第3章 理财基础知识详解

说到理财，那么有必要进行理财知识的扫盲。从理财最基本的知识开始，让我们逐渐了解理财，熟悉理财，最终掌握理财。理财要从观念开始转变，如果你的理财观念发生了转变，那么这些理财知识将会成为你理财的好助手。

理财到底“理”的是什么

当人们谈到理财的时候，不禁有人有这样的疑问：“我们理财的方式和方法有许多种，那么，到底我们理财在理什么呢？”简单地说就是“理你的生活习惯”。

我们假设，你的月收入是五千元，除去日常生活的那部分，其他部分你会用它来做什么呢？有的人可能会去疯狂的消费；有的人可能会去投资。一定时间之后，前者可能仍是月光一族；而后者则可能使自己的财富升值。如果我们不去管理财富，它是不会理我们的。不管是消费还是投资，归根到底都是一种“理财”，只是，其方式不一样而已。当你把手中的财富，从五千元升值为一万元的时候，那就说明，你已经迈入理财的门槛之内了。在理财的过程当中，你所理的其实就是一种生活方式，或者说是财富规划的习惯。

家庭理财投资新解

一般人对于家庭理财的理解，仅仅局限于对其财富的规划及让财富升值的过程。如果我们把家庭理财，放到一个更加广阔的环境之中，那么它就会有另外一种意义。

当发生经济危机或者通货膨胀的时候，我们家庭内部原来的正常生活，就会被外部的环境变化所影响。这种影响对于有的家庭来说，只是一定程度的影响，对于另外的家庭，则有可能带来很不利的影响。这是为什么呢？因为有的家庭，能够正确处理自己的消费行为，在外部环境有变化时，仍能够相对平衡的进行消费。而对于有的家庭来说，外部的变化就是一场噩梦。在一定的收入及生活水平之上，这种处理家庭生活与社会环境变化的能力及过程，就是家庭理财投资。从现实生活的角度着想，家庭理财也需要与时俱进。

理财从何时开始

理财应该从何时开始呢？有的人认为：理财应该从自己开始独立生活，走上工作岗位的那一天开始。其实不然，人生的理财应该从收到压岁钱的那一天开始。也许有的人会对此嗤之以鼻，但事实上这并不奇怪。

一个人从不懂得钱是何物时，就可以进行理财活动，只不过，其理财行为是由监护人来实施。监护人帮助理财的行为，可以让一个人从懂事的时候，就有一种意识：人活着，是应该理财的。这种意识，从把零花钱放到“存钱罐”到合理规划如何消费，再到一个有独立生活能力的人。

当真正走入社会，去适应现实的生活，去面对其人生的时候，他不会觉得很陌生。当面对生活中的一些收入消费的时候，他知道自己应该如何去应对，如何让生活更有味道。

你的家庭财产到底有多少

每一个家庭，都有属于自己的财产，虽然有的多有的少。那么我们要如何计算它的数量呢？有的人会说：“家里有多少存款，就有多少财产呗！”这种说法只是一种狭义的说法。

家庭财产，应该包括其固定财产和可升值财产。固定财产，即存款、房产、汽车等有一定数额的财产；可升值财产，即公司、股票、基金等有潜在提升空间的财产。当一个家庭的财产之中，有可升值财产的时候，就存在一种可变性，如果我们能把握好，可以十倍百倍甚至千倍的增长，如果把握得不好，到最后也只是一种存在于概念中的财产。

所以，探问一个家庭的财产到底有多少的时候，一定要考虑到其可升值财产。这部分可升值的财产很有可能会成为家庭理财的关键增值所在。

为你的家庭收支把个脉

每一个家庭都有适合自己的收入和支出，我们是不是给自己家庭的收入和支出把过脉呢？中医上，通过把脉可以了解到一个人的健康状况，给家庭的收入和支出把脉，同样可以看出一个家庭的理财行为是不是合理。

固定的时间段内，一个家庭的收入状况，远远大于家庭支出，那么就会有一部分节余。节余的这一部分家庭财富，我们可进行储蓄，也可以去做其他的投资。固定的时间段内，当一个家庭的收入状况，远远小于其支出的时候，其就会入不敷出。亏空出来的这一部分，就得依靠前一阶段的节余来补充，甚至要举债。

在一定时期内，当投资的行为使得财富增值的时候，其理财是成功的，家庭的生活也会是一种相对宽松的。反之，就不是简单地用失败两个字能描述的。

金融机构全接触

在进行投资理财活动的时候，了解金融机构的不同类型也是很有必要的。因为与相关的金融机构建立直接或者间接的联系，有助于帮助我们更好地认识国民经济，让理财更适应现实环境。把握好各金融机构的业务及特色，能让我们的理财更顺利。

在我国的金融行业中，按其在国民经济中的不同地位和功能，将其分为四种不同类型的机构：类型一，央行，即“中国人民银行”，它是一个国家机关，不是一个实体的银行，其职能是在国务院的领导下，依法独立执行货币政策；类型二，是实体银行，包括政策性银行和商业性银行；类型三，是非银行性质的金融机构，即国营及私营的保险公司、城市及乡村信用合作社等；类型四，是在境内开办的外资、侨资、中外合资金融机构。

