第二节 客户经理的礼仪规范

引例丰子恺教子女懂礼仪

丰子恺是浙江桐乡人,我国著名的现代画家、文学家、教育家。早年从事美术和音乐教学,“五四”运动以后,进行漫画创作。

丰子恺在平时生活中,经常给孩子们讲要对人有礼貌,还非常细致地说:“礼仪”,就是待人接物的具体礼节和仪式。

丰子恺是名人,家里经常有客人来访。每逢家里有客人来时,父亲总是耐心地对孩子们说:“客人来了,要热情招待,要主动给客人倒茶、添饭,而且一定要双手捧上,不能用一只手。如果用一只手给客人端茶、送饭,就好像是皇上给臣子赏赐,或是像对乞丐布施,又好像是父母给小孩子喝水、吃饭。这是非常不恭敬的。”他还说:“要是客人送你们什么礼物,可以收下,但你们接的时候,要躬身双手去接。躬身,表示谢意;双手,表示敬意。”这些教导,都深深地印在孩子们的心里。

有一次,父亲在一家菜馆里宴请一位远道而来的朋友,把几个十多岁的孩子也带去作陪。孩子们吃饭时,还算有礼貌,守规矩。当孩子们吃完饭后,他们之中就有人嘟囔着想先回家。父亲听到了,也不敢大声制止,就悄悄地告诉他们不能急着回家。事后,丰子恺对孩子们说:“我们家请客,我们全家人都是主人,你们几个小孩子也是主人。主人比客人先走,那是对客人不尊敬,就好像嫌人家客人吃得多,这很不好。”孩子们听了,都很懂事地点头。

在父亲的正确教导下,丰子恺的孩子个个懂规矩、讲礼貌,长大后都成了有出息的人。

启发思考:

谈一谈生活中还有哪些需要遵守的礼仪规范?

答案

生活在现代社会,拥有良好的礼仪,无疑会增加我们的处世资本,更会提高做人的价值与交际效果。礼仪虽是生活小节,但优雅的行为举止、得体的仪态和言语、真挚的情感和规范的礼仪,无疑是构建人与人之间沟通的桥梁,也是成功的重要基石。

相反,一次失礼带来的往往不仅是失意与沮丧、难堪和尴尬,更可能是生意的失败、事业的阻碍和人生的灾难。因而,身处社会之中,别让那些看似平凡而被忽略的小节成为破坏我们形象的杀手。注重仪表形象,掌握交往礼仪,融洽人际关系,应是每一个人在人生旅途中重要的一门必修课。

客户经理行为规范是提升客户经理自身素质的重要手段,是提高销售的有效工具,是考核客户经理的标准尺度之一。

一、日常礼仪及行为规范要求

1.服务形象

(1)着装

① 男女职员必须着职业套装(行服) 男职员必须以浅色、素色衬衣搭配领带,着深色西裤及深色鞋袜,配深色西装外套,注意鞋袜颜色不得浅于西裤。

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男士的着装

人靠衣服马靠鞍,看脸时代也是看外包装时代。在众多服饰中,西装通常是现在公司企业从业人员、政府机关从业人员,在较为正式的场合男士着装的一个首选。西装的穿着,有其自身的要求。

