期储蓄存单；二是支取日至原存单到期日已过半。比如，储户存定期2年存款5万元，如您申请抵押贷款用期1年（因离存单到期日还有1年），收益会比提前支取高一些，降低了利息损失。

4.8.4 大额存款，不宜集中

如果储户有一大笔闲置资金，譬如说10万元，大部分储蓄者可能会图方便，而选择存到一起，只开一张存单。也有储户把几张到期的定期存单一起转存，觉得这样比较便于保管。

殊不知，这样的做法从储蓄理财的角度来看并不科学。因为储户在大存单未到期期间，难免会需要使用小量现金，这个时候如果提前支取定期储蓄，会造成不小的利息损失。

鉴于这种情况，储户不妨把10万元分为5万元、3万元、2万元三张存单，这样，一旦需钱急用，利息损失能减至最低。

4.8.5 定期储蓄，逾期不取

取款手续，这样一来损失不少利息。因为有些银行规定：定期存款如果过期不取，超过原定期部分，全部要按活期利率计息。而且就算事先与银行约定自动按定期存款转存，也不能完全避免利息损失的可能性。因此，对于储户来说，存单要及时清理，避免过期不取造成损失。

4.8.6 存单存折，保管不善

关于存单存折的保管，储户要重点注意以下几点。

（1）外出时尽量带银行卡，不要带存折。

（2）不能将写有密码的纸条放在存折或银行卡一起，更不能将密码写在存折上，只要不泄密，留有密码的存款就万无一失。

（3）应分开保管好存单或存折、身份证及印章。此外，也应将记录存单或存折要素的笔记本与存单、存折分开保管。

（4）一旦发现存单、存折遗失，应及时带上身份证件，到存款开户的储蓄机构申请挂失。到银行办理挂失手续时，需提供存款姓名、时间、金额、账号等情况，因此，存款后要尽力记牢上述存款要素。

（5）发现存款被盗取，应先到公安部门报案，争取破案时间，并通过与银行协商或法律手段解决。