国家机关“中国人民银行”

1949年12月1日，党中央在原来的“华北银行”、“北海银行”及“西北农民银行”的基础上，于河北省石家庄市组建了“中国人民银行”。“中国人民银行”简称“央行”，英文全称为“The People，s Bank of China”，简称“PBC”，总部设在北京和上海。

中国人民银行是我国的中央银行，它是一级国家机关，其职能是制定和执行有效的货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。央行的主要业务是：以货币政策为工具，要求各金融机构，按照规定的比例交存存款准备金；确定中央银行基准利率；为在中国人民银行开立账户的银行业金融机构办理再贴现；向商业银行提供贷款；在公开市场上买卖国债、其他政府债券和金融债券及外汇；国务院确定的其他货币政策工具。

记账是科学理财的基础

理财的重要性不言而喻。可是，面对生活中的收支现状，很多人又感觉无从下手。当无从下手的时候，记账也许是一种简单实用的好办法。

理财的直接目的，是为了调整不同阶段的财富状况，并使其升值的一种行为。在这种行为进行的过程中，账目无疑成为一种财产分配的基础。收入和支出的数目，不管是大还是小，都要真实地体现在账目上。每一个月做一次汇总，时间一长对于其家庭的消费情况，就会有一种理性的认知。

养成一种理性的习惯之后，不仅对于调整家庭消费提供了可操作的依据，而且对于投资理财也提供了一种可以实现的经济基础。只要能坚持每一笔收支，不论多大多小都记在账上。当你拥有一定数额的财富时，才真正体会到了科学理财给我们的幸福。什么是财产管理每一个家庭都有属于自己的财产，当我们拥有这一笔财产的时候，我们应该如何去管理它们呢？这里面就有一个问题，到底什么是财产管理？

一般人对财产管理的理解就是让自己的钱只增加不减少。的确，当人们在进行财产管理的时候，都希望其物质升值，但是，这不是财产管理的全部内容。假如你一个月收入四千元，而你每个月剩余两千，用这两千去投资，一个月又能使其升值为两千五。可是，突然有一天你没有了经济来源，很长时间没有找到工作，并且身体又出现了问题，就有可能把所有积蓄全花光。

所以，我们的财产不只是物质财产，我们的身体、家庭等也是财产。管理财产不光要使物质财产升值，还要使其他财产也同样升值。这样，才是真正的财产管理。

认识投资组合金字塔

人们总会觉得理财是一件很理性的行为。如果用一个形象化的图像来表示，金字塔无疑是最合适不过的了。这一个金字塔，代表的不仅仅是一个形状，而是一种理财的规律。

在这个理财的金字塔中，可以分成若干个层，最基本的是塔基。塔基部分是我们理财的基础，这个基础就是存款。一个家庭存款的多少，就决定了理财金字塔能够建多高。

理财金字塔的第一层，是能够保障家庭成员身体健康的人寿保险和医疗保险等。金字塔越是往上，其升值的空间越大，但同时风险也就越高。金字塔越是往下，升值的空间越小，但同时其承担的风险也较小。

这个理财金字塔的实际意义在于，只要能保障下面几层的平衡安全，塔顶的部分就可以放心地去投资，以使其财富升值的空间增大。

理财产品风险全接触

我们投资理财产品，其升值空间越大，风险就会越高。那么，我们应该注意防范哪些风险呢？

第一，市场波动。在市场经济中，受银行的存贷款利率变动、国家经济整体通胀等影响，投资市场存在不确定因素。

第二，信用危机。当我们购买股票或者基金等产品的时候，一定要注意其发行者是否存在信用危机，否则，投资就可能失利。

第三，不能变现。对于那些不能及时变现的理财产品，一定要注意其流动性风险，以免只能看到升值，却拿不到钱。

第四，没有保障。当我们投资的时候，一定要选择那些有保障的产品，尽可能地去避免无法收获的危险。

第五，汇率不稳定。由于国际货币之间的汇率经常都在变动，所以一定要充分考虑产品存在的汇率风险。

给各类理财方式打个分

常用的理财方式，如果我们以100分为满分的话，其得分状况可以反映出我们理财的倾向性。一切从实际出发，由分值入手，寻找一种更合适的投资理财方式。

存款储蓄，因为它方便安全，被认为是风险最小，最基础最有保障的理财方式，其得分为90；购买国债，因为它风险相对股票来说有国家信用作为担保，可以重点购买，其得分为80；经营房产，因为它的变现周期很长，虽然升值潜力很大，但还是要理性购买，其得分为75；炒股，因为它存在着不可预测的风险，虽然升值空间很大，购买时还是需要谨慎，其得分为60；储备外汇，因为它对投资者的素质要求较高，一般的人做不到对世界金融形势做出正确的判断，对普通投资者来说，这种理财方式不太现实，其得分为50.

