1.3 FinTech金融领域的风口

问题

技术大牛如何寻找下一个风口？

引言

从大学毕业到现在，我做了10年IT编程的工作，从程序员到架构师，一路走来感触颇多，但我一直坚持用程序改变世界的想法。虽然自己对于编程的理解有一定深度，但随着年龄的增长，越来越觉得力不从心。从早期的Java编程，1天写5000行的代码还精神头十足，到现在用R语言，1周写500行代码，更多会用来思考。代码虽然越写越少，但知识却得以积累。

不知不觉地就过了30岁，也经历过一些事，开过公司，拉过风投，出了几本书，在大学里教过课，带过自己的团队，也在家里做过饭。创业最后虽然失败了，但失败的原因并不在技术，而在于对一个领域的认知和对“人性”的理解。

1.3.1 大起大落

寻找下一个风口，是每一个不甘于现状、想要拼搏的年轻人所追逐的目标。我从2013年开始准备创业，在家技术储备将近2年的时间。我把创业目标定位在量化投资：在技术上，把R、Nodejs、Java、Hadoop一路打通；在知识上，补充数学、统计、金融、计量等基础学科理论；在业务上，开通所有交易账户，用真钱去实操交易，个人能接触到的交易市场，我基本都玩过。

随着中国股市从2014年底开始一路牛气冲天，仅8个月就从2300点一路冲到了5100多点。我也算是赶着潮流处在了风口浪尖之上，顺利地拿到了第一笔投资。这就是风口效应，你只要站在风口上，就会获得极大的机会。

可是好景不长，2015年下半年股票市场开始崩盘，经历股市危机1.0和2.0后，2016年年初全球经济危机突然就来了，两次熔断造成了股市危机3.0的沉痛打击，让股民再也不敢进入这个市场。股民大都惨淡收场，私募也在各种监管下越来越难，市场泡沫迅速地被打爆，创业就这么失败了。

图1-10为上证综指在股灾期间的日K线走势情况。

站在风口时，你会被吹上天。一旦风向变了，而你还没做好准备，你就会掉下来摔得很惨，我就是那个摔下来的人。

近年来由资本推动的互联网行业，带来了各种商业模式的蓬勃发展。互联网风口一直在轮动，财务自由的牛人比比皆是。从2011年兴起的社交网络，代表公司为人人网、开心网、新浪微博；再到后面的团购，经历百团大战洗礼之后，活下来的并不多，代表公司为美团、大众点评团、百度糯米等；紧接着互联网金融P2P如雨后春笋般出现，而1年后又数千家跑路；继团购之后O2O继续炒作，但没能度过资本的寒冬相继死掉；再到2016年VR、直播、人工智能、共享单车等，一波接一波继续被资本推动。

1.3.2 互联网已经在并购阶段

2016年整个互联网和移动互联经营惨淡，除了不断在新闻中看到相关的负面报道，朋友圈中也可以看到一大串关门公司的名单。互联网行业不仅停止了疯狂地扩张，连电梯中的广告都没有了创业公司的身影。从中证移动互联指数（399970）能够清楚地看出国内互联网行业的市场状况，对比2014年年底到2015年的大牛市，2016年简直是惨不忍睹。

图1-11为中证移动互联指数（399970）周K线截图，方框区域为2016年的指数走势。

从2015年下半年开始，创业投资明显减少，而面对资本寒冬进行的并购和重组逐渐增加。据统计2016年上半年中国互联网行业共完成了260起并购交易，如美团和大众点评，58同城与赶集，滴滴、快的和Uber中国，携程和去哪儿，世纪佳缘和百合网，蘑菇街和美丽说。这些并购事件标志着整个互联网行业正在洗牌，移动互联、O2O、移动游戏、移动视频，都已经进入了成熟期。

1.3.3 寻找好的行业风口

有很多大牛在互联网行业洗牌的时候获得了财务自由，那么我们应该如何抓住下一个风口呢？

所有面向C端用户的互联网通道都已经被行业大佬封死了，创业公司很难再有突破。目前形成了几大格局，包括原有的BAT阵营，以及京东、小米等第二梯队。依托于互联网创业已经有越来越难的趋势，创业的方向已经不再是原来单打独斗的模式，你要依靠大的平台，为平台提供个性化的服务。未来会越来越生态化，也就是各行各业都术业有专攻。