1.穿西装的三方针

(1)三色原则

穿西装正装时,全身上下的颜色不能多于三种。

(2)三一定律

鞋子、腰带、公文包三个要件应该是同一个颜色,并且应该首选黑色。

(3)三大禁忌

① 袖子上的商标必须拆掉。

② 出席非常正式的场合忌脱下西装挽起衬衫的袖子。

③ 忌袜子出现问题。一是不穿白袜子,要穿深色袜子;二是不穿尼龙丝袜,要穿棉袜或者毛袜。

2.五个细则

穿西装时还有细则要求。

(1)衣扣的系法

① 单排扣西装的扣子的系法:下面那粒扣子永远不系。

② 两个扣的系法:下面可不系。

③ 三粒扣、四粒扣的系法:下面那个不系或最上面的扣子不系,这是比较时尚的穿法。

④ 只是下面那粒扣子不系。

⑤ 不要所有的扣子都不系。

(2)西装口袋里面放的东西越少越好

西装上衣,下面两侧口袋里面原则上是不装东西的,东西只装在内兜里,如装笔、名片。

(3)衬衫的穿法

衬衫只能穿一件。在正式场合穿的衬衫,应为白衬衫,单色的,没有过多图案的,格子的、条纹的之类尽量少穿,彩色的一般不要穿。长袖衬衫是正装,短袖衬衫则是休闲装,后者不宜用来搭配西装。长袖衬衫里面要穿内衣、背心的时候,要注意,领型要选U形或者V形,不能使之露出来。如果打领带的话,上面扣子要系上。不打领带的话,衬衫上面那个扣子可以不系。如果是T恤配休闲装也可以,但是配正装就不可以。

(4)领带及配饰

领带可打可不打,穿套装一定是要打领带的,不穿套装是可以不打领带的,不穿西装是绝对不打领带的。领带一般要注意颜色。正式场合最好选单一颜色,不要有花纹。可以和西装一个颜色,比如蓝西装打蓝色的领带,灰色的西装打灰色的领带。此外还可以选紫红色领带,比较庄重而热情。艳色领带,如粉的、白的、绿的,尽量少打,领带如果有图案的也可以,但是图案要简洁,格子、条纹、点最佳。不要让领带上面色彩纷呈。

(5)领带夹的用法

讲究的男士在重要场合,饰物要少而精。穿西装时,手表与包是最重要的饰物。领带夹可用可不用。一般时尚的穿法,是不用领带夹的。

② 女职员着职业套装 女职员搭配与正装协调的皮鞋,所穿鞋子要前包,即不露趾。穿裙装时必须配肤色丝袜,无破损。正装衣物必须平整、清洁,领口、袖口无污迹,上装口袋不放物品。

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女士的着装

女士决定该穿哪套服装出门,不是因喜好或情趣,也不是希望打扮得漂亮出众,而是依据今天到哪里去,去做什么,希望得到什么,即国际通用的着装规范—TPO原则,TPO是三个英语单词的缩写,分别代表时间(Time)、地点(Place)和场合(Ocasion),具体就是着装要符合时间、地点和场合,不同场合的服装有不同的着装特点。

1.职业装

较为正式的场合,应选择正式的女性职业套服;较为宽松的职业环境,可选择造型感稳定、线条明快、富有质感和挺括的服饰,以较好地表现职业女性的职业能力。服装的质地应尽可能考究,色彩应纯正,不易皱褶。服装应以舒适、方便为主,以适应整日的工作强度。

办公室服饰的色彩不宜过于夺目,以免干扰工作环境,影响整体工作效率。应尽量考虑与办公室的色调、气氛相和谐,并与具体的职业分类相吻合。袒露、花哨、反光的服饰是办公室服饰所忌用的,服饰款式的基本特点是端庄、简洁、持重和亲切。

2.外出职业装

服装款式应注重整体和立体的职业形象,注重舒适、简洁、得体,便于走动,不宜穿着过紧或宽松、不透气或面料粗糙的服饰。正式的场合仍然以西服套裙最为适应;较正式的场合也可选用简约、质地好的上装和裤装,并配以女式高跟鞋;较为宽松的场合,虽然可以在服装和鞋的款式上稍作调整,但切不可忘记职业特性是着装标准。

外出工作,最忌着装具有强烈的表现欲,这是需要努力克制和避免的。色彩不宜复杂,并应注意与发型、妆容、手袋、鞋相统一,不宜咄咄逼人,干扰对方视线,甚至造成视觉压力。所用饰品则不宜夸张。手袋宜选择款型稍大的公务手袋,也可选择优雅的电脑笔记本公文手袋,表现女性自信、干练的职业风采。

(2)发型

要保持头发洁净,清爽整齐,不染异色头发。男职员必须理短发,发型轮廓要分明,做到前发不覆额,侧发不掩耳,后发不及领;女职员可留各式短发,长发须束起或夹起,不能散开。

(3)面部

男职员面部保持整洁,及时刮理胡须和鼻毛;女职员须化职业淡妆。

2.仪态礼仪

仪态是指人在活动中各种身体姿势的总称,人们通过各种姿势的变化来互相沟通,对人的评价往往就来源于对他一言一行、一举一动的观察和概括,因此,在面对客户的服务过程中,优雅的仪态会给客户一种美的享受。

