- 2019年下半年银行业专业人员职业资格考试《银行业法律法规与综合能力（中级）》历年真题及详解
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- 29324字
- 2021-06-08 15:24:40
银行业专业人员职业资格考试《银行业法律法规与综合能力（中级）》真题及详解（一）
一、单选题：（共80题，每小题0.5分，共40分）下列选项中只有一项最符合题目要求，不选、错选均不得分。
1一个市场中许多生产者生产同种但不同质产品的市场情形，这种行业是指（ ）。
A．完全竞争的行业
B．寡头垄断的行业
C．完全垄断的行业
D．寡头竞争的行业
【答案】D
【解析】垄断竞争的行业，是指一个市场中许多生产者生产同种但不同质产品的市场情形。在垄断竞争的市场上，每个厂商都在市场上具有一定的垄断能力，但它们之间又存在着激烈的竞争。
2GDP是指在一国的领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的、以（ ）表示的产品和劳务总值。
A．公允价格
B．市场价格
C．成本价格
D．世界价格
【答案】B
【解析】衡量经济增长的宏观经济指标是国内生产总值（GDP），它是指一国（或地区）所有常住居民在一定时期内生产活动的最终成果，即指在一国的领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的、以市场价格表示的产品和劳务总值。
3在我国能够规定和调整法定存款准备金率的机构是（ ）。
A．中国银行保险监督管理委员会
B．中国银行业协会
C．中国人民银行
D．政策性银行
【答案】C
【解析】法定存款准备金政策是指中央银行在法律所赋予的权力范围内，通过规定和调整法定存款准备金率，控制商业银行信用创造能力，间接控制社会货币供应量的措施。
4下面关于通货紧缩的表述，正确的是（ ）。
A．通货紧缩是物价稳定的表现
B．通货紧缩是货币供求失衡的表现
C．通货紧缩是对经济增长有利的经济现象
D．通货紧缩是货币价值稳定、经济发展良好的表现
【答案】B
【解析】通货紧缩是指经济中货币供应量少于客观需要量，社会总需求小于总供给，导致单位货币升值、价格水平普遍和持续下降的经济现象。与通货膨胀一样，通货紧缩也是货币供求失衡、物价不稳定的一种表现，对整个经济增长也同样有着不利的影响。
5下列关于货币需求的理解，错误的是（ ）。
A．货币需求是指经济主体对货币的流通手段和支付手段的需求
B．货币需求发端于商品交换
C．在信用制度发达条件下，货币需求强度较低
D．经济结构、社会分工也会影响货币需求
【答案】A
【解析】A项，货币需求是指在一定时期内，社会各阶层（个人、企业单位、政府）愿意以货币形式持有财产的需要，或社会各阶层对货币的流通手段、支付手段和贮藏手段的需求。
6下列关于商业银行创造存款货币的能力的说法，正确的是（ ）。
A．法定存款准备金率越高，商业银行创造存款货币的数量越少
B．现金漏损率越高，商业银行创造存款货币的数量越多
C．超额准备金与活期存款总额同向变化
D．定期存款的存款准备金率越高，商业银行创造存款货币的数量越多
【答案】A
【解析】货币乘数可表示为：K＝1/（rd＋c＋e＋rt·t），其中，rd代表法定存款准备金率，c代表现金漏损率，e代表超额准备金率，rt代表定期存款的存款准备金率，t代表定期存款占活期存款的比例。从货币乘数的公式中可以看出，商业银行创造存款货币的能力与法定存款准备金率、现金漏损率、超额准备金率、定期存款的存款准备金率成反向变动关系。C项，超额准备金和活期存款总额是反向比例关系。
7当存在商品和劳务销售的完全竞争市场时，不可能产生的是（ ）。
A．需求拉上型通货膨胀
B．结构型通货膨胀
C．工资推进型通货膨胀
D．利润推进型通货膨胀
【答案】D
【解析】利润推进的通货膨胀，其前提条件是存在着商品和劳务销售的不完全竞争市场。
8（ ）是体现货币性质的基本职能。
A．价值尺度和流通手段
B．价值尺度和支付手段
C．贮藏手段和支付手段
D．贮藏手段和世界货币
【答案】A
【解析】货币具有价值尺度、流通手段、贮藏手段、支付手段、世界货币等职能，这几种职能是相互联系的：①价值尺度和流通手段是体现货币性质的基本职能，其他职能都是在这两个职能基础上派生出来的；②货币的支付手段职能和价值尺度、流通手段职能的关系是密不可分的；③正是由于货币能执行流通手段和支付手段职能，人们才愿意把货币作为社会财富的代表保存起来，货币才有贮藏手段职能，同时，贮藏的货币价值又是一种潜在的流通手段和支付手段；④货币的价值尺度、流通手段、贮藏手段、支付手段在世界市场上发挥作用时，就执行世界货币职能，这一职能是以其他职能为基础的。
9商业票据属于（ ）。
A．货币市场工具
B．股票市场工具
C．金融衍生工具
D．资本市场工具
【答案】A
【解析】货币市场是短期资金融通市场，其融通的资金主要用于周转和短期投资，因为其偿还期短、流动性强、风险小，与货币相差不多，此类金融工具往往被当做货币的替代品，因此被称为“货币市场”。我国货币市场主要包括银行间同业拆借市场、银行间债券回购市场和票据市场等。
10按照《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定，银行业金融机构不包括（ ）。
A．政策性银行
B．农村信用合作社
C．商业银行
D．证券公司
【答案】D
【解析】我国银行业金融机构包括：开发性金融机构和政策性银行、商业银行以及其他银行业金融机构。B项属于商业银行；D项属于证券期货类金融机构。
11以人民币标明面值，以人民币认购和进行交易，供国内投资者买卖的股票是（ ）。
A．B股
B．H股
C．A股
D．N股
【答案】C
【解析】我国的股票根据上市地点及股票投资者的不同，分为A股、B股、H股、N股等几种。A股是以人民币标明面值、以人民币认购和进行交易、供国内投资者买卖的股票。A项，B股又称为人民币特种股票，是指以人民币标明面值、以外币认购和进行交易、专供外国和我国香港、澳门、台湾地区的投资者买卖的股票；B项，H股是指由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票；D项，N股是指由中国境内注册的公司发行、直接在美国纽约上市的股票。
12关于CDs与CDs市场，下列说法正确的是（ ）。
A．CDs市场是可转让大额定期存单转让而非发行的市场
B．到期时，CDs持有人只能向银行提取利息，不能提取本金
C．CDs面额一般较小
D．CDs一般不能提前支取
【答案】D
【解析】CDs的利率一般都高于同档次定期存款利率，不办理提前支取，不分段计息，不计逾期利息。A项，CDs市场（大额可转让定期存单市场），是可转让定期存单的发行和转让市场；B项，到期时，CDs持有人可向银行提取本息；C项，CDs的特点是期限固定、面额较大、到期前可流通转让。
13对股东不加以特别的限制而享有平等权利，并随公司利润大小而取得相应收益的股票称为（ ）。
A．普通股
B．优先股
C．上市股
D．社会公众股
【答案】A
【解析】B项，优先股是相对于普通股股票而言的，是股东权利受到一定限制，但在公司盈余和剩余资产分配上享有优先权的股票；C项，上市股是指在证券交易所取得上市资格，允许挂牌交易的股票；D项，社会公众股是指社会公众（个人和机构）依法以其拥有的财产向可上市流通股权部分投资所形成的股份。
14中央银行作为最后贷款人，其贷款对象是（ ）。
A．暂时出现流动性不足而且没有清偿力的金融机构
B．因管理不善出现清偿力危机的资不抵债的金融机构
C．出现清偿力危机并已经濒临破产倒闭的金融机构
D．暂时出现流动性不足但仍然具有清偿力的金融机构
【答案】D
【解析】最后贷款人的援助对象是暂时出现流动性不足但仍然具有清偿力的金融机构。最后贷款人没有责任救助那些因管理不善出现清偿力危机而资不抵债的金融机构，但应减轻单个金融机构失败引发的溢出效应、传染效应。所以，为了避免道德风险，应只向暂时出现流动性不足但仍然具有清偿力的机构提供援助。出现清偿力危机，则表明银行已经濒临破产倒闭，一般不应施以救助。
15在信用活动中发挥主要作用的金融机构是（ ）。
A．中央银行
B．政策性银行
C．投资银行
D．商业银行
【答案】D
【解析】商业银行是指能够吸收公众存款、发放贷款、办理结算等多种业务，以盈利为主要经营目标，经营货币的金融企业。商业银行在银行体系中占有重要的地位，在信用活动中起着主导作用。
16下列（ ）属于国务院银行业监督管理机构监管的非银行金融机构。
①股份制商业银行；②基金管理公司；③农村信用社；④企业集团财务公司；⑤汽车金融公司；⑥城市信用合作社；⑦金融租赁公司；⑧期货经纪公司。
A．④⑤⑦
B．①③⑥
C．②⑧
D．④⑤⑥⑦
【答案】A
【解析】从监督管理角度讲，除银行机构外，属于国务院银行业监督管理机构监管的非银行业机构还包括金融资产管理公司、企业集团财务公司、信托公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、消费金融公司、贷款公司等非银行金融机构。①③⑥属于由国务院银行业监督管理机构监管的银行业金融机构；②⑧属于由证监会监管的非银行金融机构。
17商业银行等金融机构发行的债券称为（ ）。
A．企业债券
B．国债
C．公司债券
D．金融债券
【答案】D
【解析】金融债券是商业银行在金融市场上发行的、按约定还本付息的有价证券。我国商业银行所发行的金融债券，均是在全国银行间债券市场上发行和交易的。
