先求稳再求好，没有钱更要理财

经典提示

理财困惑

小张工作4年，是某公司的部门经理，年收入能达20万元以上，自己买了车，平时消费很高，穿戴名牌，经常带一帮朋友下馆子，从不在家做饭，出手大方。刚开始根本没有意识理财，后来听了公司企业组织的理财课后，没有经过详细研究，就用手头仅有的几万元购买了自己钟爱的收藏品油画。工作几年下来就剩那几幅油画了。人生无常，突然父亲病重，一下就需要手术费十几万。小张可是发了不少愁，油画一时出不了手，父亲病又急需钱，只好东拼西凑，才算救了急……

像小张这样收入不菲、风险防御系统极差的人可谓不少。如果小张之前稍微有一点儿理财常识，依他的收入抵御风险能力应该是很强的，可是十几万元都让他崩溃得一塌糊涂。可见，稳稳当当投资、从零开始理财的意义非同寻常。

理财智慧

1.理财稳健，少亏多赚

发财致富是每个人的梦想，在众多机会面前既要抓住机会，又要稳健，稳健是投资理财中需要注意的一个基本法则。股神巴菲特一生奉行的投资理念就是稳健。只有稳健投资，才能减少亏损，带来长久收益。常记三个准则可使理财更稳妥：首先是要用闲置的资金投资，亏了也不影响到家庭生活。其次，不过量交易，以三倍以上的资金应付价位波动，灵活应对投资。最后，保持自律，不贪心。面对投资理财中各种突发状况，若能稳健应对，肯定少亏多赚。

一般情况下，稳健投资的方式有储蓄、投保和债券。

储蓄，简单且有技巧，在进行储蓄时，必须事先比较、计算不同储蓄方式的利息额度和利息税的征收情况，选择收益最大的一种。

投保，现在保险品种丰富，应仔细看好每一种产品，权衡不同组合的风险收益，选择最适合自己的一种。

债券，风险小，比单纯储蓄回报率高，是许多人投资的重要途径。

从稳妥投资的原则出发，一般可以采取组合投资策略。一般将个人财富的30%用于储蓄以备后用，20%用于购买股票以寻求高收益，20%用于投资基金或债券，20%用于实物投资以追求增值，10%用于购买保险以防止意外，这就是所谓的“32221”组合。

2.财富累积，从零开始

理财就是通过对资金做出最明智的安排和运用，使金钱产生最高的效率和效用，从而使财富不断累积。佛家常言“有便是无，无便是有”，“有”和“无”是辨证的统一体，是相辅相成的。从零开始，即闲资金零状态和理财知识零状态便也是处于此种状态。从某种意义上讲，“零”状态也是一种优势。因为“零”是最佳的学习和实践期。况且理财不是一团乱麻，是有章可循，有步可依的。只要认真学习，每个人都可以累积财富，成为富人。

“零”状态实现财富累积四部曲：

第一是积累资产；

第二是要做好资产的配置，并根据情况对资产配置做不断的调整；

第三，要找到一个能够适时买入、卖出的方法；

第四，定期定额投资基金。

3.三把钥匙，长久收益

三把钥匙，又称为投资的三把万能钥匙。能合理运用这三把钥匙，玩转这三把钥匙，长久的收益将不再遥远。

第一把钥匙：价值投资。物有所值是投资的根本，是内在价值原理。一件东西价值多少就是多少，不要为表象所迷惑。

第二把钥匙：分散投资。就是不要把所有鸡蛋放在同一个篮子里，也就是上面所说的“32221”组合。因为不同投资品风险不一样，有时可以互相抵消；在同一个投资品里也可以分散，即购买不同期限的债券和不同类型的股票。

第三把钥匙：长期投资。投资需要耐心，许多投资品的价值只有长期才能显示出来。若总是追逐热点，一味跟风，手脚太勤快了，挣的钱可能还不够付手续费。

总之，这三者要灵活运用，且不可一味僵化套用，否则同样可以带来损失。总体上来讲应以价值投资为根本，并辅以长期投资。

理财链接

除非你十分了解内情，否则千万不要买减价的东西。

对安全边际的掌握更多是一种生存的艺术。

分散投资，有助于更好地规避风险。