不同阶段理财的侧重点

人生的不同阶段，其理财的侧重点也是不同的，因此了解人生不同阶段的理财特点，对投资理财很有帮助。

阶段之一：从步入社会到结婚前。

通常情况下，刚步入社会其收入十分有限。在这个阶段一定要做好自己财富的积累，为以后事业的发展和结婚生子做好准备。

阶段之二：退休之前。

成立家庭之后，一方面要抚养孩子，另一方面要赡养双方老人，再加上房贷、医疗及家庭的日常开销，这是一份很沉重的负担，也是一种生存的保障。所以这个阶段的理财应以稳健增值为特点，在增值前提下，适当地扩大投资，对缓解压力很有帮助。

第三个阶段，退休以后。

对老年人来说，身体的健康是最重要的，所以其理财特点是要有保障。长期和短期储蓄相结合，可以让老人安享晚年。

财富增值的十大方法

人们都想让自己的财富增值，下面有十个小方法，可以用来做参考。

方法一：要让自己的财富远离通货膨胀，遇上通胀财富很可能会缩水。

方法二：理财投资一定要早动手，早一天动手就会早一天收获。

方法三：要选择投资增值效果明显的产品。

方法四：要调整好自己的理财心理，不要带着“一夜暴富”的“赌博”心理。

方法五：不要把投资都集中到某一个产品上，以防止所有的“鸡蛋”都“砸”到同一个“篮子”里。

方法六：利用好“定期定额”的投资策略，以提高增值的保障性。

方法七：购买基金做好长期投资的准备，以此来降低风险。

方法八：不妨购买一份投资少回报多的保险。

方法九：铺设一张安全网给自己的投资理财。

方法十：将多种投资组合起来，以提高财富增值回报率。

如何选择适合你的理财产品

当我们在选择理财产品的时候，有两个问题一定注意。

首先，要对自己的投资理财底线保持一个清醒的认识。

如果自己是一个能够承担风险的人，那么可以去炒股票，但是，要记住不能炒得太过头了，否则非但不能实现财富的增值，还有可能适得其反；如果自己是一个相对保守的人，而又想实现财富的增值，那不妨去选择有固定收益的理财产品。

其次，要对自己投资的产品保持一个明确的认识。

比如说您要去购买基金，那么就应该先对基金做一个全面的认识：什么是基金、基金的类型、基金的回报率是多少、基金是如何保证收益的，等等。如果没有一个全面的认识就贸然地去投资基金，要实现财富的增值是很难的。甚至有些“投资者”被人利用，购买了一些不适合自己的基金。

怎样成为一名理财达人

拥有良好的理财习惯就是拥有一种智慧。以下的六种理财习惯可以作为一个小的参考。

第一：要为自己确定一个明确的理财目标。给自己制定一个长期的理财计划，例如，一年后的目标，五年后的目标……

第二：详细记录下自己的收入和支出。对于自己的每一笔收入与支出，都应该做详细的记录。哪一天消费了多少、消费在什么上面、类似的细节都要记录在案。

第三：确定自己的财富总额。做好了理财记录，就可以清楚地知道自己的财富状况，以便于修正下一步的消费和投资方面。

第四：定期分析自己的收入和支出状况。这样做的优势在于，可以使自己更客观、更理性地面对自己的生活状况，并适时地做出相应的调整。

第五：制定自己的个人预算。预算可以让我们更合理地做好生活规划。

第六：能削减的开支尽可能削减。

如何与财富结缘

现今的人们，对于理财已经不再陌生，但是，如何才能做到与财富结缘呢？

首先，要有一个良好的理财心态。

理财只不过是一种手段，如果运用的恰当，它可以实现我们财富的增值，它可以让我们的生活变得更美好。但是，它绝对不是一种可以短期暴富的工具。有些人怀着一种豪赌暴富的心态去理财，这样的人其结局往往是凄惨的。所以，我们还是要怀着一种平和的心态去理财，这样才不会因为股市暴跌而一无所有。

其次，要处理好投资与保障之间的关系。

当我们去投资一些有风险的产品时，一方面，要看到其增值的额度有多大；另一方面，也要看到其是否有保障。一定要冷静地判断这两者，以找到更适合自己的理财产品，否则，将会失去本应该属于自己的那一部分财富。

百姓应对通货膨胀有窍门

当通货膨胀实实在在的来到我们面前时，普通老百姓也要采取适当的措施来应对。为此，可以参考以下的四个小窍门。

第一，对于有银行储蓄的人们来说，应做出相应的调整。为了缓解通货膨胀带来的压力，央行将会适时调整存贷款利率。在这样的背景形势下，人们应该采取短期储蓄和多份额储蓄的方式，以缓解通货膨胀带来的影响。如果采用长期单份额储蓄，就得不到加息后那一部分利息。

第二，由通货膨胀带来的物价上涨，无疑会影响我们的生活。这时候要学会节约开支，对于那种巨额的奢侈消费品，能不购买尽量不要去买。

第三，对于手中有股票或者基金的家庭，须看准行情，能够在该出手时便出手，避免使自己遭受到不必要的损失。

第四，拓宽自己的收入来源，以缓解通胀带来的不利影响。

理财让女人更幸福

那些脸蛋漂亮身材苗条的女人，可以引来众人的眼球，但是一个会理财的女人，却能引来众人心底的认可。而一个会理财的女人，不仅会为自己带来幸福，同时也能给自己的家庭带来幸福。

