3.3 百度理财和京东小金库

百度理财是百度金融事业部旗下专业化理财平台，提供多元化理财产品，活期理财、定期理财、基金投资等一站式轻松搞定。不管是理财的小白用户，还是理财经验用户，都能轻松实现财富增长。京东小金库与阿里推出的余额宝类似，用户把资金转入“小金库”之后，就可以购买货币基金产品，同时“小金库”里的资金也随时可以在京东商城购物。

3.3.1 百度理财

百度理财是百度公司在2013年10月28日上线的一个理财平台，是百度钱包旗下的专业化理财平台，如图3-41所示（https://8.baidu.com/?source=ppzq）。

目前百度理财推出的产品包括百度理财B、百发、百赚、百赚利滚利版、百赚180天、百赚365天、百发100指数、百发100指数基金等。其中，百度百发和百度百赚是百度理财的两款主要产品。

百度百发是百度理财推出的首项理财计划，实际上这也是一种货币基金，由百度理财和华夏基金联合推出，开始的年化收益率为8%，限量发售，销售额度为10亿元，由中国投资担保有限公司全程担保。和余额宝相似，投资的最低门槛仅为1元，同时也支持快速赎回，即时提现，方便用户资金流动。

百度百发并非单一的基金类产品，而是一项组合形式的理财计划。这一计划推出后，受到广大用户青睐。目前，百度百发计划已经售罄，之后百度理财推出的产品是百度百赚和百度百赚利滚利。

百度百赚和百度百赚利滚利产品实际也是货币基金，分别依托华夏增利货币E和嘉实活期宝货币。和百度百发的不同之处是，百度百赚和百度百赚利滚利目前的年化收益率分别为2.226%和2.592%，和余额宝相差无几，对投资者的吸引力降低不少。

3.3.2 京东小金库

1．京东小金库简介

京东小金库是京东金融面向个人消费者推出的，为客户实现资产增值，力图增加上下游的黏性的活期理财产品。京东小金库的资金也可以随时在京东商城中购物消费。京东小金库界面如图3-42所示（http://xjk.jr.jd.com/index.htm）。

京东小金库对接的是嘉实基金和鹏华基金公司的货币基金。

1）资金转入

京东小金库支持1元起投，转入嘉实活钱包，单日、单笔限额500万元，单日无限次，每月无最大额度限制；转入鹏华增值宝，单日、单笔无限制，单日无限次，每月无最大额度限制。

2）资金转出

京东小金库转出至银行卡分为快速转出和普通转出。其中，快速转出单笔限额5万元，单日限额15万元，预计2小时内到账，单日转出上限5次。普通转出单笔限额100万元，每日无次数限制。

3）资金收益

京东小金库资金收益查看及到账时间与余额宝相同。转入小金库的金额最好高于300元，这样能够有较高的概率看到收益，如果当天收益不足1分钱，系统可能不会分配收益，并且不会累积。

京东小金库的资金可以随时转出或在京东金融消费使用，转出或消费的金额当天不能获取收益。

京东小金库的收益并不是固定不变的，它对接的是货币基金，收益也是来自于货币基金市场的收益，虽然货币基金风险很低，投资的范围都是一些高安全系数和稳定收益的品种，但理论上依然存在亏损的可能。

2．京东小金库的优势

随着生活水平的不断提高，人们的理财观念逐渐增强。互联网信息技术的高速发展既改变了人们的消费习惯，也逐渐改变了人们的理财习惯。目前，互联网理财市场产品众多，不少人都倾心“宝宝”类理财产品，在众多货币基金“宝宝”类理财产品中，京东小金库又有哪些独特的优势呢？

从目前情况来看，京东小金库是由嘉实基金和鹏华基金共同提供的货币基金理财产品，和余额宝相似，只是依靠的平台不同。

京东小金库的优势如表3-4所示。

总体来说，虽然京东小金库使用起来较为方便，但是用户还是要理性消费。

3.3.3 京东小金库和余额宝哪个更适合你

京东小金库是继余额宝推出之后的一款投资理财产品，类似于余额宝，都是通过购买货币基金为投资者带来收益。那么，对于用户来说，京东小金库和余额宝相比哪个更适合自己呢？

1．年化收益率

1）京东小金库

京东小金库的年化收益率约为2.55%。

收益计算公式：

当日收益= (京东小金库内已确认份额的资金/10000)×当天基金公司公布的每万份收益

京东小金库的收益是每日结算并且复利计算收益，获得的收益自动作为本金第二天重新获得新的收益。

2）余额宝

余额宝七日年化收益率约为2.8%。

收益计算公式：

当日收益= (余额宝已确认份额的资金/10000)×每万份收益

假设已确认份额的资金是9000元，当天的每万份收益是1.25元，代入计算公式可知当日收益为1.13元。

2．转入的金额和次数限制

1）京东小金库

转入单笔最低金额≥1元（可为非正整数）。

转入嘉实活钱包，单日、单笔限额500万元，单日无限次，每月无最大额度限制。

转入鹏华增值宝，单日、单笔无限额，单日无限次，每月无最大额度限制。

京东小金库转出至京东钱包实时到账。单笔限额为5万元，单日限次为5次，单日限额为15万元，每月最大额度限制为100万元。

2）余额宝

转入单笔最低金额≥1元（可为非正整数）。

转出到余额：单日单月无额度限制。

转出到卡：一天100次，无月累计上限。

储蓄卡快捷银行卡：不同银行转出额度不同；普通提现卡：单笔5万元，每日5万元，每月20万元。

转出至余额实时到账，转账到银行卡2小时内到账。

综上所述，京东小金库基金产品多样，与余额宝相比，支持日转出额度及次数也更多，用户在选择时选择适合自己的产品即可。