那妖怪见机会已经到了，就念动咒语，顿时唐僧一行五人脚下的冰全都化了，唐僧、曹雪阳、八戒、沙僧还有两匹白马全落入水中。悟空却是早有准备，人已飞到了空中。与此同时，曹雪阳也早就得到了吴承天的提示，入水的一刹那一抖长枪，一条白龙从她长枪中飞了出来，将那两匹马给托住，分出一条水路来。八戒和沙僧水下功夫都不错，各自分出一条水路，都往岸上而去。唯独唐僧被那妖怪给抓住，抢到水府里去了。
一行人只好又折返回了陈家庄。去的时候是五个，现在只回来了四个，陈家二老就问唐僧人呢。八戒倒是戏谑，居然还有空开玩笑道：“我那师父俗家也姓陈，如今倒是可以改名了，叫陈到底好了。”
陈家二老闻言立刻为那唐僧感到惋惜，还说劝他们不要西行，他们又不听。悟空不耐烦听这些，摆了摆手打断道：“我那师父命长得很，无非就是换个地方休息会。我们在你这里晒开了关文，弄干了衣服，你且取些草料把这两匹马喂了，我们就去那灵感大王的老巢，剿个一干二净，把师父给救出来。”
吴承天知道观音派这妖精来肯定是有用意的，无非是对唐僧和他的期中考核。唐僧心诚得很又不会法术，想必不会出什么幺蛾子，至于他嘛，无非就是那通臂猿猴的心魔锤炼得如何了。通臂猿猴不喜欢水，这个毛病在西行的悟空身上体现得很明显，这次又是个水妖，想必是考验他敢不敢下水了。
其实在有了太上老君的暗示后，吴承天几乎天天都在感悟孙悟空的这“过去、现在、未来”的三身法。其实这三身法的原理并不难，在他的彼岸之中，他还能同时间分身无数呢。难的是要找到另外两个和自己各方面都同源且能互补的人，这个实在是太难了。
就悟空这具身体而言，吴承天基本上已完全掌握，心魔也被他利用紧箍咒的咒语磨得差不多了，他其实现在并没有什么厌水的情节。不过，过度要自然，直接自己下水也显得太突兀了点。于是悟空对着八戒与沙僧二人道：“你们俩谁与我一道下水？”
果然是沙僧先表态道：“哥啊，你行事精明有主张，到时候还是得你拿主意。只要哥哥愿意下水，我自然去得。只是哥哥之前说自己水性不好，这次可要人驮？”
按照常理，以八戒那个惫懒的性子肯定是偷奸耍滑不肯去的，哪知他这一次却一反常态说道：“我来驮，我来驮！”八戒心里暗道，之前你捉弄我那么多次，这次下水我非要好好还回来不可。
悟空只是看了八戒一眼就知道他心里打得什么算盘，不知道有句俗话叫做“无事献殷勤，非奸即盗”吗？不过他也不拆穿，将计就计地答应下来：“也好，八戒你比悟净是有点膂力，就你吧！”说着悟空拔了根毫毛变了个假身趴在了八戒的背上，自已则变成一个虱虫，窝在八戒的耳朵里。
果然八戒下了水，装作走不稳故意摔了一跤，藉机松手甩掉悟空。他哪知这悟空本就是假的，瞬间化作一根毫毛飘了起来，立刻无影无踪，吓得八戒连忙跪在河底磕头求饶。悟空这才恢复了原样，八戒这次想要再背，悟空却亮出了金箍棒。
八戒吓了一大跳道：“哥哥莫打，哥哥莫打，我只是跟你开个玩笑，玩笑！”
悟空却不理他，自顾自的道：“知道我这金箍棒还有个别名吗？它在东海龙宫时，曾唤作定海神针。连海都能平定，我还怕这样一条小河。只是你们二人手上功夫不行，总得给你们找点擅长的，不然师父那里说不过去。”
八戒闻言嘟嘟囔囔的道：“就是想偷懒呗，这我可是门清，扯这些幺蛾子屁。”看到悟空的目光瞪了过来，连忙改口道，“不愧是大师兄，还是哥哥体谅我们两个。”