首先，会理财的女人，能够实现手中的钱不断增值的目标，以提高其生活水平。当一个女人拥有这样一种理财的能力时，其生活及其未来的家庭生活，就会一片光明。当其手中的财富积聚的越来越多的时候，这也在一定程度上说明，这个家庭的未来充满希望。

其次，会理财的女人，能在一定的空间中，协调好收入和支出的关系，而使家庭更加的和谐。而那些不会理财的女人，则可能让自己手中的钱，每个月都流失殆尽，甚至是债台高筑。同样收入层次的家庭，会理财的女人让日子过得红红火火，但后者则不然。

做个会理财的白领丽人

就白领丽人而言，其收入一般都有一定的限额。但是她们精力充沛，购买化妆品与新衣服约会等都需要消费，如此算起来，每一个月都会把钱花光。有一个“三分之一”法，会铸造出一位靓丽的理财丽人。

例如，有这样一位丽人，她的月收入是三千元，她会先拿出一千元，来作为这个月的储蓄；而后再拿出一千元，来交房租、电费等；而剩下的一千元，则用于这个月的吃饭、买衣服、化妆品等，这即是一种简单的“三分之一”法。这样把每个月的收入做一个简单的安排，既能每个月都有储蓄，又能有一个温馨舒适的生活。

如果能很好地利用第三个“三分之一”，那么在国庆长假或者五一长假来临的时候，还有一部分钱去度个小假，或者和亲密的朋友约会。

会理财等于多赚钱

两个小窍门教你怎样理财。

首先，要用一定数额的“小钱”，用来把关自己的健康。许多人都有这样的体会，那就是生病住院以后，花起钱来那叫一个多。为了减少去医院过度消费的次数，就要在平时把自己的身体“打理”好。每周都花一点“小钱”，改善自己的饮食生活，以使得身体的消耗得到即时的补充。能够这样坚持下去，不仅能少到医院去过度消费，还能拥有一个好的身体。一个月下来，这样的“小钱”总共也没有多少。

其次，要发扬中华民族勤俭节约的传统美德。在我们消费时，如果不是必须要买的，就要执行勤俭节约的做法。这样做，一方面能让我们平时省下许多“小钱”，另一方面能减少许多奢侈消费。

时间一长，你会发现日子过得比以前好了。

不用功率太大的灯泡

平时的日常生活中，用于照明的灯泡越来越引起人们的重视。我们平时选择灯泡的时候，最好不要选择功率太大的灯泡。选用功率大的灯泡，一方面，与人们的节能环保意识不相符合，一个功率较大的灯泡，其耗电量能抵得上浴霸；另一方面，也会对人的眼睛造成一定的伤害。家庭室内照用，一般40瓦到60瓦之间就可以。有的厂家生产的所谓的节能灯，其实并起不到什么节能效果。为了安全起见，除了要选购正规厂家生产的灯泡外，切记不要选功率太大的灯泡。

改用节能冰箱

炎热的夏季使用冰箱，一方面可以吃到凉凉的、让人很惬意的冷饮，另一方面也使得家里储备的食物和饮料不会变质。在选用冰箱的时候，最好选用节能的冰箱。我们粗略估算了一下，一般情况下，如果冰箱全天正常开启，其耗电量在3度左右。如果按照一个月30天来计算，一个夏天下来就要消耗约270度电。如果采用节能冰箱，现在市场上质量较好的品牌，全天开启仅耗能约0.19度，一天就可以节省2.87度，一个夏天可以节省约250度电。250度电对于一个普通家庭来说，也不是一个小数目。

变频空调更省电

现在市场上卖的变频空调（以3匹的为例），一般都可以达到三个小时消耗约一度电的标准，如果全天24小时都处于开机状态，一天下来也就不到10度。在同等的外部条件下，虽然刚开机的时候变频空调会费点电，等到室内的温度调节好了以后，变频空调的优势就显现出来。这是人们能直接计算出来的节能省电的数值，但是这只是变频空调省电的一个方面。对于一部空调来说，压缩机是其最重要的部件，变频空调能省钱的另一个方面，就是其压缩机的寿命比较长。

用好你的节能洗衣机

据相关机构的数据统计显示，中国现在的洗衣机拥有量大约为1.7亿台左右。就老百姓而言，使用节能洗衣机，从大的方面来讲，可以为国家的节能减排做出贡献，从小的方面来说，也可以为自己的家庭节省一部分开支。节能洗衣机除了能节省电能之外，还特别的节约水。如果按照国家的相关节能标准来算，节能洗衣机一年能够节省约51亿立方米的水，相当于为国家节省了61亿千瓦时的电能，再加上直接节省的电能大约42.5亿千瓦时，可向大气中少排放103.5万吨的温室气体。

马桶要选用省水型号的

环保理念逐渐地深入到人们的意识当中，节水马桶也就越来越受到关注。马桶是日常生活中必不可少的用品，平常我们都有这样的感触：上完厕所冲马桶的时候，水会哗哗的持续一会儿才会停下下。这样宝贵的水源，就在哗哗声中被浪费了。如果选择节水型号的马桶，可以为家庭省下许多的水。另一方面，无水箱节能水马桶或者气压节水马桶，能保持马桶清洁，清洗起来非常方便，不用大量使用马桶清洁剂，对家居环境和人们的健康很有益处。

