第3章经济学趣味效应

3.1 买更多的冰激凌——财富效应

当你身上有1元钱的时候，你就想买一个冰激凌让自己消暑解渴；当你身上有10元钱的时候，你就想给父母、女友、朋友也各买一根，表达一下自己的爱意；当你有100元钱的时候，恐怕想买的就不止是冰激凌了，也许会买西瓜、葡萄、荔枝等水果，外加更好吃的哈根达斯冰激凌，这，就是财富效应的威力！

有一个历史小故事：商纣王在王宫用餐的时候，有大臣献上了一副象牙打磨的筷子，光洁玉润、雅致精巧。纣王爱不释手，于是经常在王宫宴会上使用它。贤臣箕子见了，忧心忡忡，于是给纣王进谏说：“大王，您如此喜欢使用象牙筷，为了使用餐的器具配套，您肯定还会使用犀牛角酒杯、黄金碗、玉盘，如此一来，岂不是要花费很多钱财吗？长此以往，会使国库亏空，紧接着上行下效，全国人都学您的奢靡之风，这样国家就危险了！”

天下之滨，莫非王土；率土之滨，莫非王臣。商纣王为天下之主，自然富甲天下，但是却因为过分奢靡，最终导致国家的灭亡。这个故事从反面印证了财富效应。

财富榜上的中国人越来越多，这些榜单上的富豪，可以比普通百姓有更高的生活质量，他们的财富决定了他们的消费水平。

什么样的收入决定什么样的消费思维，如果你腰缠万贯、富甲一方，肯定会热衷于投资；而如果你只是个中产阶级或者普通收入的人，那么餐饮、闲聊、衣食住行，估计就是你的主要思维了。

陕北、山西、鄂尔多斯的煤老板买悍马、高级楼盘、私人飞机、移居国外，这些都是他们货币财富急剧膨胀的结果，他们需要用货币换取的奢华品在社会上迅速赢得一种身份地位，获得精神上的满足。由此，我们也可以得出结论：财富效应，既包括货币(金融)财富，也包括精神财富。

货币财富经常与股票、债券、基金等金融工具紧密联系在一起，凡是炒股的人、拥有股权的人，肯定对此印象深刻。股票下跌，垂头丧气，一个人借酒浇愁；股票上涨，喜气洋洋，大宴宾客。

财富效应对整个社会都有巨大的影响。中国在2008年的世界金融危机中显示了岿然不动的强大魅力。国家有钱了，中国工商银行就可以成为世界上市值最高的银行，沃尔沃、悍马，甚至冰岛的国土，都会被中国的商人收购。一时间，中国成为西方世界眼中的救世主，美国的国债就被中国大量买进。中国取代日本成为美国的世界最大债主，中国在政治问题上，也就敢于发出自信、坚定、强势的声音。

中国经济的崛起推动了政治的强大，推动中国在军事上的强盛，歼—10、歼—20、航空母舰、无人机、东风31导弹、北斗导航系统等高精尖的武器就能相继出炉，使中国在国际上的底气越来越足。

3.2 贷款似乎变得容易了——利率效应

邓小平曾说过：“金融是现代经济的核心，金融搞活了，一着棋活，全盘皆活。”在现代经济中，金融与企业的关系可以说是如胶似漆、难解难分，企业在发展过程中，完全不与银行发生业务关系，是不可能的。

企业的发展壮大，需要资金的推动，而资金，除了企业自有以外，大部分要靠银行的调配支撑。如果物价在贷款期限内不变，银行的贷款利率低的话，对企业来说无疑等于是福音降临，因为利率低了企业的利息负担就低，贷款换取的生产资料就多，而贷款的时间也就可以延长，这对企业的发展显然是有利的。

我们假定在数年之后，随着经济的不断发展，工人的工资相应地上涨，导致工人的购买力大大加强，他们大量购买使企业生产的产品生供不应求，最终导致物价上涨。而物价的上涨，导致人们对货币的需求相应地增加，在货币的市场供应不变的情况下，银行就必须提高利率以缓解自身储存货币的不足，抑制人们对货币需求的欲望，企业此时取得贷款的难度无形中就加大了。

由此我们可以看出，利率与贷款的难易程度是成反比的。正是由于低利率，银行才能吸引优秀的企业前来贷款，银行的工作人员也才能获得工作上的业绩。如果大量的货币屯放着不能有效投资，银行的工作也会不好开展。但是轻易放款的话，又会增加银行的风险，两者是一种辩证的关系。但毫无疑问的是，很多企业都在银行贷款方面受益良多，如神工机械制造有限公司在企业融资困难时，积极开拓渠道，取得较低利率的贷款，化解了风险。