18下列关于存款的说法正确的是（ ）。
A．定活两便储蓄存款的利率要比活期存款低
B．个人通知存款可以按照储户需要随时支取
C．教育储蓄属于整存整取定期储蓄存款
D．教育储蓄存款本金合计最高限额为2万元
【答案】D
【解析】A项，定活两便存款的利率要比活期存款高；B项，个人通知存款是一种开户时不约定存期、支取时需提前通知银行、约定支取日期和金额方能支取的存款，而不可以按照储户需要随时支取；C项，教育储蓄属于零存整取定期储蓄存款。
19小张硕士毕业后，准备前往美国自费攻读博士学位。在他取得前往美国的入境签证之前，他需要在我国商业银行持有（ ）。
A．个人通知存款
B．定活两便储蓄存款
C．外汇储蓄存款
D．保证金存款
【答案】D
【解析】保证金存款主要指个人购汇保证金存款，即商业银行向居民个人收存一定比例人民币作为居民取得外汇的保证金，以解决境内居民个人自费出国（境）留学需预交一定比例外汇保证金才能取得前往国家入境签证的特殊需要。
20《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》中规定，从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季结息，每季度末月的（ ）日为结息日，次日付息。
A．15
B．30
C．20
D．25
【答案】C
【解析】《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》中规定，从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的20日为结息日，次日付息。存款的计息起点为元，元以下角分不计利息。利息金额算至分位，分以下尾数四舍五入。
21定期存款和活期存款是按照（ ）区分的。
A．存款币种不同
B．客户类型不同
C．存款期限不同
D．账户种类不同
【答案】C
【解析】活期存款是指不规定存款期限，客户可以随时存取的存款。定期存款是个人事先约定偿还期的存款，其利率视期限长短而定。
22某银行于2016年4月份购买了A公司五百万元人民币应收账款，这属于（ ）业务。
A．负债
B．中间
C．担保
D．保理
【答案】D
【解析】保理是贸易融资方式的一种。保理融资，是指卖方申请由保理银行购买其与买方因商品赊销产生的应收账款，卖方对买方到期付款承担连带保证责任，在保理银行要求下还应承担回购该应收账款的责任，简单地说就是指销售商通过将其合法拥有的应收账款转让给银行，从而获得融资的行为。
23中国某公司生产的轻工产品年销售额中约一半为应收账款。国内某银行对其应收账款进行了无追索权“购买”，为其注入现金，加速了资金周转，促进了该公司经营规模的扩张。然后由银行去向买方要求付款。这属于银行的（ ）。
A．保理业务
B．负债业务
C．代理业务
D．贷款业务
【答案】A
【解析】保理融资，是指卖方申请由保理银行购买其与买方因商品赊销产生的应收账款，卖方对买方到期付款承担连带保证责任，在保理银行要求下还应承担回购该应收账款的责任，简单地说就是指销售商通过将其合法拥有的应收账款转让给银行，从而获得融资的行为，分为有追索与无追索两种。前者是指当应收账款付款方到期未付时，银行在追索应收账款付款方之外，还有权向保理融资申请人（销售商）追索未付款项；后者指当应收账款付款方到期未付时，银行只能向应收账款付款方行使追索权。
24我国商业银行的最主要资产是（ ）。
A．库存现金
B．在中央银行存款
C．现金资产
D．贷款
【答案】D
【解析】贷款是指经批准可以经营贷款业务的金融机构对借款人提供的并按约定的利率和期限还本付息的货币资金。贷款是银行最主要的资产，也是银行最主要的资金运用。
25下列资金清算业务中，必须通过中国人民银行办理的是（ ）。
A．分行辖内往来
B．跨系统联行往来
C．全国联行往来
D．支行辖内往来
【答案】B
【解析】跨系统联行往来是指结算业务发生在两家不同的银行间的清算业务。跨系统联行往来的资金清算必须通过中国人民银行办理。
26下列关于票据出票日期的写法，正确的是（ ）。
A．出票日期为：贰零零柒年壹拾月贰拾伍日
B．出票日期为：贰零零柒年零壹月拾日
C．出票日期为：贰零零柒年零壹月壹拾伍日
D．出票日期为：贰零零柒年壹月拾伍日
【答案】C
【解析】票据的出票日期必须使用中文大写。为防止变造票据的出票日期，在填写月、日时，月为壹、贰和壹拾的，日为壹至玖和壹拾、贰拾和叁拾的，应在其前加“零”；日为拾壹至拾玖的，应在其前加“壹”。
27仅附金融票据，不附带发票、运输单据的托收方式为（ ）。
A．跟单托收
B．出口托收
C．光票托收
D．进口托收
【答案】C
【解析】托收结算方式分为光票托收、跟单托收和直接托收，光票托收是指不附带商业单据的金融票据的托收；跟单托收是指附有商业单据的托收。
28国债的债务人是（ ）。
A．中央银行
B．国家
C．地方政府
D．金融机构
【答案】B
【解析】国债是国家为筹措资金而向投资者出具的书面借款凭证，承诺在一定的时期内按约定的条件，按期支付利息和到期归还本金。
29银行间市场参与者按照权限不同可以分为三类，其中第一类参与者（ ）。
A．既可以做自营，又可以从事结算代理业务
B．只能从事结算代理业务
C．只能从事自营
D．只能通过结算代理人发送交易、结算指令
【答案】A
【解析】银行间市场参与者按照权限不同可以分为三类：第一类参与者既可以做自营，又可以从事结算代理业务；第二类参与者只能从事自营；第三类参与者只能通过结算代理人发送交易、结算指令。
30（ ）是指债券买卖双方在成交的同时，约定于未来某一时间以某一价格，双方再进行反向交易的行为。
A．债券现券交易
B．债券回购交易
C．债券远期交易
D．债券期货交易
【答案】B
【解析】A项，债券现券交易是指债券买卖双方在成交后就办理交收手续，买方付出资金并获得债券，卖方得到资金并交付债券，成交和交收基本上同步进行；C项，债券远期交易是指债券交易双方约定在未来某一时刻按照现在确定的价格进行交易；D项，债券期货交易是指在交易所进行的标准化的远期交易，即债券交易双方在集中性的市场以公开竞价方式所进行的债券期货合约的交易。
31目前，我国商业银行资产支持证券的发行和交易场所是（ ）。
A．全国银行间债券市场
B．商业银行柜台市场
C．上海证券交易所
D．深圳证券交易所
【答案】A
【解析】我国信贷资产支持证券只在全国银行间债券市场上发行和交易，商业银行是其主要投资者，其登记、托管、交易、结算应按照《全国银行间债券市场债券交易管理办法》等有关规定执行。
32商业银行发行的封闭式理财产品的期限不得低于（ ）天。
A．90
B．60
C．80
D．40
【答案】A
【解析】商业银行发行的封闭式理财产品的期限不得低于90天；开放式理财产品所投资资产的流动性应当与投资者赎回需求相匹配，确保持有足够的现金、国债、中央银行票据、政策性金融债券等具有良好流动性的资产，以备支付理财产品投资者的赎回款项。
33下列关于不良贷款拨备覆盖率计算公式的表述，正确的是（ ）。
A．不良贷款余额与贷款余额的比值
B．当年不良贷款新发生额与贷款余额的比值
C．不良贷款损失准备与当年不良贷款所发生额的比值
D．不良贷款损失准备与不良贷款余额的比值
【答案】D
【解析】不良贷款拨备覆盖率是衡量银行对不良贷款进行账务处理时，所持审慎性高低的重要指标。该指标有利于观察银行的拨备政策。计算公式为：拨备覆盖率＝（不良贷款损失准备÷不良贷款余额）×100%。
34我国某银行会计报告提供的相关资料如下：贷款余额为40亿元，其中，正常类贷款为30亿元，关注类贷款为5亿元，次级类贷款为3亿元，可疑类贷款为1.5亿元，损失类贷款为0.5亿元；长期次级债为2亿元；贷款损失准备金金额为6亿元。该银行拨备覆盖率是（ ）。
A．15%
B．20%
C．60%
D．120%
【答案】D
【解析】贷款按风险基础分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，其中后三类合称为不良贷款。根据计算公式可得：拨备覆盖率＝不良贷款损失准备÷不良贷款余额×100%＝6÷（3＋1.5＋0.5）×100%＝120%。
35摩根大通银行将零售业务分为常规的零售业务、信用卡和汽车贷款两大条线，形成“零售金融服务”“信用卡和汽车贷款”等六大业务板块。这种组织架构（ ）。
A．采用“大个金”和“大公金”两大业务板块
B．根据客户需求层次来组合业务板块
C．根据业务线职能设置组织架构模式
D．根据业务线职能设置组织架构，提供综合性服务
【答案】C
【解析】摩根大通银行根据业务线职能设置组织架构模式。这种模式下的业务板块分得更为细致，根据业务线职能设置组织架构，提供专业化服务。
36合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从商业银行（ ）做起。
A．全体员工
B．高层领导
C．基层员工
D．中层干部
【答案】B
【解析】合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从商业银行高层做起。董事会和高级管理层应确定合规的基调，确立全员主动合规、合规创造价值等合规理念，在全行推行诚信与正直的职业操守和价值观念，提高全体员工的合规意识。
37商业银行股东大会年会应当由董事会在每一会计年度结束后的（ ）召集和召开。
A．一个月内
B．三个月内
C．二个月内
D．六个月内
【答案】D
【解析】股东大会会议包括年度会议和临时会议。股东大会年会应当由董事会在每一会计年度结束后六个月内召集和召开。