少抽烟少喝酒

尼古丁是对人体有害的物质，可是众多的烟民们还是孜孜不倦的抽着。抽烟，一方面对人们的身体造成了巨大的伤害，另一方面也给家庭带来了不小的开支。普通的烟民，一年算下来抽烟的费用约在二千左右。喝酒，一方面可以使人失去理智，容易导致意外的发生，大多数的车祸都与喝酒有着直接的关系；另一方面喝酒不仅给家庭带来了不必要的开支，还会影响家庭成员之间的和睦相处。所以，在日常生活中一定要少抽烟少喝酒。

饭馆吃饭别忘记打包

在日常的社交活动中，人们都会有去饭馆吃饭的时候。对于没有吃完的饭菜，有的人为了所谓的面子，就那样扔在那里。从道德上来讲，这是一种可耻的行为，从经济上讲，会造成巨大的浪费。根据有关部门的数据统计显示，每年由于浪费而造成的粮食损失，足足可以养活3.5亿人，这是一个多么让人触目惊心的数字啊！粮食是人们生存的保障之一，为了摆脱这种可耻的行为，也为国家的粮食储备做点贡献，在饭馆用餐一定要记得打包带走，不要把无耻当成一种风度。

有人请客为什么不去呢

在平时的工作中，总会遇到有同事或者领导请大家一起吃饭，有的人不愿意去参加，可能会有很多原因。但是从另一方面来说，有人请客吃饭对自己来说是一件好事，一方面，有人请你吃饭，说明他很在乎你；另一方面，大家一起吃饭可以增进同事之间的关系，有利于今后工作的顺利开展。从长远的角度来看，对自己的工作和生活也是有好处的。在现今中国的环境下，人们总会生活在各种各样的圈子里，圈子多了自己的路也就宽了，路宽了就能创造更多的财富。

尽量自己做饭吃

平常人们上下班都特别忙，如果不是有特别的需要，最好还是自己做饭吃比较好。一方面，自己做饭吃可以得到更大的快乐感；另一方面，也可以省下不少钱。我们来算这样一个题，在饭馆吃一大碗排骨扁豆焖面，一般要在十五元左右，而用这十五元自己去买材料，做出来的面基本可以够两个人吃的。对于那种经常出去吃饭的人来说，往往饥一顿饱一顿的，既花钱还会对胃造成不利的影响。如果我们自己做饭吃，既感觉快乐又省钱，何乐而不为呢？

家居没必要买太奢侈的

对于居家过日子的家庭来说，装修房子和屋内的陈设可是一件大事。有的人为了给自己营造一个好的生活环境，不惜花费大笔的钱来装修，购买许多奢侈品放在家里面。除了家中特别有钱的人之外，普通的老百姓即使经济条件好一点的，最好也不要花太多的钱在家居上。家是一个温馨的场所，这种温馨不能只靠华丽的装饰和奢侈的家居用品来做映衬。我们选用普通的家居用品，也可以把自己的家装饰得更加美丽。将节省下来的钱，做点理财投资不是更好吗？

餐具要物美价廉

对于平时吃饭用的餐具，老百姓不会天天去购买。到一些大的商场或者超市，一个盘子卖几十元的不在少数。买十个这样的盘子，就要花费二百元以上，这是一个应该引起注意的问题。几元钱一个的餐具，难道真不能使用吗？我们有必要花几十元买一个盘子回家吗？如果能选择外观漂亮又便宜的盘子，那不是更好吗？外观漂亮的餐具，可以给我们带来视觉的享受，又可以节省一笔小钱。我们把这一点钱用在其他方面，也体现了理财的宗旨。

不去超市买时髦菜

经常去逛菜市场的人，都有一个发现：相同的菜，与超市相比菜市场会便宜很多，并且更加新鲜。而对于那些刚刚上市，还比较时髦的菜，更不能去超市买。超市把时髦的菜，用塑料纸或者塑料盒装起来，乍看上去，往往给人一种很干净、很精致的感官印象，其实，超市也是从蔬菜批发市场买回来，只不过再加工了一次。对于这种时髦的蔬菜，超市的价格和菜市场的价格相差会很大。我们居家过日子买蔬菜，为什么不去超市的上一家市场去购买呢？既省钱又能买到新鲜的。

别把食品箱装得太满

人人都有贪婪的一面，特别是在吃的方面。如果每次出去购物，都把自己的食品箱装得满满的，过不了几天，箱中就会空无一物。因为当我们回到家中时，想起自己的食品箱中还有美食，一定会忍不住想去吃点，直到吃得肚子胀得满满的。这样不仅会增加家庭的日常开支，同时也会对自己的身体造成一定程度的损伤，为日后生病埋下一个不小的祸根。从长远的角度来看，会在以后支出更多的生活花销，从而不利于家庭日常生活的开展。

反季节水果尽量少买

冷藏技术普及和温室大棚技术的推广，把反季节的水果越来越多地展现在人们的面前，提供给人们更多的选择。对于馋嘴一族的人们来说，会出现喜欢在冬季吃夏季的水果，在春季吃秋季的水果等现象。但是，随之而来的问题是高昂的价格和健康隐患。与应季节水果相比，反季节水果的价格是其十倍，甚至几十倍。另据相关的调查，大量食用反季节水果，对人体并没有太大的益处。不管是冷藏的还是温室栽培的，都不能大量食用，所以反季节水果少买。