(1)微笑

与客户接触时要与对方保持正视的微笑,即眼睛要正视对方,同时坦然接受对方的目光。微笑应贯穿礼仪行为的整个过程,以提升营销人员的亲和力。

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原一平的亲和力

日本的保险销售之神原一平应该是一个代表人物。原一平身高1.5米多,相貌也极其一般,外观的弱势给他的销售工作带来了一定的困难,虽然他非常努力,每天都拜访40名客户,但几个月下来他还是没有成交。有一次他去一家寺院推销保险,寺院的主持说,“就你现在的样子,我是不会买你的保险的,你满脸的焦虑、疲惫,没有任何快乐的成分,我怎么敢向你买保险呢?”原一平被老和尚的话点醒了,回去他就刻苦地练习微笑。有一段时间,他因为在路上练习大笑,而被路人误认为神经病;也因练习得太入迷,半夜常在梦中笑醒。历经长期苦练之后,他可以用微笑表现出不同的情感反应,也可以用自己的微笑让对方露出笑容。后来,他把“笑”分为38种,针对不同的客户,展现不同的笑容,并且深深体会出,世界上最美的笑就是发自内心的真诚笑容,如婴儿般天真无邪,散发出诱人的魅力,令人如浴春风,无法抗拒。

(2)目光

与客户接触时要保持目光接触。一个良好的交际形象,目光是坦然、亲切、和蔼、有神的。特别是在与人交谈时,目光大部分时间应注视着对方,不应该躲闪或游移不定。正确的目光是自然地注视对方眉骨与鼻梁三角区,不能左顾右盼,也不能紧盯着对方;道别或握手时,应该注视着对方的眼睛。

(3)站姿

站姿要挺直,抬头目视前方,肩平,双臂自然下垂,收腹,双腿并拢直立,脚尖分呈V字形,身体重心放到两脚中间,也可两脚分开,比肩略窄,双手合起,放在腹前或背后。

服务中在站立时间较长的情况下,为缓解疲劳可以采用一些变化的站姿,但在变化中力求姿态优雅,勿给人以懒散的感觉。例如,可将身体的重心向左或右腿转移,让另一条腿放松休息。但如有客户走近,应立即恢复标准站姿。

(4)坐姿

轻轻入座,一般坐满椅子的2/3,后背轻靠椅背,双膝自然并拢(男性可略分开)。对坐谈话时,身体稍向前倾,表示尊重和谦虚。如果长时间端坐,可将两腿交叉重叠,但要注意将腿向回收。

(5)蹲姿

一脚在前,一脚在后,两腿向下蹲,前脚全着地,小腿基本垂直于地面,后脚跟提起,脚掌着地,臀部向下。

(6)行姿

从容、轻盈、稳重。基本要求:方向明确,步幅适度,速度均匀,身体协调。

3.语言

常用的礼貌用语有:请、对不起、麻烦您……劳驾、打扰了、好的、是、清楚、您好、某先生或小姐、欢迎、贵公司、请问、哪一位、请稍等、抱歉……没关系、不客气、见到您很高兴、请指教、有劳您了、请多关照、非常感谢、谢谢、再见(再会)。根据客户和环境情况也可适当使用方言。

4.会客入座

一般将上座礼让客户和他人。见图1.1所示A座为上座。

图1.1 会客入座图

二、接待客户的礼仪要求和行为规范

1.迎接客户

① 迎接客户前准备好所有的资料,了解客户基本信息,记住客户的姓名、称谓,随身携带名片,并事先为客户准备好茶水。

② 客户经理应主动迎接客户。客户经理邀请的钻石级(含)以上客户来访时,客户经理应主动出门迎接,引导进入理财中心时应让客户先行,保持1米距离左右。对白金级客户可根据重要程度及手头工作情况选择是否出门接待。

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握 手 礼 仪

1.位尊者有决定权

握手讲究“位尊者有决定权”,即由位尊者决定双方是否有握手的必要。在不同场合,“位尊者”的含义不同。

上下级关系中,上级应先伸手,以表示对下级的亲和与关怀;主宾关系中,主人宜先伸手以表示对客人的欢迎;根据年龄判断时,年长者应主动伸手以表示对年轻同事的欣赏和关爱;根据性别判断时,女性宜主动伸手,以表示大方、干练的职业形象;根据婚姻情况做出判断时,已婚者应向未婚者先伸手以表示友好。在送别客人时,应由客人先伸手告别,避免由主人先伸手而产生逐客之嫌。