两人闲话了一阵，来到妖怪的住处后，悟空直接变成一个长脚虾精婆，跳入门里，很快就听到那个妖怪和斑衣鳜婆正在商量怎样吃唐僧肉。于是悟空转了个方向，来到后宫，找到了被关在一个石洞中的唐僧。悟空安慰了一下师父就带着八戒原路返回。
悟空回到了岸上，让八戒和沙僧将那个妖怪引出水面，自己到水上候着。八戒刚想开口说，大师兄，你不是会水吗？可话还没说出口，悟空就直接瞪了过来道：“这妖怪根脚不同，我真一棒子打死了反而麻烦，你懂个甚，按我说的做！”
八戒、沙僧按照计策，到洞门前大喊大叫，引出妖怪，并打了起来。不料，那妖怪的一对铜锤十分厉害，三人打了两个时辰，仍不分胜负。
这里面有一段小插曲，就是那妖怪与八戒和沙僧对战时，曾经有过这么一段搞笑的对话。那猪八戒先和妖怪打。妖怪看八戒使的是耙，就问八戒是不是个和尚。八戒奇了，就问对方怎么知道的。妖怪笑着说，你肯定是被人雇来种地的，要不然使个耙子作什么。八戒一听不开心了，从来都只有我吐槽人，还从来没有人吐槽我。于是八戒就反唇相讥，说你肯定是个打铁的，不然你这锤子如何来的。沙僧在一旁听着觉得有些不对劲，怎么两人从打架变成了斗嘴，这可不行，就赶快冲上去帮忙。哪知这妖怪看了这沙僧一眼，又说怎么来了一个磨博士（就是以前磨粉为业的打工人）。沙僧也纳闷啊，我怎么就成了磨博士了呢？那妖怪接着说，你手中这擀面杖不就是磨博士惯用的家伙吗？
说这么一段小插曲，其实反映的是这个妖怪跟一般的野妖还真个不同。一来，野妖那都是生死相搏，哪有这个闲心说这个；二来，野妖混到妖王境界，那不知厮杀了多少场，一出手就能知道对方的斤两，一个打两个，还能这么调侃的，也说明这金鱼精的底气足。
见金鱼精这么个架势，八戒与沙僧顺势就假装战败，逃出水面，特别是八戒一冲出来，就冲着悟空大喊∶“来了！来了！”不一会儿，妖怪果然追了出来，悟空举起金箍棒迎面就打。妖怪闪身躲过，举起双锤还击。还没打到三个回合，妖怪就招架不住了，一口气又沉到了水底。
因为知道是中考，悟空这次可是使出了全力，这三棒子直接给金鱼精给打懵了。这妖怪回到洞中，那握着铜锤的手还一直在抖，左手已经麻得不听使唤了。妖怪见识到孙悟空的厉害，哪里还要继续考验他的想法，现在只害怕悟空直接打上门来。妖怪和他身边出谋划策的一合计，干脆让小妖们把门关上，然后直接用石头、泥块把门给堵死。果不出所料，八戒与沙僧又来到洞前，八戒张口大骂，可半天也不见那妖怪出来，就几耙把门打烂，但里面都是些石头、烂泥，根本进不去。
两人返回岸上把这一切告诉了孙悟空，悟空一点都不为难，他知道时机终于成熟了。于是，悟空直接驾云飞到了南海，来找观音菩萨。哪知他刚飞到普陀岩，就见普陀山上上下下排成了一排，几乎都在这里等着他呢，二十四路诸天与守山大神、木叉行者、善财童子，就少了一个龙女。
“大圣何来？”善财童子从中迎了上来道：“之前托大圣的福，得菩萨收留，如今早晚不离左右，专门在莲台下侍奉，得悟了不少善良与慈悲的道理。”
这话有两种解释，一种是善财童子真这么想的，另外一种则是讽刺他以前一个人逍遥快乐，现在则成了悲催的打工人，寸步不离菩萨左右，都是得亏悟空所赐。
悟空一时听不出这善财童子是话中有话，还是真心实意这么说，但他脑子反应多快，不管你善财童子怎么想，在菩萨面前你也就只能真心实意的这么想。所以，悟空一笑，回道：“你之前是心有魔债没偿。如今修得正果，才知道俺老孙的好！”