38下列选项中不属于商业银行内部控制目标的是（ ）。
A．确保业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的及时、准确、真实和完整
B．确保国家法律规定和商业银行内部规章制度的贯彻执行
C．确保资产负债业务快速发展
D．确保商业银行发展战略和经营目标的实现
【答案】C
【解析】商业银行内部控制的目标包括四个方面：①保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行；②保证商业银行发展战略和经营目标的实现；③保证商业银行风险管理的有效性；④保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时。
39商业银行经营管理的最基本原则是以______为基本前提，通过______实现银行价值的最大化。（ ）
A．盈利性、流动性；安全性
B．安全性、流动性；盈利性
C．风险性、流动性；盈利性
D．安全性、流动性；风险性
【答案】B
【解析】资产负债管理体现了商业银行经营管理的最基本原则，即以安全性、流动性为基本前提，通过盈利性实现银行价值的最大化。
40下列关于商业银行经济资本的描述，错误的是（ ）。
A．经济资本可以用于绩效考核
B．经济资本可以用于风险定价
C．通过对风险总量和结构进行调控，促进全行资源的优化配置
D．经济资本应用是将以总资本为基础的风险收益匹配的理念贯彻落实到各项经营管理活动中
【答案】D
【解析】D项，经济资本应用的总体目标是通过建立有效的经济资本应用体系，将以经济资本为基础的风险收益匹配的理念贯彻落实到各项经营管理活动中，通过对风险总量和结构进行调控，促进全行资源的优化配置，提高经济资本回报。
41下列关于商业银行经济资本分配的表述，错误的是（ ）。
A．经济资本的分配应综合考虑各管理维度的经济资本占用和风险回报
B．进行经济资本分配的目标是使银行各业务单元的收益与风险相匹配，保证经济资本被分配到使用效率最高的业务领域
C．经济资本的分配应以利润为导向，会计利润高、规模占比大的机构应该分配更多的经济资本
D．经济资本的分配实质上是对风险的分配，即明确某一个经营机构、业务或产品所能承受的最大的风险
【答案】C
【解析】C项，对于商业银行而言，银行需要合理地进行经济资本分配，实现风险调整后的收益最大化。原则上“报价”高、风险管理水平高的业务单元可获得较多的经济资本。
42根据我国《商业银行资本管理办法（试行）》，符合条件的优先股属于（ ）。
A．资本扣除项
B．核心一级资本
C．其他一级资本
D．二级资本
【答案】C
【解析】其他一级资本与核心一级资本相比，承担风险和吸收损失的能力相对差一些，主要包括：其他一级资本工具及其溢价，少数股东资本可计入部分。在银行实践中，其他一级资本主要包括符合条件的优先股、永续债等。
43下列选项中不属于第二版巴塞尔协议第一支柱覆盖的风险是（ ）。
A．操作风险
B．声誉风险
C．信用风险
D．市场风险
【答案】B
【解析】第二版巴塞尔资本协议的第一支柱是最低资本要求。明确商业银行总资本充足率不得低于8%，核心资本充足率不得低于4%，资本要全面覆盖信用风险、市场风险和操作风险。
44若某银行风险加权资产为10000亿元，若不考虑扣除项因素，则根据《巴塞尔新资本协议》，其资本不得______亿元，核心资本不得______亿元。（ ）
A．低于400；低于800
B．低于800；低于400
C．高于400；高于800
D．高于800；高于400
【答案】B
【解析】《巴塞尔新资本协议》明确商业银行总资本充足率不得低于8%，核心资本充足率不得低于4%。因此，若风险加权总资产为10000亿元，则资本不得低于10000×8%＝800（亿元），核心资本不得低于10000×4%＝400（亿元）。
45（ ）是商业银行面临的最主要的风险。
A．市场风险
B．操作风险
C．信用风险
D．法律风险
【答案】C
【解析】商业银行面临的主要风险是信用风险，即借款人或交易对手不能按照事先达成的协议履行义务的可能性。这些风险不仅存在于银行的贷款业务中，也存在于其他表内和表外业务中，如担保、承兑和证券投资等。
46在银行风险管理流程中，风险控制是指对经过识别和计量的风险采取（ ）等措施，进行有效管理和控制的过程。
A．分散、担保、抵押、定价和缓释
B．分散、对冲、转移、规避和补偿
C．监测、对冲、转移、规避和补充
D．监测、分散、转移、规避和补偿
【答案】B
【解析】商业银行的风险管理流程可以概括为风险识别、风险计量、风险监测和风险控制四个主要环节。其中，风险控制是对经过识别和计量的风险采取分散、对冲、转移、规避和补偿等措施，进行有效管理和控制的过程。
47假设银行的一个客户在未来一年的违约率是1%，违约损失率是50%，违约风险暴露100万，则该笔信贷资产的预期损失是（ ）。
A．0.5%
B．0.5万元
C．1万元
D．1%
【答案】B
【解析】预期损失是指银行承担的风险在未来一段时间内可能造成损失的均值。以信用风险为例，预期损失等于借款人的违约概率、违约损失率与违约风险暴露三者的乘积。本题中这笔信贷资产的预期损失＝违约概率×违约损失率×违约风险暴露＝1%×50%×100＝0.5（万元）。
48（ ）是指商业银行在不影响日常经营或财务状况的情况下，无法及时有效满足资金需求的风险。
A．市场流动性风险
B．融资流动性风险
C．操作风险
D．市场风险
【答案】B
【解析】银行的流动性集中反映了其资产负债的均衡情况，主要体现在两个方面：①融资流动性风险，是指商业银行在不影响日常经营或财务状况的情况下，无法及时有效满足资金需求的风险；②市场流动性风险，是指由于市场深度不足或市场动荡，商业银行无法以合理的市场价格出售资产以获得资金的风险。
49衡量利率变动对银行当期收益影响的分析方法是（ ）。
A．风险价值分析
B．缺口分析
C．久期分析
D．情景分析
【答案】B
【解析】缺口分析是衡量利率变动对银行当期收益影响的一种方法。具体而言，就是将银行不同时间段内的利率敏感性资产减去利率敏感性负债，再加上表外业务头寸，得到重新定价“缺口”。以该缺口乘以假定的利率变动，即得出这一利率变动对净利息收入变动的大致影响。
50（ ）是指国务院银行业监督管理机构在银行业金融机构已经或可能发生信用危机，严重影响存款人的利益的情况下，对该银行采取的预防性拯救措施。
A．接管
B．撤销
C．破产
D．重组
【答案】A
【解析】《银行业监督管理法》规定，银行业金融机构已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人和其他客户合法权益的，国务院银行业监督管理机构可以依法对该银行业金融机构实行接管，接管依照有关法律和国务院的规定执行。接管是国务院银行业监督管理机构依法保护银行业金融机构经营安全、合法的一项预防性拯救措旋。接管的目的是对被接管银行业金融机构采取必要措施，以保护存款人的利益，恢复银行业金融机构的正常经营能力。
51下列关于人民币的表述，错误的是（ ）。
A．人民币的法定管理部门是中国人民银行
B．人民币是中华人民共和国法定货币，单位为元，辅币单位为角、分
C．以人民币支付中华人民共和国境内的一切公共和私人的债务，任何单位和个人不得拒收
D．人民币的印制、发行、兑换、收回、销毁等工作由中国人民银行和国务院银行业监督管理部门共同负责
【答案】D
【解析】D项，人民币的法定管理部门是中国人民银行，负责人民币的统一印制、发行、兑换、收回、销毁等工作。
52重组是国务院银行业监督管理机构对问题银行业金融机构进行处置的一种方式。对于重组失败的，国务院银行业监督管理机构可以决定终止重组，转由（ ）依法宣告破产。
A．人民法院
B．人民检察院
C．国务院
D．中国人民银行
【答案】A
【解析】重组的目的是对被重组的银行业金融机构采取对银行业体系冲击较小的市场退出方式，以此维护市场信心与秩序，保护存款人等债权人的利益。对于重组失败的，国务院银行业监督管理机构可以决定终止重组，转由人民法院依法宣告破产。
53下列关于商业银行“三性四自”的经营原则，说法错误的是（ ）。
A．“三性”即安全性、流动性、效益性
B．商业银行“三性”中，安全性劣后于效益性、流动性，而效益性又优先于流动性
C．“四自”即自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束
D．商业银行须全部承受其自主经营的后果，即自负盈亏
【答案】B
【解析】B项，商业银行经营的“三性”原则紧密关联，相互依存，但商业银行作为吸收存款的金融机构，因其负债经营的性质，所以商业银行“三性”中，效益性劣后于安全性、流动性，而安全性又优先于流动性。
54商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过______个月未开业的，或者开业后自行停业连续______个月以上的，由国务院银行业监督管理机构吊销其经营许可证，并予以公告。（ ）
A．3；3
B．3；6
C．6；3
D．6；6
【答案】D
【解析】经批准设立的商业银行及其分支机构，由国务院银行业监督管理机构予以公告。商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过六个月未开业的，或者开业后自行停业连续六个月以上的，由国务院银行业监督管理机构吊销其经营许可证，并予以公告。
55夫妻一方因身体受到伤害获得的医疗费，属于（ ）。
