投资组合：合理规划，降低风险，积累本金

词条解析

投资组合是指由投资人或金融机构所持有的股票、债券、衍生金融产品等组成的集合。投资者把资金按一定比例分别投资于不同种类的有价证券或同一种类有价证券的多个品种上，这种分散的投资方式就是投资组合，其目的在于分散风险。

经典案例

今年25岁的小张在北京一家外企工作，妻子小李是一名教师。两人家庭年收入近13万元，双方均有单位社保和医疗。由于两人结婚后刚在北京落脚，因此，手中并没有什么积蓄，反而还有结婚时欠下的4万元债款。好在小两口平日生活比较节俭，每月开销都不超过5000元。

两人在工作稳定后决定规划一下家庭的未来，并且两人都想在年轻的时候早点儿要个宝宝，这样可以趁父母身体还健康的时候帮忙带一下孩子。另外两人想在小孩出生后买个略大一点儿的房子，这样可以把父母接过来照顾。所以，怎样制定一个投资理财计划，才能实现这些愿望呢?

春节的时候，小张选择了保本型经济和指数型基金相结合的方式小试牛刀。他利用一年节余的资金8万元进行基金组合性投资。尝试后，小张结合目前的实际情况，决定两年半内买房，同时生育小孩。因此，小张和妻子商量了一下，将投资理财目标进行了调整，尽量将投资组合丰富完善，分散风险。在有现金储备的基础上再进行育儿和买房。

由于小张投资的是组合型基金，抗风险能力比较强，所以如果按照8%的年均收益率计算，每月定投5000元，那么三年后大概可以积累21万左右。这笔钱可以用做购房的首付款。

小张和妻子把三年定为一个财务积累期，三年里需要积累起买房、育儿的部分本金。然后，三年后先买房，有了一个稳定的住所后再考虑生育小孩，然后利用三年积累起来的本金再通过投资积累创业本金。