序

本书聚焦于研究如何借助法律金融科技手段提升司法机构和金融机构对于个人信贷不良案件的处置质效。近年来，随着个人信贷规模的快速扩张，个人不良贷款案件数量陡增，对银行等金融机构和法院等司法机构带来较大压力。同时，由于大量的个人不良贷款处置没有纳入法律程序，导致“债闹”等灰色产业的产生，不仅不利于欠款人合法权益的保护和信用恢复，也严重影响社会的和谐安全。个人信贷不良案件数量庞大、标的额小、处置流程相似，案件情况较为相似，因此科学地统筹合并同类案件进行批量化处理不失为一个“良方”，但传统的处置方法和技术手段有限，效果不明显。

得益于法律金融科技的兴起和应用，依托云计算、大数据、人工智能、区块链、智能合约、电子签章等新技术，可以在司法框架下探索个贷不良案件批量化处置的新手段与新服务。法律金融科技在金融机构端能够实现将个人信贷纠纷纳入标准化法律程序，突破金融纠纷案件处置规模有限、处置周期漫长等瓶颈，并提升金融个贷追偿质效；在法律端响应“诉源治理”理念，能够保障各类参与主体合法权益，强化诉前调解执行力度，加强全流程的智能化规范运作，优化法律资源配置；对于社会整体而言，更是完善法治社会、建设诚信社会、推进普惠法律的重要途径。尽管还处于技术发展的初级阶段，法律金融科技在全球应用中已经体现出显著作用。本书旨在通过前瞻性研究，对进一步提升个贷案件处置质效、优化法律化解个人信用风险的机制路径、优化第三方平台服务能力提供了建议，并基于国内国外最新实践，对未来法律金融科技化解金融风险的完善路径和发展方向作出展望。

本书主要内容节选自《法律金融科技对个人信用风险化解的应用研究》课题报告，并充分结合了杭州汉资信息科技有限公司等相关方的意见建议进行出版编辑。《法律金融科技对个人信用风险化解的应用研究》联合课题组由浙江之江高级金融研究院（ZJAIFR）联合杭州汉资信息科技有限公司组织相关专家组成，课题组长为刘晓春，成员主要有许多奇、方明、汪洋、肖蕾、祝修业、张建华、陈玲玲、秦雨佳、沈思宇、毛诗倩、郑丁灏、董家杰，上海交通大学中国金融研究院（CAFR）褚一乐、吴尚尚、胡素素和上海高金金融研究院（SAIFR）董明珠等亦对本书有所贡献。

在本书及课题报告的形成过程中，联合课题组进行了为期近两年的不懈调研与深入研究，分别在杭州、上海等地举办闭门研讨会和课题评审会，在江苏、浙江、湖南、福建等地进行了多次实地调研，得到了社会各界和相关各方的慷慨支持和真诚指导。感谢全国各地尤其是长三角地区的各级人民法院、检察院、公安机关和律师协会、律师事务所等提供的专业指导，感谢来自中国人民银行、中国人民银行上海总部、国家金融监督管理总局浙江监管局、国家金融监督管理总局上海监管局、浙江省地方金融监督管理局、上海市地方金融监督管理局等金融管理部门，上海交通大学凯原法学院、复旦大学法学院、浙江大学光华法学院等高等科研院所，中国农业银行、中国银行、南华期货、渤海银行、苏州银行、温州银行等金融机构的领导和专家拨冗出席闭门会，提供了宝贵的专业研究和务实建议。

此外，我们特别感谢上海交通大学上海高级金融学院（SAIF）执行理事屠光绍教授及副院长李峰教授给予的无私帮助和指导反馈。感谢浙江之江高级金融研究院（ZJAIFR）常务副院长吴建伟及其团队的后勤保障，感谢高金智库（SAIF ThinkTank）管理运营团队的全力支持，还要感谢上海交通大学出版社编辑团队的严谨细心。

我们一如既往地期盼读者的批评和建议。

刘晓春

上海交通大学上海高级金融学院兼聘教授

上海交通大学中国金融研究院副院长

上海新金融研究院副院长

浙江之江高级金融研究院联席院长

2023年10月