第1章 开篇
这本书是个延续。不是金融课本而是一句话的延续。那是1998年或最迟1999的年初,在亚洲某个餐厅的餐桌上,大家第一次提到这个话题。
当时围桌而坐的有一个银行的高管,一个跨国公司老板,还有两个经理,而我是其中之一。
菜上完后,这个老板对银行高管说:“我想找一个人帮我“撬动”我的钱。”(原文:“I'm looking for someone who could help me to leverage my money.”)虽然我的英语水平不错,但我还是不能明白这句话的意思。
“撬动”我的钱,这是什么意思?我不明白……从那时开始,我就没有停止学习过有关钱的”东西”。我想,比较好的方法是先学一些比较简单扼要的句子。如果你想学有关钱的问题,那么请先从下面这些句子开始。
“成功的第一条原则:永远不要把复杂的事情简单化。”——摩根家族的一员-银行家
“如果允许我使用并且管理一个国家的钱,我就不管当权者是哪一派。”——梅耶安·瑟伦罗·斯柴尔德-银行家
“一些在美国的商业和制造业很重要的人都怕一种东西。他们知道,冥冥之中有一种力量,非常地有组织,微妙,警觉,分支有序,完整而普遍,以至于他们都要小心翼翼,避免说任何谴责它的话。”——伍德罗·威尔逊——美国前总统
“银行创造货币的过程再简单不过,没有头脑都可以办到。”——J.K.加尔布雷思-经济学家
“每次银行借出去一笔款的同时,都要把相同的这笔钱在另一个帐面上存入。而在账面显示的是全新的钱。”——G.F.塔-银行前行长,加拿大
让我们先谈一谈一个隐藏在货币体系后面的最直接的问题;不仅在意大利/或欧洲,而是整个世界;可能也有一些例外。什么是钱?这是一个在学校里从没有学到过的问题。它甚至不是学校里老师用来开场白的反问句。这似乎是个秘密,是个迷。所以,每个人只好自己学,自己探索。每个人最一开始学习钱的知识是从家里开始的……然后开始出现不同。因为,对金钱的第一课是我们从父母或者长辈那里继承的观念。这里面会有不同,就像一个穷困家庭里的孩子,和一个富裕家庭里的孩子谈金钱,肯定会不相同。这种观念差异可能会随时间而消逝,但有时未必这样。
改变一个人的金钱观念需做大量亲身体验和研究。而如果不是一个富裕的家庭成员,或者没有亲戚朋友能够理解并施以援手,就不可能。
除此之外,我们还要有运气和毅力,直到找到一个老师或者教练跟他学习,练习。
我们开始转入正题吧。我们先考虑一个问题:钱从哪里来?我们可能回想起一个电视画面:一个巨大的印刷机不停地转动,大量的钞票被印出来。我们很自然地相信钱是国家的造币厂印刷出来的。于是得出结论-钱是国家印发的。这只对了一小部分,只是硬币部分,我们叫做“零钱”的那部分。政府制造硬币。(在欧元区,例如意大利,我们的硬币和其他国家的不同,你注意到没有?)其实绝大多数金钱是那些私营实体,例如我们所知道的银行,通过贷款和抵押贷款制造出来的。很多人,甚至包括一些银行经理认为,这笔从银行借出来的钱来自于储户的存款,来自于帐户持有人。
几十年前的确如此,今天这也是我们最容易想象的方式。但实际并非如此。
今天银行借钱给别人,只是基于借款人承诺有一天要还钱,而不是因为有其他人在银行存钱。抵押贷款人在合同上签字时,同时承诺同意偿还借款和利息,否则到期将失去担保(汽车,房屋或其他财产)。这是一个承诺,即是义务,简单明了。而另一方(银行),只记下借款人所要求的贷款金额就够了。这应该是不可能的,不可能是真的!然而,事实的确如此。你能反驳?你的银行从来没有征求你的同意,用你的存款来支付第三方贷款的要求。是不是如此?
所以说,根具借款人承诺本息全付,在几行贷款合同上的签字,银行就给借款人“制造”出钱来。注意,这时借款人已经被迫(就是在合同上的签字)制造出债券。
银行和金融术语会使很简单的事情很复杂。所以最好从认识一些术语开始。如标题,信贷,债券,信托协议,债务人等等。但最重要的是要了解货币和债务的概念,以及我们的钱制造出的债务。
好了,我们现在继续讲一讲历史和一个故事。