水产养殖项目及申报书，已经委托行政村向上级递交了，目前虽然还没有任何消息回复，但行政村有了招商引资的巨大成绩，上对组织，下对村民，都有一个完美的口碑。所以，吴向东不怕村干部不出力去推动这个项目的落地。
接下来的时间里，吴向东唯一需要完成的，就是把“水产贷”项目落地并上报方案，经贷审委研究、批复后，才能进行商户的实际营销工作。
吴向东准备上报的这项业务，其实算是金融创新业务。
三农贷款、扶持中小企及个体经济的发展及壮大，一直都是各金融机构及政府的主流口号。
但在现实中，这些业务执行起来，不但流程有很多的不合规之处，就连风险评估都非常高。
在计划经济年代，命令大于制度的情况下，以及国家承担责任、负责兜底的前提下，这些政策与贷款额度，还是极大地振兴及繁荣了社会主义初级经济市场及催生了一大批的民营企业、工业、三农行业的。
但如此一来，全国金融机构普遍性的平均40%以上的不良贷款率，尤其是农行这类政策性贷款的重灾区，问题可就异常严重了。
时至今日，市场经济已经开始培育，金融行业的监管机构、部门，也开始与国际接轨，开始引进、实行“巴塞尔协议”，对于商业银行的存贷比、不良率、风险化解等指标都有了具体而明确的评级制度。
根据这份协议评级的话，我国所有商业银行，基本上都被列入破产清算行列，可以说，形势相当的严峻。
否则的话，吴向东所服务的这个新成立的城商行，也不会被市政改制挂牌成立。
可以说，现在的金融机构，正处于一个相对混乱期。
一是改革放权后，主管领导习惯听命行事后，一下子获得高度自主权及经营管理权后，找不准市场经济发展的大动脉、脉搏流向，只能依靠基层业务员，有一个客户就审批一批业务的形式，毫无章法及导向地自由发展。
导致市盈率及不良率，不但得不到有效的提高及化解，反而因为国企的衰退而陷入更大的危机与压力之中。
二是高层没有强有力的工作指引，基层信贷员骤然被分配下业绩考核指标，只能通过无序而应付式的工作态度，为了业绩考核而完成工作。
这种情况下的营销对象及效果，结果就可想而知了。
三是没有市场、行业培育意识，整个金融市场上狼烟四起，却乱战一团，业务同质化严重，雷同程度相当高，同业竞争异常混乱。
在这种形势下，各金融机构只能拼利率、拼关系、拼条件了。于是乎，为了抢夺客户资源及追求成绩，各种牛鬼蛇神纷纷披上马褂进场，为这个本就混乱的市场再度把池水搅动得更为混浊。
金融乱象及金融掮客自此发展成为日后金融秩序重拳整治的头等任务。
吴向东在这个新成立的商业银行中，第一份提交的项目贷款报告，就在银行总部及相关领导范围内引起核爆式的反应。
首先，这份项目贷款报告，服务的对象是中间商环节，也既是批发商。批发商是什么？就是轻资产的中介组织，个体工商户的性质。
这类人，是传统金融客户分类中典型的高危风险群体。
不过，综观吴向东的整份项目报告，这又不失为一个最大的竞争突破口、亮点工程、效益增长点。
因此，在领导的心目中，这份报告就有了研究下去的价值。
其次，这份项目报告中，把金融领域的多项资源联动了起来，把客户粘度和需求性紧密结合了起来，无形中就构筑起客户离不开这个银行的核心利益，从而通过“商圈捆绑”“存货结合”的形式，把储户的群体规模及客户价值，以零成本的营销方式，获得了推广和普及。提高了市场占有率。
最后，通过这个项目，银行直接和间接产生的利差收入和边际收益，远超预计中的成本投入。
举个例子来说：某水产批发客户在银行申请了五百万元的贷款额度，最终获批三百万元。
根据这份项目贷款的批文要求，客户必须先预存30%的“存款保证金”，也就是90万元的对公保证金存款。
对于银行来说，意味着什么呢？
首先，对公保证金存款账户，这是一个几乎没有存款利息收入的帐户性质，而且这笔钱是要由银行“冻结或止付”的。
在这个年代，一般叫冻结，在后世，则改为止付。
反正，就是这笔钱在贷款本息没全部清偿之前，是不允许客户进行任何的提取操作的。而且还没有相应的存款利息的。不管是活期对公存款利息还是定期对公存款利息。
也就是说，仅仅是发放了一笔300万元的贷款，银行就直接获得了一年期以上的90万元的无息存款。银行的贷款敞口直接降为210万元。
其次，贷款发放到账户后，客户总要提款进行经营吧。很好，首先，这是贷款业务，是不允许直接提取现金的，只能通过转帐业务进行相应的用途审核支付。
结果出来了。既然是转帐支付，那银行就要收取转帐手续费。一笔业务按1-5%的费用结算，300万元的额度转帐，最低也能产生三万元的手续费利润。
更甚至，在吴向东客户维护的过程中，吴向东还会对客户说，银行转帐是有时间差的，不同银行之间的转帐是用时最长的，也是效率最慢的，同行之间的转账是最快的，也是转账成本最低的。你可以把自己的支付对象，劝他们来我们银行开立存款帐户，然后把客户名字和帐号上报给我，我来替你在银行内部进行业务关联，这样你下次获得贷款的通过机率和额度要求，都会有很大的好处。
实际上，这类客户的文化水平很低。而且还是吴向东的帮助，他们才获得了巨额贷款的资格。所以吴向东的话，无疑就相当于他们的圣旨，尤其是给予他们帮助和助力的圣旨，由不得他们不积极去推动身边关系的开户工作。
相当于利用客户去做“地推”，把社会上的一些闲散大客户、有钱的客户，都给集中到了吴向东的银行机构中。
而吴向东也通过这种方式，迅速提高了自己的贷款营销业绩和存款营销业绩、对公和对私帐户的开户考核任务、信用卡和储蓄卡开卡任务考核等指标。
这种联动效果下，风险敞口210万的贷款业务，实际上新增的存款规模，很可能将会突破一千万以上的存款额度。
对于银行来说，这要营销人员，做多少次的“地推”或者付出多大的代价和成本，才能实现的存款营销成绩？
而仅仅只是通过吴向东的一笔贷款发放，就实现了这种经济效益及社会效益的回报！
最后，才是核心亮点。那就是吴向东通过批发商的纽带作用，把水产行业的源头（水产养殖户）、终端（水产品加工企业、物流企业、冷库企业）给串联了起来，令他们变成了自己的一条“供应链金融”模式。把产业链生态掌握在了自己的手中。
意味着什么呢？存贷款业务的潜在客户先不说。只说这笔贷款的风险可控度，行业变动实时预警、预测，风险化解难易程度等，就非常值得操作了。