A．夫妻共同生活较长的按共同财产处理
B．夫妻共同财产
C．推定为夫妻共同财产
D．夫妻一方个人财产
【答案】D
【解析】《婚姻法》第十八条规定，下列财产，为夫妻一方个人财产：一方的婚前财产；一方专用的生活用品；一方因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活补助费等费用；遗嘱或赠与合同中确定只归夫妻一方所有的财产；其他应当归一方的财产。
56对他人之间的诉讼标的有独立的请求权或虽无独立的请求权，但是与案件的处理结果有法律上的利害关系，而参加他人之间正在进行的诉讼的人是（ ）。
A．诉讼代理人
B．共同诉讼人
C．诉讼代表人
D．第三人
【答案】D
【解析】民事诉讼当事人包括原告、被告、第三人和共同诉讼人，其中第三人是指对他人之间的诉讼标的有独立的请求权或虽无独立的请求权，但是与案件的处理结果有法律上的利害关系，而参加他人之间正在进行的诉讼的人。
57关于合同成立和生效之间的关系，下列说法正确的是（ ）。
A．合同生效是合同成立的前提
B．合同不能附生效条件
C．合同成立主要是事实问题，合同生效主要是法律评价问题
D．只有当事人意思表示真实时，合同才能成立
【答案】C
【解析】A项，合同成立是指合同订立过程的结束；合同生效是指已经成立的合同具有法律约束力。合同成立是合同生效的前提。B项，合同生效的条件具体分为附生效条件和附生效期限的合同，以及法律、行政法规规定应当办理批准、登记手续生效的合同。D项，双方达成合意合同即成立，至于当事人意思表示是否真实，则在所不问。
58留置权是指债权人按照合同的约定占有债务人的（ ），债务人未履行到期债务的，债权人有权依照法律规定留置财产，并有权就该财产优先受偿。
A．权利凭证
B．动产
C．不动产和动产
D．不动产
【答案】B
【解析】留置权是指债权人按照合同的约定占有债务人的动产，债务人未履行到期债务的，债权人有权依照法律规定留置财产，并有权就该动产优先受偿。留置权只能发生在特定的合同关系中。
59连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起（ ）个月内要求保证人承担保证责任。
A．6
B．12
C．24
D．36
【答案】A
【解析】《担保法》第二十六条规定，连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起6个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。
60民事法律行为应具备的条件不包括（ ）。
A．不违反法律、行政法规的强制性规定，不违背公序良俗
B．行为人具有完全民事行为能力
C．行为人具有相应的民事行为能力
D．意思表示真实
【答案】B
【解析】民事法律行为是民事主体通过意思表示设立、变更、终止民事法律关系的行为。有效民事法律行为应当具备三个条件：①行为人具有相应的民事行为能力；②意思表示真实；③不违反法律、行政法规的强制性规定，不违背公序良俗。
61一物一权原则的含义是（ ）。
A．一个物上不能同时设立两个或者两个以上在性质上相互排斥或内容上不相容的物权
B．物权受法律保护
C．不动产物权的设立、变更、转让和消灭，应当依照法律法规登记
D．物权的种类和内容由法律规定
【答案】A
【解析】物权是指权利人依法对特定的物享有直接支配和排他的权利，包括所有权、用益物权和担保物权。一物一权原则是指：①一个物之上只能设立一个所有权而不能同时设立两个以上的所有权；②在一个物上不能同时设立两个或者两个以上在性质上相互排斥或内容上不相容的物权。
62下列关于遗嘱的说法，不正确的是（ ）。
A．代书遗嘱应当有两个以上见证人在场见证，由其中一人代书，注明年、月、日，并由代书人、其他见证人和遗嘱人签名
B．自书遗嘱、代书遗嘱、录音遗嘱和口头遗嘱可以变更公证遗嘱
C．遗嘱人既可用声明原遗嘱无效的方式撤销原遗嘱，也可用立新遗嘱的方式撤销原遗嘱
D．遗嘱人立有数份遗嘱，内容相抵触的，以最后的遗嘱为准
【答案】B
【解析】B项，遗嘱人变更自书遗嘱、代书遗嘱、录音遗嘱和口头遗嘱，可以通过另立遗嘱进行。但是，自书遗嘱、代书遗嘱、录音遗嘱和口头遗嘱不得变更公证遗嘱。若要变更公证遗嘱，必须再经过公证程序，否则不发生变更效力。
63公司的经营决策机构是（ ）。
A．股东（大）会
B．监事会
C．公司经理
D．董事会
【答案】D
【解析】董事会（不设董事会的公司为执行董事）是公司的经营决策机构，负责召集股东会，并向股东会报告工作；执行股东大会决议，负责公司日常经营决策；聘任或者解聘公司经理（总经理），制定公司基本管理制度。
64若A持有一张本票，出票日期为2009年1月1日，则持票人对出票人的权利消灭日期为（ ）。
A．2011年1月1日
B．2010年1月1日
C．2009年4月1日
D．2009年7月1日
【答案】A
【解析】票据权利在下列期限内不行使而消灭：①持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日起2年，见票即付的汇票、本票，自出票日起2年；②持票人对支票出票人的权利，自出票日起6个月；③持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起6个月；④持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起3个月。
65关于我国《公司法》规定的公司资本制度，下列说法错误的是（ ）。
A．《公司法》允许公司资本的分批缴纳
B．股票发行价格不得高于票面金额
C．非货币出资不得高估作价
D．公司资本不得任意变更
【答案】B
【解析】公司资本制度强调公司必须有相当的财产与其资本总额相维持。我国《公司法》中规定了：①非货币出资不得高估作价；②非货币出资的实际价额显著低于公司章程所定价额时股东的责任；③股票发行价格不得低于票面金额。这些规定均体现了这一精神。
66下列不属于债权人委员会的职权的是（ ）。
A．监督债务人财产的管理和处分
B．申请人民法院更换管理人，审查管理人的费用和报酬
C．监督破产财产分配
D．提议召开债权人会议
【答案】B
【解析】债权人委员会行使下列职权：①监督债务人财产的管理和处分；②监督破产财产分配；③提议召开债权人会议；④债权人会议委托的其他职权。B项属于债权人会议的职权。
67法律明文规定为犯罪行为的，依照法律定罪处刑；法律没有明文规定为犯罪行为的，不得定罪处刑。体现了（ ）原则。
A．无罪推定
B．刑法面前人人平等
C．罪刑法定
D．罪责刑相适应
【答案】C
【解析】罪刑法定原则，是指法无明文规定不为罪、法无明文规定不处罚。换言之，罪刑法定是指什么行为构成犯罪、构成什么罪及处何种刑罚，均须由法律明文规定。《刑法》第三条规定，法律明文规定为犯罪行为的，依照法律定罪处刑；法律没有明文规定为犯罪行为的，不得定罪处刑。
68吸收客户资金不入账罪侵犯的客体是（ ）。
A．国家对金融机构的设立管理制度
B．国家对贷款的管理制度
C．国家对金融机构的准入管理制度
D．国家对存款的管理制度
【答案】D
【解析】吸收客户资金不入账罪是指银行或者其他金融机构的工作人员，吸收客户资金不入账，数额巨大或者造成重大损失的行为。本罪侵犯的客体是国家对存款的管理制度，行为对象是以金融机构办理业务的名义所吸收的客户资金，包括个人储蓄和单位存款，客观方面表现为吸收客户资金不入账的方式，数额巨大或者造成重大损失的行为。
69下列银行业犯罪中，其主观方面不是故意的是（ ）。
A．受贿罪
B．票据诈骗罪
C．签订、履行合同失职被骗罪
D．持有、使用假币
【答案】C
【解析】犯罪主观方面是指犯罪主体对自己危害行为及其危害结果所持的心理态度。行为人的罪过（包括故意和过失）是一切犯罪构成都必须具备的主观方面要件，有些犯罪的构成还要求行为人主观上具有特定的犯罪目的。C项，签订、履行合同失职被骗罪的主观方面是过失。
70王某以高利率吸引公众存款，而后以更高利率将吸收的存款贷给一些公司企业。王某的这一行为违反了（ ）。
A．非法吸收公众存款罪
B．擅自设立金融机构罪
C．违法发放贷款罪
D．高利转贷罪
【答案】A
【解析】非法吸收公众存款罪，是指非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为。本罪侵犯的客体是国家的银行管理制度。本罪客观方面主要表现为非法吸收和变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为。“非法”包括主体不合法和方式不合法两种情况：一种是行为人不具有吸收公众存款的法定主体资格而吸收公众存款，如个人私设银行、钱庄，企事业单位私设银行、储蓄所等，非法办理存款贷款业务，吸收公众存款；另一种是行为人虽然有吸收公众存款的法定资格，但采取非法的方式吸收公众存款，如有些商业银行和信用社，为了争揽客户，以擅自提高利率或在存款时以先支付利息等手段吸收公众存款。
71采用虚构事实或隐瞒真相的方法，非法占有本单位财物，该行为属于（ ）。
A．侵吞
B．窃取
C．骗取
D．夺取
【答案】C
【解析】侵占财物的行为一般表现为：①侵吞，是指利用职务上的便利，将自己主管、经管、经手的公共财物，非法占为己有；②窃取，是指利用职务上的便利，采用秘密方法，将自己合法管理的公共财物窃为己有，也就是通常讲的“监守自盗”；③骗取，是指采用虚构事实或隐瞒真相的方法，非法占有本单位财物。
72下列选项中，（ ）不是行政许可申请人的权利。
