3.3 申办信用卡

当小小的卡片融入人们的生活，当刷卡消费由昔日时尚变成今日习惯，银行卡作为一种便捷新颖的支付工具，正悄然改变着人们的生活方式。若想拥有一张多功能、个性化的信用卡产品，就来看看申办信用卡的流程吧。

068 信用卡申办方式

个人申请信用卡时，可以通过致电银行索要信用卡申请表；直接到银行的网点填表申请；在银行的网站上在线填写、提交申请表；前往银行工作人员在商场、地铁等场所摆摊办理信用卡的地方填写申请表。但是不建议用户去其他未经银行授权的第三方委托机构办理信用卡。如图3-15所示为3种常见的信用卡申办方式。

069 信用卡申办流程

境内年满18周岁至65周岁，境外年满25周岁至55周岁，具有完全民事行为能力的人，都可以向信用卡的发卡机构申请信用卡的主卡，年满13周岁即可申请附属卡(非主卡申请人子女须年满18周岁)。其申办流程如图3-16所示。

客户务必如实填写有关资料，否则有可能产生以下问题：

➢银行将对客户的申请进行资信调查，如果发现资料不实，会拒绝发卡，这也会影响客户在银行的信用记录。

➢如果资料不全或不实，会影响银行给客户的信用额度。

➢如果地址、电话等不全，会影响银行和客户之间的联系及对账单的邮寄，可能会给客户造成损失。

个人卡申请表填写注意事项如下：

➢主卡类型：“金卡”年费较高，建议客户选择“不符合办理金卡条件时，同意办理普通卡”。如果持卡人经常用卡、还款及时，银行将会在适当时候为客户的“普通卡”升级。

➢申请总信用额度：请客户根据自己的实际需要填写，最高5万元，信用额度的最终确定方法见章程。

➢还款方式：如客户选择“现金、支票或汇款”，则客户每月收到对账单后，必须根据账单所列款项，通过银行柜台、自助终端或通过网上银行还款。如客户未按时收到对账单，应打相应电话进行咨询。如果选择“自动转账还款”，则每月由银行在到期还款日前一天从客户预留账号中自动扣款；具体扣款金额可选择“本月月结欠款”或“最低还款额”，这两个数都会列在每月对账单上，客户应在预留账号中备足款项，以便银行扣款。

➢联系人资料：客户应该选择熟悉自己情况的亲戚、朋友、同事作为联系人。此外，联系人不能是和申请人同住的人，联系人不等于担保人，对持卡人欠款不负偿还责任。

➢附属卡——申请卡类型：如果主卡是普通卡，这里只能选普通卡。如果主卡是金卡，附属卡可以是金卡或普通卡。

➢附属卡——主卡指定信用额度：由于附属卡使用主卡的账户和信用额度，主卡可以在这里指定允许附属卡使用的额度，该额度不得大于主卡的信用额度。

➢申请人家人姓名：持卡人在通过电话办理激活、挂失换卡等业务时，为了客户的资金安全，银行将会询问本项内容，以核实持卡人身份是否真实等。

商务卡申请表填写注意事项如下：

➢申请卡类型：客户应根据自身情况选择“金卡”或“普通卡”。

➢申请总信用额度：客户应根据自身实际需要填写。如各行对该单位没有综合授信，则最高为10万元。信用额度的最终确定方法见章程。

➢对账单印制方式：A是给持卡人自己的，B是单位所有卡的汇总，用于给单位财务对账。

➢还款方式：选择“单位主动转账还款”或“持卡人主动转账还款”。

➢申请人资料——申请卡类型：由单位指定每位持卡人办金卡或者普通卡。

➢申请人资料——单位指定信用额度：由于每个持卡人使用单位账户和信用额度，单位可以在这里指定允许持卡人使用的额度，该额度不得大于单位的总信用额度。否则，可能出现某张卡用得太多、其他卡没额度用的现象。

070 信用卡领取流程

在资料递交一周后，可以通过银行的官网或打电话到申请信用卡的银行服务中心，进行申请进度查询。若信用卡已办理成功，用户可至临柜领取信用卡，流程如图3-17所示。

071 激活信用卡

由于信用卡申请通过后是通过邮寄等方式将卡片寄出，所以并不能保证领取人就是申请人。为了使申请人和银行免遭盗刷损失，信用卡在正式启用前设置有开卡程序。开卡主要是通过电话或者网络等，核对申请时提供的相关个人信息，无误后即完成开卡程序。此时申请人变为卡片持有人，在卡片背后签名即可正式开始使用。

银行为用户提供了便捷的激活服务，一般情况下都具备4种激活方式，用户选择适合的激活方式需要掌握一定的技巧。如图3-18所示，用户选择适合的方式能够减少时间的浪费，同时效率也更高。