在央视财经《对话》节目上，各位互联网界的大佬给出了下一个风口是什么的答案。

刘强东说：“风口可能不是在互联网，而是在传统行业。”

李彦宏说：“互联网即将迎来发展的下一幕，而推动其发展的动力不是大数据，也不是云计算，而是人工智能。”

马云说：“数据将会是未来创新社会最重要的生产资料，人类将会离不开数据，我们必须在数据技术的投入和发展上，不惜一切投入发展。”

马化腾更是一口气给出了一个长长的，不加标点符号的回答。

马化腾：“我可以用一句话把他们全部串起来——未来是传统行业利用互联网技术在云端用人工智能的方式处理大数据。”

所有大佬都在说人工智能，人工智能就是下一个风口！

1.3.4 Gartner技术成熟曲线

技术成熟度曲线，又称光环曲线，炒作周期，指的是企业用来评估新科技的可见度，利用时间轴与市面上的可见度决定要不要采用新科技的一种工具。技术成熟度曲线分成几个阶段，包括科技诞生的促动期，过高期望的峰值期，泡沫化的低谷期，稳步爬升的光明期，实质生产的高峰期五个阶段。

2016年7月，Gartner公司发布了年度新兴技术成熟度曲线。根据Gartner技术成熟曲线，有三个趋势非常突出：一是感知智能机器时代来临；二是透明的身临其境的体验更加优化；三是平台革命正在酝酿。

感知智能机器，是处理大数据的计算能力和智能算法的高效整合技术，使企业能够充分利用数据，面对复杂的需求，解决前人无法解决的问题。这个领域包括：智能微尘、机器学习、虚拟个人助理、认知专家顾问、智能数据挖掘、智能工作空间、会话用户界面、智能机器人、商业无人机、自动驾驶汽车、自然语言问答、个人分析、企业分类法及自然管理、数据经纪人PaaS和情境经纪等方向。

1.3.5 FinTech金融领域的风口

接下来，我们以金融行业为例，FinTech=金融+科技。在互联网金融的创新阶段，当单一的技术驱动型公司或金融驱动型公司在无法提高创新驱动力的时候，金融与科技的结合便成为公司新的发展方向。一时间，大家都开始喊转型，有人做交易，有人做投研，有人做跟单，有人做配资，有人做牛人直播，有人做投资组合，有人做舆情监控，等等。

虽然，2016年整个大环境不好，但是从心态上大家都在积累修炼内功，坚持把寒冬抗过去，这需要我们有更理性的定位需求，耐心做技术的积累，提高人员的认知能力，特别是让技术人员去理解金融。理解金融非常重要，这不是“互联网+金融”，而是“金融+互联网”，即用互联网的技术提高金融的效率，用互联网的连接打通与客户的沟通，从而加速金融的创新。

如今，从人工智能如何辅助量化交易到智能投资顾问，FinTech已经深入金融领域。

传统投资顾问服务，是以人工方式进行的，要雇佣大量理财经理，付出很高的人力成本，所以进入的门槛相对较高，只面向高净值人士开设，如银行中私人银行的业务。

智能投资顾问，则是用人工智能算法来为用户提供投资建议，以最少的人工干涉方式进行投资组合管理，成本降低，所以不再是高净值人士的专属服务。智能投资顾用采用机器学习的方法进行建模，运用人工智能的技术对大量客户进行财富画像，为每一位客户提供量身定制的资产管理投资方案。2016年12月，招商银行推出了“摩羯智投”应用，揭开了银行在人工智能领域竞争的序幕。

不仅是银行，蚂蚁金服、京东、腾讯、百度，还有更多的互联网创业公司都在向这个方向发展。对于创业的风口来说，当大的机构进入时，创业公司根本没有拼的能力。如果我们换一个思路，当大的机构都在抢一个方向时，to B业务就是创业公司的机会。

有句老生常谈的话：“你是想做淘金的，还是卖水的？”看准机会，认清自己，找到目标，努力一把，我们还年轻，还有机会。