- 经济学常识速查速用大全集:案例应用版:畅销6版
- 宋卫东
- 889字
- 2020-08-26 12:21:30
银行理财产品:普通百姓为何不敢买理财产品?
词条解析
银行理财产品是商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上,针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。在理财产品这种投资方式中,银行只是接受客户的授权管理资金,投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担。
一般根据本金与收益是否保证,我们将银行理财产品分为保本固定收益产品、保本浮动收益产品与非保本浮动收益产品三类。另外,按照投资方式与方向的不同,新股申购类产品、银信合作品、QDII产品、结构型产品等,也是我们经常听到和看到的。
经典案例
经历了股市一泻千余点的惊心动魄,老百姓的钱又往银行流去,这本应是银行理财产品的旺销时节,但很多商业银行在2012年头三个月的销售信息却显示:理财产品难卖。想想也奇怪:在负利率时代,钱存银行等于贬值。“你可以跑不过刘翔,却不能跑不过CPI”的理财名言喊得震天响,为什么还是有那么多的百姓情愿把钱存定期,而不是买敢与CPI赛跑的理财产品?只因为很多银行的理财产品是低风险低收益,高风险却未必高收益,潜藏的风险不比证券市场低。“买得不好,理财产品亏的钱不比买股票亏得少。”一位市民“控诉”他买的一款银行理财产品竟然在短短4个月内,本钱蚀掉一半。像这位倒霉的投资者并非个例。也有不少银行理财产品零收益甚至负收益的消息频频见诸媒体,一家商业银行的理财产品推出不到半年,浮亏甚至达到63%。一时间,网上“声讨”帖子不断,有质疑银行理财产品设计先天不足的,有批评银行对投资者不负责任的,有责怪理财师能力差劲的,有的人干脆把“理财师”称为“理发师”——把财富越理越少。
综观大多数银行的理财产品,风险低的大多收益也低。据有关机构统计,2011年发行的银行理财产品60%以上收益率低于6%,跑不过CPI,也落后于一年期的贷款利率,对资产保值增值并没有多大意义,因此激不起百姓很大的购买欲望。那风险高的理财产品呢?也未必高收益。那款浮亏63%的理财产品当初预计的年收益率是30%,结果呢?
在股市大幅震荡、投资茫无方向的时期,越来越多的老百姓希望银行能够回归“资产避风港”的角色,理财产品不要走钢丝,应在稳健的前提下探索高收益。
吉姆·罗杰斯理财法则