第二节　国内网络小额贷款行业现状

网络小额贷款和P2P网络借贷都属于网络借贷，因此两者有很多共同点，如都需要借助互联网平台，都具有“短”“小”“频”等特点。但两者又有着本质的区别。《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》规定，网络借贷平台只能作为信息中介，利用信息技术撮合双方直接借贷，因此，P2P网络借贷属于直接融资。而在网络小额贷款中，投资者不直接参与借贷，因此，网络小额贷款属于典型的间接融资。

在解释网络小额贷款之前，需要了解小额贷款的含义。小额贷款是指服务于小型企业或贫困对象，为其提供小额的信用贷款。小额贷款的优势在于无抵押、无担保、额度小，而且这种小额贷款是由正规的银行系统等金融服务机构所提供的。小额贷款在维护社会稳定和增加客户收入等方面发挥着巨大作用，拓宽了小微企业的融资渠道，在扩大就业和增加客户收入的同时又提高了民间资金使用率。

网络小额贷款则是依托于互联网技术，通过网络平台面向全国开展业务，向客户提供小额贷款，简称网络小贷或者互联网小贷。相比传统的小额贷款，网络小贷因依靠发达的互联网，凭借后台快速的数据和信用审核能力以及信贷需求对各种场景的嵌入匹配发挥网络贷款优势，降低了客户融资成本，具有频率高、额度小、时间短的特点，能够更加方便有效地满足小微企业的资金需求。

网络小贷的产生和发展弥补了传统的小额贷款以及银行系统抵押贷款业务的不足，并在一定程度上促进了小微企业的蓬勃兴起。我们可以看到，目前由于国家政策的不完善以及网络技术的局限性使得网络小贷的发展仍然存在不少的阻碍，但其发挥的积极作用却不容小觑，从小微企业贷款难问题的解决到传统小额贷款业务的完善，其所取得的成绩都是有目共睹的。