2.握手细节

无论在哪种场合,无论双方的职位或年龄相差有多大,都必须起身站直后再握手,坐着握手是不合乎礼仪的。握手时上身应自然前倾,行15°欠身礼。手臂抬起的高度应适中。

握手时必须用右手,即便是习惯使用左手的人也必须用右手来握手,这是国际上普遍适用的原则。握手时伸出的手掌应垂直于地面,手心向下或向上均不合适。握手时应掌心相握,这样才符合真诚、友好的原则。

握手的时间不宜过长或过短,两手交握3~4秒,上下晃动最多2次是较为合适的。一触即把手收回,有失大方;握着他人的手不放则会引起对方的尴尬。握手的力度能够反映出人的性格。太大的力度会显得人鲁莽有余、稳重不足;力度太小又显得有气无力、缺乏生机。因此,建议握手的力度把握在使对方感觉到自己稍加用力即可。

在握手的过程中,假如你的眼神游离不定,他人会对你的心理稳定性产生怀疑,甚至认为你不够尊重他。握手的同时给对方一个真诚的微笑,会使气氛更加融洽,使握手礼更加圆满。

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交 换 名 片

① 递名片应起身站立,走上前去,使用双手或者右手将名片正面对着对方,递给对方。若对方是外宾,最好将名片印有英文的那一面对着对方。将名片递给他人时,应说“多多关照”“常联系”等语话,或是先作一下自我介绍。 与多人交换名片时,应讲究先后次序,或由近及远,或由尊至卑进行。位卑者应当先把名片递给位尊者。

② 接受名片:a.他人递名片给自己时,应起身站立,面含微笑,目视对方。b.接受名片时,双手捧接,或以右手接过。不要只用左手接过。c.接过名片后,要从头至尾把名片认真默读一遍,意在表示重视对方。d.最后,接受他人名片时,应使用谦词敬语,如,“请多关照”等。

③ 互换名片时,应用右手拿着自己的名片,用左手接对方的名片后,用双手托住。遇到难认字,应事先询问。在会议室如遇到多数人相互交换名片时,可按对方座次排列名片。会谈中,应称呼对方的职务、职称,如 “×经理”“×教授”等。无职务、职称时,称“×先生”“×小姐”等,尽量不使用“你”字,或直呼其名。互换名片时,也要看一遍对方职务、姓名等。

2.客户面谈

① 与客户面谈时要充分了解客户信息。客户经理应尽量在与客户的往来中收集客户的信息。

接受客户名片时,应留意客户名片上的手机、电子邮箱等信息,若名片上未写明,应想办法获取。与客户交流时,应注意了解客户的爱好、生日(注意区分是公历还是农历生日)、子女等信息,以便后续客户关系的维护。

② 客户面谈时要充分聆听客户需求并携带笔记本进行登记。当我们聆听时,要目视对方,全神贯注,注意及时用微笑、点头等动作表示同意,并且要适时地通过“嗯”“是”等短语让对方充分了解你在认真聆听。

③ 根据客户需求做金融产品推荐,按照营销指引介绍产品,注意用语规范,按照语言脚本以及产品销售技巧向客户进行推荐。

④ 在与客户交谈过程中,要将手机调整为振动或无声状态。

⑤ 需要暂时离开座位或接电话时应向客户说明,请示客户同意后方可离开或接电话。

3.送别客户

① 送别客户时应主动为客户开门,待客人走出后,再紧随其后。

② 可在适当的地点与客人握别,对于白金级客户可送至理财室门口或支行门口,钻石级(含)以上客户可送至支行门口或停车场等。

③ 在送别客户后,客户经理应向白金级(含)以上客户发送短信表示感谢。若为第一次见面,则应在短信中向客户说明自己是其专属理财经理,客户若有问题可向自己咨询。

4.后续服务

① 客户经理在接待完客户后,应在信息平台更新联系计划,记录沟通结果,记录客户需求,对有需求的客户拟好下一次联系计划。同时,将收集到的客户信息在信息平台的客户信息表中进行更新。