化妆品多用天然的

当前的城市达人和漂亮美眉们都喜欢使用化妆品，让自己看上去更加美丽。但是，越是好一些的化妆品，价格就越贵。对于一些收入不太高的美眉来说，常常有钱买化妆品，却没有钱去买吃的。饿着肚子美容，成为新时代的一种社会问题。我们不妨自己制作一些天然的化妆品，这样既使达人们看上去更加美丽动人，又使她们能省下一大笔的开支，这不能不说是一种两全其美的办法。多使用天然的化妆品，在保持美丽的同时，还能有好的“钱途”。

卫生纸算好了优惠再买

在人们的日常生活中，卫生纸是不可或缺的用品。如果是细心的人们就会发现一种这样的情况；同样是一种牌子、质量一样的卫生纸，在不同的超市及同一个超市的不同时期，其价格也是不一样的。如果能等到打折的时候，其价格能下降30%左右。就像有些会过日子的抠门一族说得那样，卫生纸又不喝水不吃料的，放在家里边又不会坏，为什么我们要为它而多花这30%的钱呢？同样的卫生纸，我们不妨等到有优惠的时候再去购买，这样能省去一点开支。

洗衣粉买家庭装

当我们去商场或者超市购买洗衣粉的时候，从货架上一眼扫过去，各种花花绿绿的品牌，让我们的眼睛一下子就看不过来了。那么，我们应该购买哪一种洗衣粉，才是最适合的呢？这时候，只要我们仔细观察，就能发现一种常见的现象：各种不同品牌的洗衣粉，都会推出其相应的家庭装。这种家庭装的洗衣粉，相比一般包装的洗衣粉，分量大了许多，所以通常都是大袋装的或者是套装的。但是，我们细细算一算这个账就会发现购买家庭装还真的是很实惠的。

逛超市算好折扣

喜欢逛超市的人们都知道，每逢节假日，不同的超市对于不同的产品都会推出相应不同的折扣。如果能游刃有余的穿梭在这些不同的折扣之间，我们的生活就能变得更加惬意。假设购买A物品满100元减20元，购买B物品满80元减10元，购买C物品满50元减5元，在超市消费满200元的减20元，还可参加抽奖活动，我们为什么不买100元的A物品，80元的B物品，50元的C物品，并去参加抽奖呢？只要这些物品是我们所需的，省钱没什么不好的。

喜欢的衣饰降价再买

在我们小的时候，都读过富兰克林的《哨子》。日常生活中，我们同样会为了我们的哨子而花费了不需要花费的钱。之所以是这样，只是因为我们当时很喜欢它。对于美眉们来说，如果看上某一件特别中意的衣饰，一定会坐卧不宁寝食不安，非把它买回家不可。买回家穿不上几天，就把它扔进衣柜的深处，从此不再想起。等回过头来，我们再心平气和的想一想，我们为什么就不能等到衣饰降价了以后再去购买呢？都是同样的漂亮衣饰，都是同样的楚楚动人。

别相信塑身类内衣

看着电视广告中身材可人的模特们，穿着性感的塑身内衣，确实让宅人们的心中不时地泛起一层层的波浪。对于宅女来说，她们渴望拥有更加美好、更加苗条的身材。俗话说“爱美之心，人皆有之”，但是穿上那个所谓的塑身内衣，真的能够让一个人的身材变得像模特们那样好吗？商家正是利用人们的这种心理，而采取了一系列销售策略。为了拥有好的身材，有的美眉宁可一掷千金，但是对于普通人来讲，让自己身材变好的方式有许多种，奢侈的塑身内衣还是不要买为好。

专卖店衣服小店去买

对于一些专卖店里的衣服，有的人特别推崇，认为专卖店里的衣服质量和品牌都是十分好的。那么，是不是专卖店里的衣服就一定都特别好呢？其实，那些所谓的专卖店，只是一种品牌效应而已。到专卖店里买衣服，其价格相对一般的服装店都会高出许多。对于同一种类型的衣服，专卖店有的到其他的服装店一般也可以找到。随着纺织技术的不断成熟，专卖店的辉煌时期已经过去。普通人不妨到专卖店去看衣服的款式，到小服装店去买同款式的衣服。

网上购物要小心

现代人们的生活中，网购越来越成为不可或缺的一部分。一方面，在网上购买物品相比传统购物便宜了许多；另一方面，从网上购买的物品还可以送货上门。但是，在我们在网上购物的时候，一定要倍加小心。假如我们购买的是某品牌的产品，一定要看清楚其标识，并保存好相关的货单和发票。对于那种有一定标准和规格的产品，我们可以用相关的数据标准来衡量一下。对于那种标准和规格不好界定的产品，最好不要从网上购买，以免出现意外情况造成损失。

