推荐序三

随着人工智能和数字技术的快速发展与迭代，特别是关于身份、数据和数字资产技术的突破，现代金融的体系与角色正在快速改变，其速度可能出乎我们的想象。未来的金融世界不是由银行、金融公司或交易所，而是由加密货币、数字货币、区块链等基础架构呈现出来的。《伟大的转型——金融个性化重塑全球银行业》这本书告诉我们，这些不是科幻，而是正在发生的事情。金融在快速走向分权化、去中心化和个性化。

前几天在澳门大学参加论坛期间，我用了一个晚上读完以理先生的这本《伟大的转型——金融个性化重塑全球银行业》。随后我便受到这本书的启发，开始不停地思考书中提出的金融个性化的主题和未来金融世界的模样。如果我们带着这本书，来到纽约华尔街、伦敦金融城、香港中环或上海陆家嘴，我们大脑深处的思想能平静吗？未来50年我们看到的金融世界还会是这样的吗？

以理在这本书里是想告诉读者：你们难道没有意识到吗？我们正在经历百年未有之大变局。个性化的金融时代就要来临。未来的新时代，万物皆可金融化，而金融则是每个人的事情。听起来这非常颠覆我们已有的观念，因为当前处理我们的金融需求的，是那些庞大的、有实力的金融机构，个人很难对其施加任何影响，几乎只能听凭金融机构的摆布。金融资产成为经济当中最重要也是最活跃的力量，但在以理看来，这些资产在未来都要让渡给个人的数据。没有个人的数据，就没有了一切。这就是本书的主题，金融的个性化和民主化是全球的大趋势。

这本书的重要性不仅在于作者看到了金融个性化是不可阻挡的趋势，更在于向我们揭示了该如何实现和适应这一巨大的转型。个性化将对现有的金融组织、交易市场和监管制度乃至整个社会产生巨大的和持久的影响，这些影响如何被感知和获取，国家和政府如何在一个开放的体制环境中推动转型，这本书提供了重要的思想。

这本书的作者以理是个思想极其敏锐和富有洞见的人，同时也是一位杰出的创业家。我第一次跟他见面是我被邀请出席《亚洲银行家》在北京举办的论坛和颁奖典礼上，我们一见如故。之后我多次出席《亚洲银行家》的活动，每次在北京见到以理，我都被他的号召力和充满激情的话语所鼓舞，我认为他的成功不仅仅因为他丰富的国际背景和他组织的活动所具有的吸引力，更重要的是，他拥有的全球视野和在中国生活所吸收的文化上不同的东西，塑造了他能很好地把商业与思想有机统一的能力和个人魅力，也让他在很多问题上持有独特的分析视角。而这本书处处都展示了这一点。

张军

经济学家、复旦大学经济学院院长

中国经济研究中心主任