② 对达成销售的客户要进行销售感谢、产品确认、产品信息告知等工作。

三、拜访客户的礼仪要求和行为规范

① 拜访客户前应事先通知对方,并约好会面时间和会面地点,应尽量避免突然造访。

② 约好拜访时间后,应准时赴约,提前15分钟在门口等候,不要过早到或迟到。若因紧急事由不能如期赴约的,要尽快通知对方,并致歉。

③ 访谈应提高效率,达到沟通交流目的即可,应避免过多打扰对方。

④ 拜访完客户当天晚上需要发送短信或致电给客户表示感谢。对白金级客户发送短信表示感谢,对钻石级(含)以上客户可视情况致电或发送短信表示感谢。若为第一次见面,则应在短信中向客户说明自己是其专属理财经理,客户若有问题可向自己咨询。

⑤ 拜访完客户应该在信息平台更新联系计划,记录沟通结果和客户需求,对有需求的客户拟好下一次联系计划。同时,将收集到的客户信息在信息平台的客户信息表中进行更新。

⑥ 对拜访的客户所提出的需求,应在第二天答复办理情况。

四、给客户打电话的礼仪要求和行为规范

① 给客户打电话前准备好此次打电话的内容,制定沟通交流的目的,了解客户的基本信息及资产信息,确定客户称谓。

② 打电话时,保持语速平缓,声音甜美,称呼对方后介绍自己,具体按照网点标准语言脚本执行。客户不在时,咨询对方何时回电话比较方便;客户很忙时,向客户表示打扰了,咨询何时回电话比较方便,然后再回电。与客户约好时间回电的,一定要准时,不能过早或过迟,切忌不回电(可借助个人手机提醒功能)。

③ 电话结束后需要在信息平台更新联系计划,记录客户需求。

④ 打电话时要简明,尽量不要在电话中详细介绍产品,做简单推荐即可,邀请客户来金融机构详细了解。若客户不感兴趣,记录客户需求。

⑤ 给客户第一次致电时,不要介绍产品,应向客户问候,介绍自己是对方的专属客户经理,以后有什么需求可以直接找自己。电话结束后,给客户短信表示感谢,告知自己的联系方式。

五、给客户发送短信的礼仪要求和行为规范

① 向客户发送短信要遵守短信规范要求,严格按照公文规范形式、短信模板、语言规范、发送时间和对象等要求执行。

② 向客户发送短信必须使用统一的短信平台或者信息平台的短信发送功能发送。特殊情况如接待客户及拜访客户后,或第一次致电给客户后,可以用自己的手机向客户发送感谢短信。

利用短信平台发送短信注意安排好节假日的短信订制。

③ 客户经理必须按时转发按要求发送的产品营销短信,以提高产品宣传和品牌宣传。

六、给客户发送信函的礼仪要求和行为规范

信函主要是指与客户书面的沟通,客户经理使用的信函主要包括活动邀请函、生日贺卡、各种贺信、感谢信、网点转型标准信函要求的贵宾业务介绍、告知客户归属、客户经理变更等。

信函使用规范的总体要求和规范有以下四点。

① 信函的内容一般由抬头、启词、正文、祝词、落款以及附言等几部分组成。若提前未打印姓名的标准信函,抬头可以先印好“尊敬的××女士/先生”的称谓,手工填写客户姓名;若直接打印客户姓名的,则抬头必须使用准确的称谓。落款包括金融机构(支行)和客户经理的署名和日期。