A．陈述权
B．申辩权
C．抗辩权
D．听证权
【答案】C
【解析】根据《行政许可法》的规定，行政许可申请人的权利包括：①公民、法人或者其他组织符合法定条件、标准的，有依法取得行政许可的平等权利，行政机关不得歧视；②公民、法人或者其他组织对行政机关实施行政许可，享有陈述权、申辩权；③有权依法申请行政复议或者提起行政诉讼；④合法权益因行政机关违法实施行政许可受到损害的，有权依法要求补偿、赔偿；⑤行政许可直接涉及申请人与他人之间重大利益关系的，其与利害关系人都享有听证权，且不承担行政机关组织听证的费用。
73下列行政行为中，不属于行政处罚的是（ ）。
A．没收非法财物
B．暂扣许可证和执照
C．行政拘留
D．开除公职
【答案】D
【解析】根据《行政处罚法》，我国行政处罚的种类有七类：①警告；②罚款；③没收违法所得、没收非法财物；④责令停产停业；⑤暂扣或者吊销许可证、暂扣或者吊销执照；⑥行政拘留；⑦法律、行政法规规定的其他行政处罚。
74行政强制措施与行政强制执行的共同点在于（ ）。
A．都是以行政相对人不履行义务为前提
B．都是以强制的方式实现行政目的
C．实施主体都是法律明确授权的行政机关
D．采取强制措施的方式都是相同的
【答案】B
【解析】行政强制措施，是指行政机关在行政管理过程中，为制止违法行为、防止证据损毁、避免危害发生、控制危险扩大等情形，依法对公民的人身自由实施暂时性限制，或者对公民、法人或者其他组织的财物实施暂时性控制的行为。行政强制执行，是指行政机关或者行政机关申请人民法院，对不履行行政决定的公民、法人或者其他组织，依法强制履行义务的行为。行政强制措施与行政强制执行都是以强制的方式实现行政目的。
75下列不属于我国银行监管工具的是（ ）。
A．风险集中度
B．流动性
C．拨备覆盖率
D．市盈率
【答案】D
【解析】我国传统的监管工具主要包括流动性、拨备覆盖率、风险集中度、不良资产率，近年来，在国际金融危机、第三版巴塞尔资本协议发布的背景下，国务院银行业监督管理机构陆续引入或更新了资本、拨备、流动性（LCR、NSFR）、银行账簿利率风险（IRRBB）、大额风险暴露、杠杆率等银行监管工具。
76下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“交流合作”规定的是（ ）。
A．交流未公开的财务情况
B．交流机构内部资料
C．交流客户信息
D．交流先进经验
【答案】D
【解析】银行业同业人员之间应该利用交流合作的机会，互相学习先进经验，提高自己的经营管理水平与业务技能。银行从业人员不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员。在受雇期间及离职后，均不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，不得透露任何客户资料和交易信息。
77法院持法定手续去某银行支行查询某贸易公司的存款状况，该行客户经理小刘因与该贸易公司保持良好的业务关系，闻讯后立即告知该贸易公司。此行为违反了银行业从业人员职业操守中关于（ ）规定。
A．监管规避
B．协助执行
C．内部交易
D．风险提示
【答案】B
【解析】依法协助执行要求银行业从业人员不得为维持与客户的业务关系或出于私情，不协助有权对客户信息进行查询、对客户资产进行冻结和扣划的国家机关依法对客户账户进行查询、冻结、扣划的执法行为，甚至为客户通风报信或协助转移客户的资产，使执法行为无法进行。
78下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于禁止“内幕交易”规定的是（ ）。
A．未经批准公布本行内部信息
B．与同事交流自己服务客户的大额交易信息
C．利用所了解的本行内幕信息指导客户股票交易
D．与客户交流个人对宏观经济走势的看法
【答案】D
【解析】根据《证券法》的规定，内幕交易主要包括下列行为：①内幕信息知情人利用内幕信息买卖证券，或者根据内幕信息建议他人买卖证券的行为；②内幕信息知情人向他人泄露内幕信息，使他人利用该信息获利的行为；③非内幕信息知情人通过不正当的手段或者其他途径获得内幕信息，并根据该内幕信息买卖证券，或者建议他人买卖证券的行为。
79下列关于监管规避基本原则的说法，不正确的是（ ）。
A．银行业从业人员在业务活动中，应当树立依法合规意识，不得向客户明示或暗示规避金融、外汇监管规定
B．一般而言，法律法规的规定既包括授权性规定，也包括禁止性、义务性或程序性规定
C．程序性规定属于法律明确规定不可以从事的行为
D．义务性规定是法律要求行为人必须履行的行为
【答案】C
【解析】C项，禁止性规定属于法律明确规定不可以从事的行为，如不得进行洗钱活动，一旦违反，违法行为人将面临刑事或行政上的处罚；程序性规定是指法律法规中有关从事某种活动必须按照一定程序履行审批或备案的规定。
80银行业消费者的受教育权可以分为______的教育权和______的教育权。（ ）
A．银行消费知识；银行服务知识
B．银行消费知识；消费者权益保护知识
C．银行产品知识；消费者权益保护知识
D．银行产品知识；银行服务知识
【答案】B
【解析】银行业消费者的受教育权可以分为两类：银行消费知识的教育权和消费者权益保护知识的教育权。前者指消费者有权接受关于银行产品的种类、特征等有关知识的教育，后者指消费者有权接受权益受到侵害时如何维权等知识的教育。
二、多选题：（共50题，每小题1分，共50分）下列选项中有两项或两项以上符合题目要求，多选、少选、错选均不得分。
1区域经济发展条件一般包括（ ）。
A．自然资源数量
B．劳动人口数量
C．科学技术条件
D．基础设施
E．自然资源质量
【答案】ABCDE
【解析】AE两项，自然条件和自然资源是区域社会经济发展的物质前提和物质基础，自然资源的数量、质量、地域组合及开发利用条件等都将对区域发展产生重要的影响；B项，区域劳动人口的数量会影响区域自然资源开发利用的规模（生产规模的大小），区域人口的素质会影响区域经济的发展水平和区域产业的构成状况；C项，技术是构成区域生产力的重要组成部分，科学技术条件是发展的重要条件之一；D项，对区域基础设施的分析应重点评价基础设施的种类、规模、水平、配套等对区域发展的影响。
2经济全球化的表现包括（ ）。
A．生产活动全球化
B．生产要素在全球范围内配置
C．投资活动遍及全球并成为经济发展和增长的新支点
D．跨国公司的作用进一步加强
E．金融管制逐步放松
【答案】ABCD
【解析】经济全球化的主要表现是：生产活动全球化，生产要素在全球范围内配置；金融国际化进程加快，各国的金融日益融合在一起；投资活动遍及全球并成为经济发展和增长的新支点；跨国公司的作用进一步加强。
3按交割时期划分，汇率可分为（ ）。
A．基本汇率
B．即期汇率
C．远期汇率
D．套算汇率
E．固定汇率
【答案】BC
【解析】按照外汇买卖的交割时期划分，汇率可分为即期汇率和远期汇率。即期汇率也称为现汇汇率，是指买卖外汇双方成交当天或两天以内进行交割的汇率；远期汇率是在未来一定时期进行交割，而事先由买卖双方签订合同、达成协议的汇率。
4在货币流通规律中，货币需求量M与其他相关变量的关系正确的是（ ）。
A．与物价水平成正比
B．与货币流通速度成正比
C．与社会商品可供量成正比
D．与物价水平成反比
E．与货币流通速度成反比
【答案】ACE
【解析】若以M代表货币需求量，P代表物价水平，Q代表社会商品可供量，V代表货币流通速度，则根据货币流通规律有如下公式：M＝PQ/V。可见，物价水平和社会商品可供量同货币需求成正比；货币流通速度同货币需求成反比。
5下列情形中，可能会导致成本推动型通货膨胀的有（ ）。
A．垄断性大公司为获取垄断利润人为提高产品价格
B．劳动力和生产要素不能根据社会对产品和服务的需求及时发生转移
C．有组织的工会迫使工资的增长率超过劳动生产率的增长率
D．资源在各部门之间的配置严重失衡
E．过多的货币追求过少的商品
【答案】AC
【解析】成本推动型通货膨胀的根源在于社会总供给的变化，在商品和劳务的需求不变的情况下，因生产成本的提高而推动物价上涨。生产成本的提高主要来自两个方面的原因：①工资推进的通货膨胀；②利润推进的通货膨胀。A项属于利润推进的通货膨胀；C项属于工资推进的通货膨胀。
6推进利率市场化改革的作用有（ ）。
A．有利于优化资源配置
B．促进经济结构调整和转型升级
C．有利于提升金融机构可持续发展能力
D．有利于推动金融市场深化发展
E．有利于促进相关改革协调推进
【答案】ABCDE
【解析】推进利率市场化改革有利于优化资源配置、促进经济结构调整和转型升级；有利于提升金融机构可持续发展能力；有利于推动金融市场深化发展；有利于完善金融调控体系；有利于促进相关改革协调推进。
7我国多层次股票市场分为场内市场和场外市场，场外市场主要包括（ ）。
A．创业板市场
B．已试点的券商柜台交易市场
C．中小企业板市场
D．区域股权交易市场
E．全国中小企业股份转让系统
【答案】BDE
【解析】我国多层次股票市场分为场内市场和场外市场，场内市场主要包括沪深主板市场、中小企业板市场和创业板市场，场外市场包括全国中小企业股份转让系统、区域股权交易市场以及已试点的券商柜台交易市场。
8同业拆借市场的特点有（ ）。
A．期限较短
B．参与者广泛，个人也可参与
C．交易的主要是法定准备金
D．属于信用拆借活动
E．属于担保拆借活动
【答案】AD
