5.3 FV函数:计算投资的未来值

【函数名称】FV

【主要功能】基于固定利率及等额分期付款方式,返回某项投资的未来值(终值)。

【使用格式】=FV(rate, nper, pmt, [pv], [type])

【参数说明】rate参数是必选项,为各期利率,是一固定值;nper参数是必选项,为总投资期(即该项投资的付款期总数); pmt参数是必选项,为各期所应支付的金额;pv是可选项,为现值(即从该项投资开始计算时已经入账的款项,或一系列未来付款的当前值的累积和,也称为本金); type是可选项,为数字0或1(0为期末,1为期初)。

【应用举例】

在日常工作和生活中,经常会遇到要计算某项投资未来值的情况,FV函数可以帮助我们进行一些有计划、有目的和有效益的投资。FV函数基于固定利率及等额分期付款方式,返回某项投资的未来值。其语法形式为:FV(rate, nper, pmt, pv, type)。其中rate为各期利率,是一固定值;nper为总投资(或贷款)期,即该项投资(或贷款)的付款期总数;pmt为各期所应支付(或得到)的金额,其数值在整个年金期间(或投资期内)保持不变,通常pmt包括本金和利息,但不包括其他费用及税款;pv为现值,或一系列未来付款当前值的累积和,也称为本金,如果省略pv,则假设其值为零;type为数字0或1,用以指定各期的付款时间是在期初还是期末,如果省略type,则假设其值为零。具体举例如下。

假如某人三年后需要一笔比较大的学习费用支出,计划从现在起每月初存入1000元,如果按年利2.24%、按月计息(月利为2.24%/12)计算,假设该账户期初余额为0,求三年后该账户的存款额是多少?具体如表5.3所示。

表5.3 FV函数的应用