说完这话，悟空又道：“我师傅有难，我来拜见菩萨。”
那善财童子则答道：“菩萨知大圣今日必来，吩咐我等在此迎接大圣，还请大圣在翠岩前稍作休息，菩萨一会自会出来见你。”
悟空闻言，只好在旁边坐下来等待。可是等了半天也没动静，悟空有点坐不住了，先是求门前守着的这么多位诸天神佛帮忙进去传个信。佛家教条森严，既然观音菩萨都发过话了，他们如何敢擅动，只说：“不敢报，菩萨吩咐，你只有等他出来吧。”
悟空一听急了，也不理会诸天就往里冲，诸天也不敢拦，毕竟唐僧西天取经也是大事，他们可不想担任何责任。悟空抬眼就看见菩萨就穿着内衣，赤着双脚，在那里用竹子编竹篮。这模样把悟空吓了一跳，连忙高声提醒道：“菩萨，弟子孙悟空诚心来向您行礼了！”
菩萨头也不抬回道：“出去等候。”
悟空连忙又说：“菩萨，我师父有难，特意过来拜见您求教那通天河水妖的来历。”因为悟空算准了这通天河的水妖是观音菩萨出的中考题，自然要看菩萨的反应。
哪知观音还是不抬头，还是那么一句话：“你先出去，等我出来再说。”
同样一句话，悟空却明白了菩萨的意思，看了眼菩萨手中的竹篮悟空若有所思的出去了。来到外间，悟空装作什么都没看出来，旁敲侧击地问：“菩萨今日怎么操起了家室，不梳妆，也不坐莲台，在那里编竹篮？”
诸天是个什么德行，又怎会让悟空问出口风来，只是道：“我等不知，菩萨一早就入洞了，只吩咐我们在此恭迎大圣，没说旁的。”
不一会的工夫，菩萨提着他编好的竹篮就出来了，吩咐悟空在前面带路。悟空见菩萨这模样就要出行，连忙劝阻道：“悟空不敢催促，还请菩萨着衣登座。”菩萨虽然法相庄严，但到底如今是以女子模样示人，只穿个内衣怕是不太好。
哪知菩萨不管这些，只是道：“就这样去吧。”
这一下悟空就能联想很多了，这金鱼精怕是跟观音菩萨的缘分不浅。不一会儿，两人来到了通天河上。观音解下腰带绑住竹篮，放入河中，口里念动咒语。不一会儿提起竹篮，只见竹篮里有一条光芒四射、活蹦乱跳的金鱼。
这时观音便让悟空去救师父。悟空明知故问道：“这妖怪没抓，如何去救师父。”
观音指了指竹篮里的鱼道：“它便是那妖怪。”
八戒与沙僧也在一旁看着，只觉得不可思议，问：“这鱼如何能有那么大本事的？”这一句话其实问出了重点，鱼妖正常的晋升过程是化龙，九死一生不说，就算是龙王也不一定比这金鱼精本事大，这才是八戒与沙僧奇怪的原因。这也从一个侧面说明了，就算是观音养的鱼，也比龙王的本事大。于是，观音交代了这金鱼精的来历。原来，这妖怪是观音莲花池里养的金鱼，趁海水涨潮偷偷溜到这里，兴风作浪、危害百姓。
本来到这里菩萨就准备离去，但悟空还惦记着中考的事，灵机一动道：“菩萨，既然是您收的妖，我叫陈家庄的众信都过来瞻仰一下菩萨的金面。一来知道是菩萨降妖，二来也断了祭祀童男童女的恶习，好教凡人诚心供养真神。”
菩萨点了点头：“也好，你快去叫来。”
于是，悟空拉着八戒与沙僧，一齐飞跑至庄前，高呼道：“都来看活观音菩萨！都来看活观音菩萨！”一庄老幼男女，都向河边，也不顾泥水，都跪在里面，磕头礼拜。内中有善图画者，传下影神，这才是鱼篮观音现身。
观音提着竹篮回到南海之后，悟空与八戒、沙僧一道，再次入水，只见水中的鱼精水怪都已死绝，他们找到后宫，打开石洞，背着唐僧钻出水面。
陈家庄的人为唐僧一行五人送行，正在准备船只时，却见河中钻出一只老龟，说∶“为了感谢大圣赶走妖怪，我送你们师徒过河。”