【解析】同业拆借市场具有以下特点：①资金融通的期限较短，主要用于金融机构临时性资金需要；②同业拆借是在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换，潜在信用风险较高，因此要求拆借主体具有较高的信用等级；③同业拆借形成的资金价格信号，反映了整个金融体系的资金供求状况和流动性状况，在货币政策传导和整个金融市场中起到基础性作用。
9区域股权交易市场的作用主要有（ ）。
A．促进中小微企业股权融资
B．促进中小微企业股权交易
C．鼓励科技创新
D．加强对实体经济薄弱环节的支持
E．激活民间资本
【答案】ABCDE
【解析】区域股权交易市场是为特定区域企业提供股权、债权转让和融资服务的私募市场，也属于场外市场。区域股权交易市场是多层次资本市场的重要组成部分，对于促进企业特别是中小微企业股权交易和融资，鼓励科技创新和激活民间资本，加强对实体经济薄弱环节的支持，具有不可替代的作用。
10现代商业银行具有的特点包括（ ）。
A．具有结算功能
B．具有信用创造功能
C．具有信用中介功能
D．利息水平适当
E．信用功能扩大
【答案】BDE
【解析】商业银行是指能够吸收公众存款、发放贷款、办理结算等多种业务，以盈利为主要经营目标，经营货币的金融企业。现代商业银行具有三个特点：①利息水平适当；②信用功能扩大；③具有信用创造功能。
11按照《汽车金融公司管理办法》，汽车金融公司可以从事的业务包括（ ）。
A．向金融机构借款
B．发行金融债券
C．接受境内公众存款
D．代理政策性银行业务
E．提供购车贷款
【答案】ABE
【解析】汽车金融公司是指经国务院银行业监督管理机构批准设立的为中国境内的汽车购买者及销售者提供金融服务的非银行金融机构。汽车金融公司的业务主要包括：①接受境外股东及其所在集团在华全资子公司和境内股东三个月（含）以上定期存款；②接受汽车经销商采购车辆贷款保证金和承租人汽车租赁保证金；③经批准，发行金融债券；④从事同业拆借；⑤向金融机构借款；⑥提供购车贷款业务；⑦提供汽车经销商采购车辆贷款和营运设备贷款；⑧提供汽车融资租赁业务（售后回租业务除外）；⑨向金融机构出售或回购汽车贷款应收款和汽车融资租赁应收款业务；⑩办理租赁汽车残值变卖及处理业务；⑪从事与购车融资活动相关的咨询、代理业务等。
12下列关于银行外汇牌价表中现钞的表述，正确的有（ ）。
A．可自由兑换的外国硬币
B．可自由兑换的外币支票
C．可自由兑换的外币票据
D．可自由兑换的外币汇票
E．可自由兑换的外国纸币
【答案】AE
【解析】现汇是指可自由兑换的汇票、支票等外币票据。现钞是具体的、实在的外国纸币、硬币。
13下列关于我国商业银行外币存款和人民币存款业务的表述中，正确的是（ ）。
A．外汇存款币种可以自由选择任何外币
B．个人外币存款账户的管理已经不再区分现钞账户和现汇账户
C．两种存款都可以分为个人存款和单位存款
D．外汇储蓄账户一般不得转账
E．两种存款的具体管理方式相同
【答案】BCD
【解析】A项，我国银行开办的外币存款业务币种主要有9种，其他可自由兑换的外币，不能直接存入账户；E项，外币存款业务与人民币存款业务的存款币种和具体管理方式不同。
14下列关于大额存单的说法错误的是（ ）。
A．大额存单是由银行业存款类金融机构面向金融机构投资人发行的存款凭证
B．发行利率以市场化方式确定
C．付息方式分为到期一次还本付息和定期付息、到期还本
D．投资人不包括保险公司
E．只能在发行人的营业网点、电子银行发行
【答案】ADE
【解析】A项，大额存单是由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发行的、以人民币计价的记账式大额存款凭证，是银行存款类金融产品，属一般性存款。D项，大额存单的投资人包括个人、非金融企业、机关团体等非金融机构投资人；鉴于保险公司、社保基金在商业银行的存款具有一般存款属性，且需缴纳准备金，这两类机构也可以投资大额存单。E项，大额存单发行采用电子化的方式，既可以在发行人的营业网点、电子银行发行，也可以在第三方平台以及经中国人民银行认可的其他渠道发行。
15下列属于贸易融资方式的有（ ）。
A．福费廷
B．保理
C．备用信用证
D．进口押汇
E．出口信用证
【答案】ABCDE
【解析】贸易融资是指银行对进口商或出口商提供的与进出口贸易结算相关的短期融资或信用便利，是企业在贸易过程中运用各种贸易手段和金融工具增加现金流量的融资方式。贸易融资方式主要有：保理、信用证、福费廷、打包放款、出口押汇、进口押汇。
16下列属于对票据业务的管理要求的是（ ）。
A．加强客户授信调查和统一授信管理
B．规范票据交易行为
C．坚持贸易背景真实性要求，严禁资金空转
D．不得掩盖信用风险
E．加强承兑保证金管理
【答案】ABCDE
【解析】《中国人民银行 中国银行业监督管理委员会关于加强票据业务监管 促进票据市场健康发展的通知》及《中国银监会关于进一步深化整治银行业市场乱象的通知》对票据业务均做了相关管理要求：①坚持贸易背景真实性要求，严禁资金空转；②加强客户授信调查和统一授信管理；③规范票据交易行为；④加强承兑保证金管理；⑤不得掩盖信用风险。
17下列关于商业银行代理保险业务的表述，合规的做法是（ ）。
A．以银行自身名义签订保单
B．万能险产品当作储蓄产品宣传
C．代理保险公司资金结算
D．代理收取保费
E．代理支付保险金
【答案】CDE
【解析】代理保险业务是指代理机构接受保险公司的委托，代其办理保险业务的经营活动。代理保险业务的种类主要包括：代理人寿保险业务、代理财产保险业务、代理收取保费及支付保险金业务、代理保险公司资金结算业务。
18下列属于我国商业银行债券投资对象的有（ ）。
A．国债
B．金融债券
C．公司债券
D．资产支持证券
E．地方政府债券
【答案】ABCDE
【解析】商业银行债券投资的对象与债券市场的发展密切相关。我国商业银行债券投资的对象主要包括国债、地方政府债券、中央银行票据、金融债券、资产支持证券、企业债券和公司债券等。
19同业拆借市场的特点包括（ ）。
A．不同类别市场主体的拆借最长期限不同
B．市场参与主体广泛
C．市场准入条件严格
D．采用无担保交易方式
E．交易必须在全国统一的拆借网络中进行
【答案】ABCDE
【解析】同业拆借市场具有以下特点：①市场参与主体广泛，共有16类金融机构可以申请进入同业拆借市场，涵盖了所有银行类金融机构和绝大部分非银行类金融机构；②不同类别市场主体的拆借最长期限不同，有7天、3个月和1年三个档次；③采用无担保交易方式，严格的市场准入条件使金融机构可以通过其信誉参与拆借活动；④同业拆借交易必须在全国统一的拆借网络中进行，目前我国拆借交易主要通过交易中心的本币交易系统达成。
20银行卡是银行发行的信用支付工具，它的功能包括（ ）。
A．汇兑转账
B．储蓄
C．支付结算
D．循环信贷
E．股票投资
【答案】ABCD
【解析】银行卡是由商业银行（或者发卡机构）发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具。银行卡的功能有：①支付结算；②汇兑转账；③储蓄；④循环信贷；⑤个人信用；⑥综合服务。
21私募理财产品是指商业银行面向合格投资者非公开发行的理财产品。下列属于合格投资者的有（ ）。
A．最近1年末净资产不低于1000万元人民币的法人或者依法成立的其他组织
B．最近1年末净资产不低于500万元人民币的法人或者依法成立的其他组织
C．具有2年以上投资经历，且家庭金融净资产不低于300万元人民币，家庭金融资产不低于500万元人民币的自然人
D．具有2年以上投资经历，且近3年本人年均收入不低于30万元人民币的自然人
E．具有2年以上投资经历，且近3年本人年均收入不低于40万元人民币的自然人
【答案】ACE
【解析】合格投资者是指具备相应风险识别能力和风险承受能力，投资于单只理财产品不低于一定金额且符合下列条件的自然人、法人或者依法成立的其他组织：①具有2年以上投资经历，且满足下列条件之一的自然人：家庭金融净资产不低于300万元人民币，家庭金融资产不低于500万元人民币，或者近3年本人年均收入不低于40万元人民币；②最近1年末净资产不低于1000万元人民币的法人或者依法成立的其他组织；③国务院银行业监督管理机构规定的其他情形。
22下列对矩阵型组织架构的说法，正确的有（ ）。
A．在该架构下，纵向和横向都需要做大量的协调和沟通工作，管理成本高昂
B．在该架构下，若区域总部运作失灵，则可能对整个区域的业务发展产生严重影响
C．在该架构下，各区域总部之间竞争激烈，容易因争夺资源而发生内耗
D．在该架构下，不仅设立了若干区域总部，还设立了若干事业部
E．区域总部的事业部只接受区域总部领导人的领导，并不接受总行相同事业部领导人的领导
【答案】ABCD
【解析】E项，矩阵型组织架构的主要特点是：在总行和分支机构之间设立若干区域总部；总行与区域总部按相同序列设立若干事业部，区域总部的事业部接受区域总部领导人和总行相同事业部领导人的双重领导。
23商业银行的内部控制措施包括（ ）。
A．针对不同活动的特点，执行差异化的业务流程和管理流程
B．建立健全内部控制制度体系
C．形成规范的部门、岗位职责说明，明确相应的报告路线
D．严格执行会计准则与制度，及时准确地反映各项业务交易，确保财务会计信息真实、可靠、完整
E．建立有效的核对、监控制度
【答案】BCDE
【解析】A项，商业银行应合理确定各项业务活动和管理活动的风险控制点，采取适当的控制措施，执行标准统一的业务流程和管理流程，确保规范运作。
24绩效考评结果的应用至少应当包括（ ）。
A．评定等级行