小件用品网上购买

在我国，对于消费者维权的问题一直是一个嘴上好说、手中难办的问题。在人们进行网购的时候，应坚持一个原则：大件和贵重的物品不要从网上购买，小件的物品从网上购买。这里所谓的大件和小件当然只是相对来说的。可能对于不同的人关于大件和小件的定位也不一样。之所以给出这样一个原则，是因为目前的网络购物还存在着许多的不足之处，为了适当避免风险而做出的一项自我利益的维护。一旦出现什么问题，小件的物品对消费者损失不会太大。

用好购物卡上的积分

对于购物卡上的积分，越来越多的人开始给予重视，因为一旦积分达到一定的数额，就可以去兑换产品，或者用来为下次购物打折。有的商场或者超市，还把购物卡分为几个等级，当达到了一定的数值之后，可以升级为高级会员或者金牌会员，以后再购物就可以享受全部物品打折的待遇。把购物卡中的积分积累到一定的数额，为我们想购买的物品打折做好一个基石，或者为升级成更高一级的会员，做好相应的准备。这岂不是省下了一笔不小的开支吗？

送重礼几个人一起送

逢年过节，中国人都有送礼的习惯。亲戚和朋友之间送点礼品，一方面能增进感情，另一方面也为节日的到来增添更加融洽的气氛。对于小的礼品来说，我们可以独自购买几份送过去。但是，如果要购买比较贵重的礼品送人，我们怎么样来处理这个事情呢？最好的办法是几个人一起购买，每个人分担其中的一部分。假如要买贵重的礼物给老人，几个子女一起购买，既能体现出兄弟姐妹之间的情谊，又给老人以一种心灵上的安慰。

别送贵重礼物给男人

不论是谈恋爱还是居家过日子，送礼物给男人千万不要选择太贵重的。送他们太贵重的礼物，一方面会让男人减弱斗志，另一方面会让男人有一种自卑感。在家庭中，大多数男人还是充当在外面打拼的角色，如果让他们轻易地得到贵重的礼物，再遇到困难时他们就会退缩。所以，要让男人们有一种向前的冲劲。如果给男人贵重的物品，他们会认为自己是在吃软饭，这对于一个男人的自尊心来说是一种最大程度的伤害。给男人的礼物只要实用就好，他们不会挑剔。

旅游多去自助游

伴随着中国旅游业的不断发展，越来越多的人们在节假日或者其他重要日子选择去旅游。但是，现在有很多的旅行社为了利益，在旅游途中强迫游客购物，住高级酒店等，游客不答应就得半路下车。普通百姓最好是选择自助游。自助游可以自己事先设定好旅游的地点、乘车路线，以及中途的细节。这样一方面会使旅游更加有情趣，不用跟着一大群的人跑来跑去；另一方面也能省下一大笔钱，把这笔钱用在其他方面，岂不是更好吗？

出门身上少带现金

有的人出门喜欢带上钱包，钱包里再装上一叠钞票，其实这并不是一种好的习惯。当下流行着这样一种说法：身上装钱包，就是为丢钱做准备的。仔细想想，这一句话说得也不是一点道理没有。如果你身上装了一叠钱，那么在逛超市或者买东西的时候，就很有可能过度的消费。几次的过度消费下来，就会把以后的支出项目也消费了，这是不利于个人及家庭理财的。另外身上带着一定数额的现金，容易成为不法分子偷盗抢夺的目标，所以出门不要带太多的现金。

和高档手机说再见

如今手机已经普及，其更新换代也越来越快。人们对于手机的需求，已经不仅仅限制在接/打电话、接收/发送短信等基本功能。照相、拍摄、上网等功能也成为手机必备的用途。对于当下的一批人来说，手中持有一部高档的手机，似乎成为一种身份的象征。其实购买一部功能齐全的手机，并不用花多少钱。之所以有高档的手机，就是炒作出来的一种攀比之风，相同功能的手机，为什么要花费更多呢？除了奢侈的心理很重，且很富裕的人之外，最好远离高档手机。

出门多乘坐公共交通工具

城市公共交通给人们的出行带来了方便，由此所节省出来的日常费用可不是一笔小数目。公共交通大致可以分为公交和地铁两大类。不管是何种方式，乘坐公共交通工具可以带我们到城市的每一个角落，除了能节省钱之后，还能为减轻城市交通的拥堵做贡献，为社会做出自己的一点贡献。以北京为例，从玉泉路到德胜门，乘坐地铁一号线到复兴门，之后再换乘二号线，只需要二元就可以到。这两元钱与自己开车或者打车过去相比，其差距在几十倍以上，我们为什么不乘坐公共交通工具呢？

多去菜市场逛逛

会过日子的人，只要有时间就会去菜市场逛逛，逛菜市场可以增加生活的乐趣。在享受这种乐趣的同时，还能对日常生活中经常食用的蔬菜的价格和品种有一个深入的了解。一个会买菜的人，能够花很少的钱买到自己所需要的蔬菜。每到当下时令蔬菜上市的时候，多到住宅附近的菜市场逛逛，不仅能够买到最新鲜的蔬菜，还能省下一部分的生活开支。当年轻人长时间的在工作的重压下焦虑的时候，不妨抽时间去菜市场逛逛，享受一下生活中的乐趣。