② 使用金融机构(支行)统一的信封和信纸。

③ 活动邀请函为客户确认参加活动后,向客户发送邀请函,部分活动有门票、优惠票的可以将其跟邀请函一起发送,如需要凭邀请函参加的活动请提示客户携带相应资料。

④ 生日贺卡。有需要的重点客户可以寄送生日贺卡,可以参照短信模版的内容,或者自行设计生日贺卡。

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宴 席 礼 仪

主人应提前到达,在靠门位置等待,并为来宾引座。如果是被邀请者,那么就应该听从东道主安排入座。

一般来说,如果领导出席的话,应该将领导引至主座,请最高级别的客户坐在主座左侧位置。除非这次招待对象的领导级别非常高。

忌讳点菜时问服务员菜肴的价格,或是讨价还价,这样会让你公司在客户面前显得小家子气,而且客户也会觉得不自在。

如果领导在酒席上,千万不要因为尊重他,或是认为领导应酬经验丰富,酒席吃得多,而让他来点菜,除非是领导主动要求,否则会令人觉得不够体面。

如果你是赴宴者,点菜时就不要太过主动,而应让主人来点菜。如果对方盛情要求,你可以点一个不太贵又不是大家忌口的菜。记得征询一下桌上人的意见,特别是问一下“有没有哪些是不吃的”或是“比较喜欢吃什么”?让大家感觉被照顾到了。点菜后,可以请示“我点了菜,不知道是否合几位的口味”“要不要再来点其他的”等等。

对客人不要反复劝菜,可向对方介绍菜的特点,吃不吃由他。有人喜欢向他人劝菜,甚至为对方夹菜。客人没这个习惯,你要是一再客气,没准人家会反感。

一、主人举杯示意,宴席开始。

① 嘴里的骨头和鱼刺不要吐在桌子上,可用餐巾掩口,用筷子取出来放在碟子里。

② 掉在桌子上的菜,不要再吃。

③ 进餐过程中不要玩弄碗筷,或用筷子指向别人。

④ 不要用手去嘴里乱抠,用牙签剔牙时,应用手或餐巾掩住嘴。

⑤ 用餐结束后,可以用餐巾、餐巾纸或服务员送来的小毛巾擦擦嘴,但不宜擦头颈或胸脯。

⑥ 餐后不要不加控制地打饱嗝。

⑦ 在主人还没示意结束时,客人不能先离席。

二、众欢同乐,切忌私语

大多数酒宴宾客都较多,所以应尽量多谈论一些大部分人能够参与的话题,得到多数人的认同。因为个人的兴趣爱好、知识面不同,所以话题尽量不要太偏,避免唯我独尊,天南海北神侃,出现跑题现象,而忽略了众人。特别是尽量不要与人贴耳小声私语,给别人一种神秘感,往往会产生“就你俩好”的嫉妒心理,影响宴席的效果。

三、瞄准宾主,把握大局

大多数酒宴都有一个主题,即喝酒的目的。赴宴时首先应环视一下各位的神态表情,分清主次,不要单纯地为了喝酒而喝酒,而失去交友的好机会,更不要让某些哗众取宠的酒徒搅乱东道主的意思。

四、语言得当,诙谐幽默

酒桌上可以显示出一个人的才华、阅历、修养和交际风度,有时一句诙谐幽默的语言,会给客人留下很深的印象,使人无形中对你产生好感。所以,应该知道什么时候该说什么话,语言得当、诙谐幽默很关键。

五、劝酒适度,切莫强求

在酒桌上往往会遇到劝酒的现象,有的人总喜欢把酒桌当战场,想方设法劝别人多喝几杯,认为不喝到量就是不实在。

① “以酒论英雄”,对酒量大的人还可以,酒量小的就犯难了,有时过分地劝酒,会将原有的朋友感情完全破坏。

② 敬酒有序,主次分明。敬酒也是一门学问。一般情况下敬酒应以年龄大小、职位高低、宾主身份为序,敬酒前一定要充分考虑好敬酒的顺序,分明主次。如果与不熟悉的人在一起喝酒,也要先打听一下身份或是留意别人如何称呼,这一点心中要有数,避免出现尴尬或伤感情的局面。

敬酒时一定要把握好敬酒的顺序。有求于席上的某位客人时,对他自然要倍加恭敬,但是要注意,如果在场有更高身份或年长的人,则不应只对能帮你忙的人毕恭毕敬,也要先给尊者长者敬酒,不然会使大家都很难为情。

敬酒原则:

① 主人敬主宾。

② 陪客敬主宾。

③ 主宾回敬。

④ 陪客互敬。顺时针敬酒,领导相互喝完才轮到自己敬。

⑤ 可以多人敬一人,绝不可一人敬多人,除非你是领导。

⑥ 自己敬别人,如果不碰杯,自己喝多少可视情况而定。

⑦ 自己敬别人,如果碰杯,一句“我喝完,你随意”,方显大度。