B．确定管理授权
C．分配信贷资源和财务费用
D．核定绩效薪酬总额
E．评价高级管理人员和确定其绩效薪酬
【答案】ABCDE
【解析】银行业金融机构应当加强绩效考评结果的应用管理，建立科学合理的绩效考评结果挂钩机制。绩效考评结果的应用至少应当包括以下方面：①评定等级行；②确定管理授权；③分配信贷资源和财务费用；④核定绩效薪酬总额；⑤评价高级管理人员和确定其绩效薪酬。
25下列对资产负债管理目标的说法，正确的有（ ）。
A．短期管理目标以净利息收益率（NIM）为核心
B．净利息收益率（NIM）越高，蕴含的结构风险可能越低
C．经济资本回报率（RAROC）是长期管理指标
D．经济资本回报率（RAROC）衡量了资本的使用效率
E．实现经济资本回报率（RAROC）最大化是长期管理目标
【答案】ACDE
【解析】B项，净利息收益率（NIM）越高，蕴含的结构风险可能也相应较高。
26下列关于商业银行会计资本的表述，正确的有（ ）。
A．会计资本与银行的实际风险密切相关
B．也被称为账面资本
C．等于银行资产负债表中资产减去负债后的余额，即所有者权益
D．反映商业银行应该拥有的资本水平
E．是对银行资本的动态反映
【答案】BC
【解析】ADE三项，会计资本又称为账面资本，反映了银行实际拥有的资本水平，是银行资本金的静态反映，而不是应该拥有的资本水平。因此，会计资本与银行面对的实际风险并无关联。
27下列关于《商业银行资本管理办法（试行）》的表述中，错误的有（ ）。
A．要求我国商业银行一级资本充足率不低于10.5%
B．对我国商业银行设定了6年的资本充足率达标过渡期
C．我国商业银行应于2018年底前全面达到相关资本监管要求
D．将商业银行资本充足率监管要求分为最低资本要求，储备资本要求和逆周期资本要求
E．要求我国商业银行核心一级资本充足率不低于8%
【答案】ADE
【解析】AE两项，《资本办法》要求一级资本充足率不得低于6%，核心一级资本充足率不得低于5%，资本充足率不得低于8%；D项，《资本办法》将商业银行资本充足率监管要求分为四个层次：最低资本要求、储备资本要求和逆周期资本要求、系统重要性银行附加资本要求和第二支柱资本要求。
28对于实施非零售内部评级高级法的商业银行，需要自行估计下列哪些要素？（ ）
A．期限（M）
B．违约损失率（LGD）
C．违约概率（PD）
D．违约风险暴露（EAD）
E．相关性（R）
【答案】ABCD
【解析】内部评级法分为初级内部评级法和高级内部评级法，二者的区别在于，初级内部评级法下，银行自行估计违约概率，但要根据监管部门提供的规则计算违约损失率、违约风险暴露和期限；高级内部评级法下，银行可自行估计违约概率、违约损失率、违约风险暴露和期限。对于零售信用风险暴露，不区分初级法和高级法，即银行都要自行估计违约概率、违约损失率、违约风险暴露和期限。
29下列关于商业银行风险管理的说法正确的有（ ）。
A．流动性风险如不能有效控制，将有可能损害商业银行的清偿能力
B．从广义上讲，与法律风险密切相关的有违规风险和监管风险
C．在风险管理实践中，商业银行通常将法律风险管理归属于市场风险管理范畴
D．国家风险是指在与非本国国民进行国际经贸与金融往来中，由于他国（或地区）经济、政治、社会变化及事件而遭受损失的可能性
E．流动性风险通常被视为一种综合性风险
【答案】ABDE
【解析】C项，操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险。由此可知，在风险管理实践中，商业银行通常将法律风险管理归属于操作风险管理范畴。
30下列关于商业银行风险的表述，正确的有（ ）。
A．是否能够妥善控制和管理风险，将决定商业银行的经营成败
B．风险等同于损失本身
C．风险是未来损失发生的不确定性
D．是未来将要遭受的损失
E．通常以损失的可能性以及潜在的损失规模来计量
【答案】ACE
【解析】B项，风险不等同于损失本身，风险是一个事前概念，损失是一个事后概念；D项，银行承担风险既可能获得收益，也可能遭受损失。
31风险战略是银行为实现总体发展目标所制定的一系列风险管理目标和方针政策，下列关于风险战略的说法，正确的有（ ）。
A．是对风险偏好的定性描述
B．是风险偏好的具体体现
C．一般分为激进、稳健、消极三种类型
D．是为实现预期的增长和收益目标而设计的
E．选定风险战略后，银行需严格遵守，不能妄加修改
【答案】ABD
【解析】C项，风险战略一般分为积极、稳健、保守三种类型；E项，在战略制定时，要选择与银行风险偏好相一致的风险战略，如果相悖就要进行修正与调整。
32根据《商业银行法》，我国商业银行的业务范围包括（ ）。
A．人民币贷款
B．外汇买卖
C．国际结算
D．人民币存款
E．提供保管箱服务
【答案】ABCDE
【解析】根据《商业银行法》，商业银行可以经营下列部分或者全部业务：①吸收公众存款；②发放短期、中期和长期贷款；③办理国内外结算；④办理票据承兑与贴现；⑤发行金融债券；⑥代理发行、代理兑付、承销政府债券；⑦买卖政府债券、金融债券；⑧从事同业拆借；⑨买卖、代理买卖外汇；⑩从事银行卡业务；⑪提供信用证服务及担保；⑫代理收付款项及代理保险业务；⑬提供保管箱服务；⑭经国务院银行业监督管理机构批准的其他业务。
33下列关于商业银行组织机构的说法，正确的是（ ）。
A．城市商业银行属于全国性商业银行
B．设立全国性商业银行的注册资本最低限额为一亿元人民币
C．商业银行的注册资本应当是实缴资本
D．商业银行分支机构不具有法人资格，在总行授权范围内依法开展业务，其民事责任由总行承担
E．商业银行对其分支机构实行全行统一核算，统一调度资金，分级管理的财务制度
【答案】CDE
【解析】A项，全国性商业银行，包括国有控股大型商业银行、全国性股份制商业银行等。区域性商业银行主要包括城市商业银行、农村商业银行、村镇银行、农村信用社等。B项，设立全国性商业银行的注册资本最低限额为十亿元人民币。设立城市商业银行的注册资本最低限额为一亿元人民币，设立农村商业银行的注册资本最低限额为五千万元人民币。
34可撤销的合同类型包括（ ）。
A．因欺诈而订立的合同
B．因重大误解订立的合同
C．乘人之危的合同
D．因胁迫而订立的合同
E．显失公平的合同
【答案】ABCDE
【解析】可变更、可撤销的合同是指当事人在订立合同后，基于法定的理由，向法院或仲裁机关请求变更或撤销的合同。类型主要包括：①因重大误解订立的合同；②显失公平的合同；③因欺诈而订立的合同；④因胁迫而订立的合同；⑤乘人之危的合同。
35下列财产可以作为抵押物的有（ ）。
A．生产设备
B．土地所有权
C．建造中的房屋
D．学校的教学楼
E．土地承包经营权
【答案】ACE
【解析】《物权法》第一百八十四条规定，以下财产不得抵押：①土地所有权；②耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但法律规定可以抵押的除外；③学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施；④所有权、使用权不明或者有争议的财产；⑤依法被查封、扣押、监管的财产；⑥法律、行政法规规定不得抵押的其他财产。
36依据中国人民银行《应收账款质押登记办法》的规定，应收账款的权利包括现有的和未来的金融债权及其产生的收益，具体包括（ ）。
A．公路收费权
B．提供服务产生的债权
C．出租不动产产生的债权
D．销售货物产生的债权
E．出租动产产生的债权
【答案】ABCDE
【解析】应收账款是指权利人因提供一定的货物、服务或设施而获得的要求义务人付款的权利，包括现有的和未来的金钱债权及其产生的收益，但不包括因票据或其他有价证券而产生的付款请求权，主要包括：①销售产生的债权，包括销售货物，供应水、电、气、暖，知识产权的许可使用等；②出租产生的债权，包括出租动产或不动产；③提供服务产生的债权；④公路、桥梁、隧道、渡口等不动产收费权；⑤提供贷款或其他信用产生的债权。
37当事人行使同时履行抗辩权应符合以下哪些条件？（ ）
A．当事人双方因同一双务合同互负债务
B．两个债务有先后履行顺序
C．双方互负的债务没有先后履行顺序且均已届清偿期
D．对方当事人未履行债务或未按约定履行债务
E．当事人一方须有先履行的义务且已届履行期
【答案】ACD
【解析】同时履行抗辩权是指双务合同的当事人没有先后履行顺序的，一方在对方未为对待给付以前，可拒绝履行自己的债务的权利。当事人行使同时履行抗辩权应符合以下条件：①当事人双方因同一双务合同互负债务；②双方互负的债务没有先后履行顺序且均已届清偿期；③对方当事人未履行债务或未按约定履行债务；④对方当事人的对待给付是可能履行的。B项是先履行抗辩权应该符合的条件；E项是不安抗辩权应符合的条件。
38票据保证适用于（ ）。
A．信用证
B．本票
C．信用卡
D．汇票
E．支票
【答案】BD
【解析】票据保证的目的是担保其他票据债务的履行，适用于汇票和本票，不适用于支票。
39股份有限公司申请股票上市，应当符合的条件包括（ ）。
A．股票经国务院证券监督管理机构核准已公开发行
B．公司股本总额不少于人民币5000万元
C．公开发行的股份达到公司股份总数的20%以上
D．公司股本总额超过人民币4亿元的，公开发行股份的比例为10%以上
E．公司最近三年无重大违法行为，财务会计报告无虚假记载
【答案】ADE
【解析】股份有限公司申请股票上市，应当符合下列条件：①股票经国务院证券监督管理机构核准已公开发行；②公司股本总额不少于人民币3000万元；③公开发行的股份达到公司股份总数的25%以上；④公司股本总额超过人民币4亿元的，公开发行股份的比例为10%以上；⑤公司最近三年无重大违法行为，财务会计报告无虚假记载。