多关注网络上的奖品

当人们去上网的时候，可能会经常看到，网络上有各种各样的有奖活动。大多数的人都并不太在意这些有奖的活动，他们认为即使参加了活动，也不一定能够获奖；即使获奖了，奖品也不一定能真正的拿到自己的手中。其实不尽然，现在许多的公司在网络上发布的有奖活动，目的是为了推广其公司或者公司的产品。只要我们积极地参加这些活动，获奖的几率还是很高的。当拿到奖品的时候，其实也是为你的家庭和生活减少了一笔日常的开支。

别小看了生活垃圾

日常的生活中，总会制造出一些垃圾。当我们将垃圾随手扔掉的时候，是否想到过它们的价值呢？世界上没有绝对的垃圾，只有放错了地方的资源。例如，您家的旧桌子坏了，如果将其随手扔掉就等于将其浪费掉了。木制家具的再回收利用，可以给家庭带来一点经济上的补贴，也是对国家资源的一种保护。如果将其卖给收旧家具的，可能还会对需要它的人们带来更有意义的价值。对于生活中产生的垃圾，不论是大件的或是小件的，都应该注意其潜在的价值。

为什么不拼车出门呢

对于会生活的人来说，在同样的经济收入条件下，有的人可以把日子过得更省钱更惬意。当我们想出门的时候，如果自己开车，一直上涨的油价使许多家庭面临着有钱买车，却买不起油的尴尬境地。如果坐公交车出门，虽然少花了许多钱，但是拥挤的公交车上又让人们觉得不够惬意。那么，我们为什么不拼车出门呢？例如，从A地到B地打车需要20元，要是四五个人拼一辆车，这样不仅更加惬意的出门，而且分到每个人身上的负担比坐公交也贵不了多少。

多一点生活的自制情趣

伴随着现代社会的发展，人们似乎已经习惯了一种状况：自己需要什么东西，都去超市或者商场购买。那种自己动手制作的传统，已经被认为是那个物资匮乏年代的写照。事实上这是一种误区。以我们睡觉盖的被子为例：如果我们到超市或者商场去买一床被子，上千元一床的也不在少数，且其质量和大小等参数只能是买人家有的那几种，价格贵又不称心。如果我们自己买棉花、布料去做一床被子，就可以花很少的钱，做一床又称心又有情趣的好棉被。

车险省钱之道

对有车的一族来说，如果车险上得好，能够省下不少钱。对车主来说，重要的一点是交什么类型的车险对自己来说是最合适，同时也是最省钱的。这个要根据车的用途和个人的实际情况来定。有的车主为了省去交车险的麻烦程序和手续，而在购买车的时候让4S店一并将其代理。由于车主本身对于车险一窍不通，往往是被4S店给忽悠了，花了很多的钱，到了关键时候车险却没有真正派上用处。这是一种对自己的不负责任，也是一种对有限财富的浪费。

给爱车加油有窍门

汽车加油是一项很有讲究的工作，如果做得好是可以省下不少钱的。汽油是按体积来计费，而不是以重量来计费，所以车主最好在早上或者晚上给爱车加油，最好不要在大中午给车加油，热胀冷缩的道理是很容易明白的。在选择加油站的时候，最好选择自己比较熟悉的加油站去加油，相对来说，这样可以保证汽油的质量和数量。如果去不熟悉的加油站加油，很有可能你就会成为被宰割的对象，尤其不要去那些看上去很不起眼的加油站，以保护自己的利益。

不盲目疯狂抢购

在现今的社会环境中，随着信息传播技术的发展，在非常短的时间内，某条信息就会大面积的传播。某些别有用心的人开始利用这种快速的传播方式来散布一些假消息，以得到自己不可告人的目的。例如，近日日本福岛核电站出现核泄露，一些人就传播食盐可以防辐射，食盐很快就会被卖光等谣言。在事情没有一个明确的结论的时候，人们都疯狂地去抢购食盐，以至于一些地方的食盐都涨到了十元一袋。而后的事实充分证明，疯狂抢购要不得。

少交酒肉朋友

人们在这个社会上生存，总是需要朋友。古人所说的“多一个朋友多一条路，多一个仇人多一堵墙”的道理早已深入到大多数人的心里。但是，当我们交朋友的时候，一定不要交那种所谓的酒肉朋友。这种的酒肉朋友只会在你请他们吃吃喝喝的时候才跟你称兄弟道朋友。这么大的一群人围着你，只是因为在你这里可以得到吃喝。生活中一些意外事情的发生，多多少少都和这些所谓的酒肉朋友有关系，他们只会消耗你的个人财富，在你真正需要帮助时，他们却消失不见了。

看病省钱之道

人人都会生病，这是无法避免的事实。但是，在我们去看病时，有些钱是可能省下来的。在我们生病时，千万不要走入一种误区：认为越是贵的药，就越会让自己的病早点好起来。所以，当医生给开药的时候，自己就要求给开所谓的贵药。真正的好药不是贵药，而是那种副作用少、疗效明显，且价格很便宜的药。另外还有一种误区，就是迷信高科技检查。普普通通的感冒，就从头到脚检查一遍，B超、脑电图、心电图、核磁共振做了一大堆，最后没病也会被折腾出病来。