神工利用邮储银行贷款的500万元生产流动资金，不仅缓解了其民间集资的高成本压力，也规避了民间资金可能带来的风险。如此充裕的资金不仅使其能大批量购进生产材料，在研发道路上持续积累原材料，还可以更稳步地走研发道路，也可以在销售渠道上再下工夫，而公司最高管理层则能更专注于内部管理，提升其科技管理水平，而银行也赢得了一个可以持续合作的优质大客户。

3.3 国外的钞票也能带来收益——外汇交易

2012年4月23日，作为美国历史上最悠久和最权威的民意调查机构，盖洛普网站公布了最新移民调查结果，全球有逾6.4亿人有移民倾向，在这些人中，约有1.5亿人表示想要移居美国，而中国想要移居到美国的人有2200万人，居全世界之首。

一份名为“加拿大投资移民计划的经济影响”的报告显示，自1986年以来，共有13万人获准通过投资移民方式进入加拿大，其中约有28%的投资移民来自中国大陆、23%来自中国香港地区。2000—2010年，前5年移居加拿大的技术移民约有4万人，后5年也有3万人。

如今的中国国力昌盛，很多人都有了移居国外或者国外旅游的机会，这是我们一般人接触外币的机会之一，多为消费型接触，还有一种是纯投资型接触，就是炒外汇。

外汇交易比股票要灵活得多，可以不受时间限制，一天24小时随时交易。在如今的信息时代，任何的国际国内新闻，都可能会影响到外汇的交易，因此做外汇交易要对财经等新闻随时关注。

张女士在外汇市场上的交易，跨越地域，为自己赚取了收入。女性比男性更理性、沉静，她们设定的投资组合风险会更低，品种也更多元化。而男人则也乐得让家中的娇妻来管理家庭财产。既然她也是投资组合的未来受益者，为什么不能和她一起来管理呢？很有可能，具有同样天赋秉性的女人在交易中可以比男人更加出色。

3.4 到国外去走走吧——汇率效应

汇率，对中国人来说并不陌生，在新闻里经常看到：美国政府第N次强烈要求中国提高银行汇率……

中国长久以来就是凭着人民币兑美元的低汇率，获得了“世界工厂”的称号。当然，这也与中国长期以来过低的人力成本以及低廉的生产原料成本，还有中国改革开放的大环境是密不可分的，但低汇率确实为中国带来了很大的好处。低汇率使中国出口海外的产品逐年增加，如今满世界都是“made in China”。

汇率，简单地说，就是在国际贸易中，一国兑换另一国货币的比率。汇率效应，和我们前面讲过的利率效应有某种相似的特性，那就是成反比。汇率越低，一个国家进口产品的交易额就会受到抑制，而出口产品的交易额就会上升，反之，这个国家出口产品的交易额就会大大降低。

汇率效应对国民经济主要有7个方面的影响：①进出口国际贸易以及国际经济关系；②资本流动；③国内物价；④外汇收入；⑤外汇储备；⑥国民收入和就业；⑦整个国民经济。

因此，近几年来到国外团购奢侈品的中国人越来越多，就连淘宝、易趣等网购渠道也早早就开通了海外代购的业务。

再看一些东南亚国家，因为汇率比中国还要低，因此同中国的国际贸易十分频繁。在越南，人们普遍喜欢使用的是中国20世纪90年代流行的摩托车，一是因为越南的地形；二是价格易为越南民众所接受；三是使用方便，不占地方；四是物美价廉。

有利益产生的地方，必然会产生逃避规范，以谋取更大利益的思维。这就是中越边境上，有些越南妇女为了避免政策的约束，身上会穿5～7层衣服的原因：中越边境来往方便，致使许多越南人为了赚更多的钱，就想出了这个频繁穿梭边境，多多携带货物的招数。

汇率效应对国民经济影响深远，保持一定程度的低汇率，有利于在国际贸易中保持贸易顺差，扩大出口，从而带动国内的就业，增加民众的收入，增加国家的外汇收入和外汇储备，加大资本在国内的活跃流动，带动相关行业的发展，从而提高国内消费水平，拉动整个国民经济的发展。

但是因此而带来的不利因素就是：一定程度上损害了与其交易的其他国家的经济发展。因此，美国才会屡屡要求中国提高人民币汇率。从这一点可以看出，中美贸易中，中国一直是占据有利地位的，美国的国内经济产生了一定程度的下滑，出于政治和经济的目的，才会有此反应。这也可以看出，美国在国际贸易中有很大的游戏规则制定权，体现出美国在国际地位上的长期优越性，也体现出其政府对改善国民经济的无力性。

