记录收支，堵住财富消失的黑洞

经典提示

理财困惑

李玲今年31岁，是重庆一家杂志社的美编，其丈夫是政府部门的公务员。夫妻俩每月扣除公积金，总收入有4000多元。虽不算太高，但两人一直过得很滋润。半年前，李玲被检查出有了身孕，眼看孩子就要呱呱落地了，看着不足两万元的存款，夫妻俩开始着急了。

李玲算了一笔账：目前的存款仅够生孩子时的基本开销；孩子出生后，每月光是奶粉、纸尿片、服装、各种玩具等，大概就得花上1500元；另外请带孩子的保姆，包吃包住加上薪水，平均每月要花上800元左右。

每月2300元的新增支出，将从何而来？“这些还不算，孩子将来的教育费，更是想想都怕！”李玲说。

李玲便找到了某银行理财师何先生，向他“拜师”学习理财方法。

在该老师的指点下，李玲回家后拿出一个笔记本，开始对每一笔消费支出进行记账和统计。一个月后，不仅发现了许多无用的支出，还节省下来2300元。

通过记账李玲发现，她和丈夫平时很大一部分消费，都是通过刷卡完成的。两人钱包里各有六七张信用卡，一个月用了多少钱，每张卡还剩多少钱，心里根本就没数。

于是，在老师的指点下，她赶紧将所有的卡进行了一次彻底的“大扫除”——除保留必用的卡外，其他卡全部注销。同时，李玲把贷记卡与借记卡关联，定期划账还款，避免逾期产生罚款。这样夫妻俩首先杜绝了盲目消费的源头。

通过记账，李玲还减少了不必要的开支。李玲说，过去经常买贵东西，虽然嘴上说“这点钱算什么，只要我花得开心就行”，其实还是觉得心痛，但是现在通过记账她很明确地知道自己花了多少。

理财智慧

在财富世界中，隐藏着一个又一个的黑洞，如果你不注意，就很容易丢失自己的财富。但是怎样才能找到那些可恶的黑洞，并且堵上它们呢？其实很简单，只要你学会记账就可以了。本着“及时发现，及时清理”的原则，把自己的收支状况记录下来，你就可以随时堵住财富消失的黑洞了。

记录收支情况，能够让我们掌握每天的现金流量，可以随时跟踪赚的钱流往何处，有助于我们弄清自己的财务收支状况以及漏洞。你可以在个人账本上，记录下各项收支的基本状况：在收入部分中，应包括：平均每月现金收入、工资、薪金收入、奖金收入、投资收益（股票、基金、保险分红，等等）。在支出部分中，应包括：日常开销、各项贷款支出，如果有房有车，则还要记录汽油费、房子装潢整修，有子女则要记下子女抚养以及教育费用，另外，还有父母赡养费用、信用卡贷款、人寿保险等支出等。

这样，你就对自己的财务状况一目了然，发现自己的财务漏洞，从而及时调整自己的财务计划，做好财务预算，迅速堵住财富消失的漏洞。

为什么有人记账之后，每个月还是坐吃山空，成为“两袖清风”的月光族呢？问题在于他们没有“预算”的概念，也就是说，虽然记录了每一笔开销，但是他们不知道盈亏状况，等到透支了才发现严重性，却为时过晚。因此，记账不是让你机械地记下收支状况，而要抓住数字背后隐藏的信息：

在“收入”部分，多数上班族的收入来源有限，除固定薪水之外，利息所得或额外收入不多，若发现过分依赖某项收入，请慎重筹划风险防御机制，避免主要收入中断时，无法维系正常生活。

养成记账的好习惯

想要堵住财富流失的黑洞，就要知道钱都花到哪里去了，这样就需要养成记账的好习惯。

在“支出”部分，最好统计衣、食、住、行等开销的比重，定期检讨哪项超额消费了，以便下个月修正。

因此，不能单纯地记账，还要分析财务记录，并做好预算。在这里，必须强调一下积累财富的黄金定律：“收入-存款=支出”。唯有事先做好预算，预扣存款项目，严格控制开支，才能创造盈余，为自己带来财富积累。如果你不太自觉，可以采取这个方法，控制超支：每天将可支配收入按照项目放在不同的信封中，花完了就不准挪用其他资金，这样可以严格控制自己的消费。

记录现金流量，可分析个人或家庭现金流入与流出的变化，让我们随时知悉可动用的资金余额、投资成效等，帮助我们控管实现理财计划的资金是否能够顺利到位。为了记账清楚，更容易把握资金的来龙去脉，你还可以整合现有账户，用不同的银行账户区分生活费用和投资账户，这样可以让财务计划更加清晰。

记账难不难？说难不难，说容易也不容易。有人认为花就花了，没必要那么麻烦，更多的年轻人记两天的账就浮躁了，根本无法持之以恒，这样是不行的。记账必须坚持，只有这样才能产生效果。养成良好的记账习惯，才有资格去研究投资工具。只要肯花时间，把自己的财务状况数字化、表格化，不仅可以轻松得知财务状况，还可以规划好未来。

理财链接

“凡走过必留下痕迹”，清楚地记录下经济状况，例如日常的开销、市场演变，甚至是投资标的的涨跌，其效果便如指引方向的罗盘，有助于你调整方向，到达成功的彼岸。