40职务侵占罪的犯罪主体为特殊主体，包括（ ）。
A．非国有的公司，企业的非国家工作人员
B．国家机关的工作人员
C．非国有的公司、企业或者其他单位的国家工作人员
D．国有企业的国家工作人员
E．其他单位的非国家工作人员
【答案】AE
【解析】职务侵占罪的犯罪主体为特殊主体，即非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员才能构成，在这些单位工作的国家工作人员不能成为本罪的主体。
41下列各项犯罪中，犯罪主体只能是自然人的有（ ）。
A．贷款诈骗罪
B．金融凭证诈骗罪
C．票据诈骗罪
D．信用卡诈骗罪
E．集资诈骗罪
【答案】AD
【解析】AD两项，贷款诈骗罪和信用卡诈骗罪的犯罪主体是一般主体，仅为自然人，单位不能构成本罪；BCE三项，金融凭证诈骗罪、票据诈骗罪和集资诈骗罪的犯罪主体都是一般主体，包括自然人和单位。
42骗取贷款、票据承兑、金融票证罪与贷款诈骗罪的区别主要有（ ）。
A．犯罪主体不同
B．犯罪主观方面不同
C．犯罪客体方面不同
D．犯罪客观方面不同
E．最高法定刑不同
【答案】ABE
【解析】骗取贷款、票据承兑、金融票证罪与贷款诈骗罪有一定区别：①骗取贷款、票据承兑、金融票证罪在主观上不要求行为人以“非法占有为目的”，而贷款诈骗罪要求行为人必须以“非法占有为目的”；②骗取贷款、票据承兑、金融票证罪的主体包括自然人和单位，而贷款诈骗罪的主体只是自然人；③两罪的最高法定刑不同，骗取贷款、票据承兑、金融票证罪最高法定刑仅为七年有期徒刑，而贷款诈骗罪最高可以判处无期徒刑。
43下列属于行政强制当事人法定权利的有（ ）。
A．因行政机关违法实施行政强制受到损害的，有权依法要求赔偿
B．陈述权和申辩权
C．因人民法院在强制执行中有违法行为或者扩大强制执行范围受到损害的，有权依法要求赔偿
D．无权向行政强制的设定机关和实施机关提出意见和建议
E．依法申请行政复议或者提起行政诉讼
【答案】ABCE
【解析】行政强制当事人的权利有：①公民、法人或者其他组织对行政机关实施行政强制，享有陈述权、申辩权，还享有向行政强制的设定机关和实施机关提出意见和建议的权利；②有权依法申请行政复议或者提起行政诉讼；③因行政机关违法实施行政强制受到损害的，有权依法要求赔偿；④因人民法院在强制执行中有违法行为或者扩大强制执行范围受到损害的，有权依法要求赔偿。
44下列关于国际上主要监管体制的说法，正确的是（ ）。
A．统一监管型按监管主体数量划分法又称为单一全能型
B．多头监管型将金融机构和金融市场按照银行、证券、保险划分为三个领域
C．目前有英国、日本、韩国等9个国家实行多头监管型
D．澳大利亚和荷兰是多头监管型模式的代表
E．“双峰”监管型设置两类监管机构，一类负责对所有金融机构进行审慎监管，另一类负责对不同金融业务监管
【答案】ABE
【解析】C项，统一监管型对于不同的金融机构和金融业务，无论审慎监管，还是业务监管，都由一个机构负责监管。目前有英国、日本、韩国等9个国家实行这种模式。D项，澳大利亚和荷兰是“双峰”监管型模式的代表。
45下列属于监管当局对银行类金融机构现场检查的内容的有（ ）。
A．管理与内控完善程度
B．资产负债结构及流动性状况
C．收益结构及真实盈利水平
D．资产质量和资产损失准备金充足程度
E．遵守法律、法规情况
【答案】ABCDE
【解析】常规性的现场检查，应主要包括以下内容：资产质量和资产损失准备金充足程度，实际资本充足水平，资产负债结构及流动性状况，收益结构及真实盈利水平，市场风险水平及管理能力，管理与内控完善程度，以及遵守法律、法规情况。通过现场检查，还要检查非现场监管难以监管和发现的问题。
46银行业从业基本准则包括（ ）。
A．勤勉尽职
B．公平竞争
C．保护商业秘密与客户隐私
D．专业胜任
E．守法合规
【答案】ABCDE
【解析】银行业从业基本准则包括以下六项：①诚实信用；②守法合规；③专业胜任；④勤勉尽职；⑤保护商业秘密与客户隐私；⑥公平竞争。
47在日常工作和生活中，银行业从业人员应恪守有关内幕信息和内幕交易的禁止性规定，下列关于这些规定的说法正确的有（ ）。
A．不得采取匿名、假名或委托他人利用内幕信息进行内幕交易，为自己谋取不当利益
B．不得将内幕信息以明示或暗示方式告知自己的亲友
C．不在不当时间和地点谈论工作话题
D．不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易
E．按照内部秘密信息保管规定妥善保管涉及内幕信息的文件和电子文档
【答案】ABCE
【解析】D项属于“了解客户”原则的内容。
48银行信息披露的方式包括（ ）。
A．内部邮件
B．新闻媒体
C．致股东的信
D．新闻发布会
E．年报
【答案】BDE
【解析】银行信息披露的方式根据披露的对象和范围，可选择新闻媒体、新闻发布会、年报等方式。
49张某和王某同为某银行的一个项目团队成员，他们在项目工作中共同研讨开发项目，共享项目研究成果。张某此时正在攻读在职博士学位，需要发表有关此研究成果的文章。银行领导已同意其发表文章和以个人名义署名的申请。在文章署名方面，张某（ ）。
A．可以在不告知王某的情况下独自署名
B．在王某不愿署名时可以单独署名
C．发表文章时只能以银行名义署名
D．可以和王某联合署名
E．不管王某是否愿意，都要署两个人的名
【答案】BD
【解析】同事之间由于工作的原因会共享一些工作成果和相关资料。根据“尊重同事”原则要求，银行业从业人员对其他同事的工作成果，诸如研究报告、调研成果等不能予以侵占或剽窃。即便共同完成的某项成果在发表或引用时也应事先征得所在机构和同事的同意。
50银行业金融机构社会责任的主要内容包括（ ）。
A．制定资源节约与环境保护计划
B．通过信贷等金融工具支持客户节约资源、保护环境
C．承担消费者教育的责任
D．提倡以人为本，重视员工健康和安全
E．支持社区经济发展
【答案】CDE
【解析】AB两项属于银行业金融机构环境责任包含的内容。
三、判断题：（共10题，每小题1分，共10分）正确的选A，错误的选B；不选、错选均不得分。
1银行向中央银行借款有再贴现和再贷款两种方式。（ ）
【答案】A
【解析】商业银行在需要时可以向中央银行申请借款。商业银行向中央银行借款有再贴现和再贷款两种途径。
2贷款是商业银行最主要的资产，是商业银行最主要的资金运用。（ ）
【答案】A
【解析】贷款是指经批准可以经营贷款业务的金融机构对借款人提供的并按约定的利率和期限还本付息的货币资金。贷款是银行最主要的资产，是银行最主要的资金运用。
3商业汇票是由银行签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件交付的一纸命令书。（ ）
【答案】B
【解析】商业汇票是出票人签发的，委托付款人在指定付款日期无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据。
4外汇交易就是指本国货币与外国货币之间的兑换买卖。（ ）
【答案】B
【解析】外汇交易既包括各种外国货币之间的交易，也包括本国货币与外国货币的兑换买卖。外汇交易既可满足企业贸易往来的结汇、售汇需求，也可供市场参与者进行投资或投机的交易活动。
5风险偏好是商业银行在实现战略目标的过程中，愿意承担的风险类型和总量。（ ）
【答案】A
【解析】风险偏好是商业银行在追求实现战略目标的过程中，愿意承担的风险类型和总量，它是统一全行经营管理和风险管理的认知标准，是风险管理的基本前提。
6根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，一般情况下中国人民银行可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督。（ ）
【答案】A
【解析】根据《中国人民银行法》第三十三条，中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督。国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起三十日内予以回复。
7同一财产抵押权与留置权并存时，抵押权人优先于留置权人受偿。（ ）
【答案】B
【解析】同一财产法定登记的抵押权与质权并存时，抵押权人优先于质权人受偿。同一财产抵押权与留置权并存时，留置权人优先于抵押权人受偿。
8受托人因管理、运用、处分信托财产而取得的信托利益，不属于信托财产。（ ）
【答案】B
【解析】信托法律关系的客体，即信托财产，是指受托人承诺信托而取得的财产。受托人因管理、运用、处分该财产而取得的信托利益，也属于信托财产。
9汇票、本票的出票人签发无资金保证的汇票、本票或者在出票时作虚假记载，骗取财物的，构成金融凭证诈骗罪。（ ）
【答案】B
【解析】汇票、本票的出票人签发无资金保证的汇票、本票或者在出票时作虚假记载，骗取财物的，构成票据诈骗罪。
10银行可以根据有关反洗钱的规定让客户提供详尽的信息，但不能将这些信息提供给第三方和机构内部的其他部门。（ ）
【答案】A
【解析】银行在为客户提供金融服务时，可以根据有关反洗钱的规定让客户提供详尽的信息，这些信息的掌握有助于授信业务的审批或交易的完成，但这些信息不能提供给第三方或机构内部的其他部门。因为一旦信息泄露或不当使用将会给客户和银行自身造成巨大损失。