国民经济中，汇率效应能起到很大的作用，但也不能片面扩大其效用。影响国民经济的因素很多，因此，专注于发展本国的经济才是正道。

3.5 全球化下的蛋——开放经济理论

美国的经济学作家汤马斯·弗里曼说，世界是平的。这个观点在2006年以后风靡全球，因为当今的世界，早就是全球化、一体化的世界，世界早已不是一个个孤立的分割的、封闭地域性的世界，而是成为了一个开放的、不断延展的平面世界，世界已经成为一个整体。

开放经济理论就是在全球经济一体化的大背景下产生的，它将国民经济与国际贸易联系起来，纳入考量国民经济的主要方面之一。这个理论认为，国民经济是由民众的消费和投资、政府的消费和投资，以及进出口对外贸易组成，它是一个开放的系统。

王小姐的工作和生活正是受到了开放的经济环境的影响，因此她可以轻松地消费国外产品，可以自如地将生意做到国外。

中国政府在每年的3月5日都要做一次政府报告，相应地中央审计署也会发布一年来政府的消费和投资状况，如政府采购、投资、赈灾、扶贫等。2007年3月，中国新闻出版总署在全国展开“农家书屋”惠民工程，号召在全国范围内建立农民自己的图书馆，一大批科技、文化等类图书通过政府埋单、民间资助等形式，投放到了全国各地的农村地区。到了2012年，已经实行了5年，收效显著，极大地推动了农村经济的发展，提高了农民的文化素质，丰富了农村的文化生活，也为社会的和谐安定奠定了良好的基础。除了在国内的投资，中央政府还公布了海外投资情况。

美国财政部2012年3月的统计数据显示，中国持有美国国债1.17万亿美元，继续超过日本，保持世界最大的美国债权国的地位。国债是每个国家政府发行的欠条，即政府以自己的信誉向有钱人借钱，来发展政府各种所需项目，如机场铁路高速路的建设、军事技术研发、农工商等行业技术投资等不一而足。国债是现在金融投资领域相对风险较低、回报率较高的一种金融工具，只要国债发行国政府的信誉可靠，财政赤字稳定，购买风险就比较小。

美国国债是世界上比较抢手的国债，回报率很高，而且较其他的一般经济体来说比较稳定，虽然近几年投资的可行性有所下滑，但绝没影响中国、日本等国对其的购买。

因为经济的开放，中国也购买美国国债，我国有大量外汇储备，这些钱在本国存着没什么收益，最好的增值方法就是去做点投资，但是这么庞大的投资，没有人能保证万无一失，因此以国债的形式来投资是比较可靠的方式，购买美国的国债无疑是最佳选择。当然，这是从经济发展的角度，比如日本国债中国也持有不少，这种国家级的投资，有助于交易国各自的经济发展，也能起到在政治上相互影响的作用。开放经济，为各国之间的贸易经济往来提供了理论基础。

3.6 历史是一面镜子——经济发展过程

唐太宗李世民说：“以铜为镜，可以正衣冠；以人为鉴，可以知得失。那么，以历史为鉴呢，可以自纠自查，也能知得失。”

经济的发展，从历史的角度看，是一个不断向前发展演化的过程。经济能成为一门学科，也就能成为一部历史。从整个历史的发展层面来看，人类经历了原始社会经济——奴隶社会经济——封建社会经济——资本主义社会经济——社会主义经济——资本主义与社会主义经济并存的过程；从社会发展的性质来讲，经历了食物采集时代——农耕经济——工业化经济——信息化经济等阶段。从意识形态来说，有资本主义经济和社会主义经济、计划经济与市场经济之分。

从一国的国民经济来看，它由政府财政收入、政府投资与消费、国民工资收入、对外贸易收益等部分组成：从学科领域来细分，还能分出许多的经济类型：以时间为横轴、收益和支出为纵轴，就可以画出经济历史性的发展状况，传达出对未来经济发展的规律性、预见性、经验性的认识。

中国经济的这些发展，就是一部历史，指导着我们今后的经济发展走向。

美国有经济学者指出，今天的中国，跟以前的美国，何其相似。是的，随着全球化进程的不断加快，中美两国的贸易往来日益频繁，两国的差距也在逐渐缩小，两国人民的交往也比历史上任何一个时代都要频繁和紧密。美国200多年的发展史，是一部成功的经济发展史，是奉献给中国的励志性经济史教科书。

经济发展首先是一个不断积累的过程，一个新旧更替的过程，一个不断大胆尝试，不断摸索和总结反思的过程。

经济发展是一个螺旋上升的发展过程，总趋势是不断向前发展，中间可能会遇到这样或那样的阻力，发生暂时的反复或者倒退，但总体而言是在不断向前发展。